金融委員会が進める信用評価制度の見直しに合わせ、主要銀行が8月から、小規模事業者の将来の成長性を反映する「小規模事業者特化信用評価モデル（SCB）」の試行運用に入る。SCB等級を融資審査に反映し、金利優遇や融資限度額の拡大などを通じて、小規模事業者の資金調達環境の改善を図る。

10日、金融業界によると、今回のSCB導入は、担保や過去の信用履歴に重きを置いてきた従来の審査から、売上高や業種、成長性といった非金融情報も織り込む審査への転換を目指す取り組みだ。

KB国民銀行は試行期間中、SCB等級に応じて「KBイルサチョンリローン」「KBTogether Loan」など事業者向け融資商品を中心に、金利優遇と融資限度額の拡大を適用する。

KB国民銀行の関係者は「今回のパイロット事業への参加を通じて、小規模事業者向け金融支援の死角を和らげ、実体経済の活性化につなげたい」とコメントした。

Shinhan Bankは、新規の個人事業者向け融資を申し込む顧客のうち、SCB等級が高い先に優遇審査基準を適用する。融資限度額と金利条件を見直し、試行運用の結果を踏まえて評価体系を継続的に補完していく方針だ。

Shinhan Bankの関係者は「今回のモデル導入は、審査の軸を過去の信用実績から将来の成長性へと広げる転換点になる」とした上で、「より多くの小規模事業者が実質的な優遇を受けられるよう支援を拡大する」と述べた。

Hana Bankは、「Hana The SOHO 信用貸付」の審査にSCB等級を反映し、等級別の優遇を盛り込んだ商品を新たに投入する予定だ。試行運用で得たデータを基に独自のSCBモデルを開発し、高度化も進める。

Hana Bankの関係者は「SCBシステムの構築と商品開発を通じて、小規模事業者が体感できる金融支援の水準を高めたい」と語った。

Woori Bankは、上半期中にSCB導入に向けた検証と優遇水準の算定を終え、下半期から新規融資審査に適用する計画だ。支援規模は約3000億ウォンで、成長性の高い小規模事業者に金利優遇と融資限度額の拡大を提供する。

キム・ジイルWoori Bankリスク管理グループ副頭取は「金融情報が不足し、事業能力を十分に評価されてこなかった小規模事業者にとって新たな機会になる」とした上で、「より精緻な審査体系を通じて包摂金融を広げていく」と述べた。

IBK企業銀行は、第3四半期から、既存の自社信用評価等級にSCBモデルを加味して融資限度額と金利を算定する試行運用に入る予定だ。

チャン・ミニョン銀行長は「今回の改編は、単なる金融支援の拡大にとどまらず、データに基づく包摂金融を強化する政策転換の節目だ」と述べ、「小規模事業者の活力回復を積極的に支援する」と強調した。

SCBの導入は、金融機関の信用評価を過去実績中心から将来性重視へと転換する契機になるとみられている。信用履歴が乏しい小規模事業者でも、成長性や競争力に基づく、よりきめ細かな評価を受けやすくなり、資金調達環境の改善と包摂金融の拡大につながることが期待される。