銀行の融資で金利優遇を受ける際のカード利用実績条件が大幅に緩和される。銀行ごとにばらつきがあった実績の除外項目は大きく絞り込まれ、デビットカードもクレジットカードと同じ基準で利用実績に算入される。分割払いも、今後は分割期間に応じて毎月の実績として反映される。

金融監督院は22日、銀行業界とともに、融資金利の優遇条件のうちカード利用実績の算定方式と除外対象を改善すると発表した。対象は新規の融資で、各行のシステム開発や約定書の改定を経て、9～10月に順次導入する予定だ。

現在、銀行は個人向け融資で、給与振込や積立預金の加入、一定額以上のカード利用などを条件に金利優遇を適用している。ただ、カード利用実績の算定期間や事前入金の扱い、家族カードの合算方法、除外項目などが銀行によって異なり、苦情が相次いでいた。

例えば、カード代金を前払いしたり家族カードを利用したりしたために、約定した金利優遇を受けられないケースがあった。カード利用の取り消し分がどの月の実績から差し引かれるのか十分な案内がないことや、カード会社と銀行で実績算定期間が異なるため優遇金利が適用されないことなども問題として指摘されていた。

このため金融監督院と銀行業界は、貸出約定書やホームページ、モバイルアプリで、カード利用実績の算定方法と除外対象を具体的に案内する。融資期間が5年以上の長期融資の顧客に対しては、モバイルメッセージや電子メールで年1回以上、金利優遇の条件を案内する取り組みも進める。

カード利用実績から除外される項目も大幅に減る。現状では、キャッシングやカードローン、リボ払い、年会費、各種手数料、政府支援金、後払い交通カードの利用額など、4～8項目程度を除外している銀行が多い。

見直し後は、銀行ごとの除外項目を、カードローンや後払い交通カードなど0～1項目程度まで絞り込む。クレジットカードとデビットカードは区別せず利用実績に算入し、カード利用額に応じた金利優遇の水準も同一に適用する。

分割払いの実績算定方式も改める。これまでは一部の銀行で、分割決済額の全額を決済月の実績にのみ反映していたが、今後は分割回数に応じて毎月の利用実績として按分して認める。

例えば、毎月60万韓国ウォン以上のカード利用が金利優遇の条件となっている顧客が、360万韓国ウォンを6回払いで決済した場合、今後は6カ月間にわたり毎月60万韓国ウォンずつ利用実績として算入される。

銀行別の適用時期を見ると、Hana Bankは6月30日から改善策を導入済みだ。Woori Bank、IBK Industrial Bank of Korea、Busan Bank、Jeonbuk Bankは9月30日から適用する。

NH Nonghyup Bank、iM Bank、Suhyup Bankは10月1日、KB Kookmin Bankは10月6日、Shinhan Bankは10月30日に導入する予定だ。既存の融資顧客については、銀行ごとに実績算定体系が異なる点を踏まえ、10月以降に順次適用する。

金融監督院は「今回の見直しにより、融資金利優遇の仕組みの透明性が高まり、消費者の権益保護に寄与する」としたうえで、「健全な営業慣行の定着や紛争の未然防止にもつながる」との見方を示した。