第4のインターネット専門銀行の新設を巡る議論が再び活発化している。金融革新や金融包摂の拡大に期待が集まる一方、市場の飽和や健全性への懸念も根強く、専門家からは新設の必要性そのものより、事業モデルや資本計画をどう設計するかが重要だとの指摘が相次いだ。

6日、国会議員会館第8懇談会議室で、ミン・ビョンドク議員、イ・ジョンムン議員（ともに共に民主党）、シン・ジャンシク議員（祖国革新党）らが「中断された第4インターネット銀行、再推進は必要か」をテーマに討論会を開いた。

キム・ヨンド韓国金融研究院上級研究委員は、第4のインターネット専門銀行の必要性には理解を示しつつも、過去の金融危機の経験を踏まえ、慎重な判断が必要だと訴えた。1990年代初頭に多数の銀行が認可された後、通貨危機を経て大規模な不良が発生し、約100兆ウォンの公的資金が投入された経緯に触れ、「新規の銀行免許には必ずリスクが伴う」と述べた。

特に重視すべき点として挙げたのが、インターネット銀行の事業基盤となる預金基盤の確保だ。既存3行は、プラットフォーム事業や決済、暗号資産関連サービスなど、それぞれの生態系を通じて預金を集めてきたが、新規参入候補にはこうした基盤が不足する可能性があるという。キム氏は「預金は自然に集まるものではなく、事業モデルと直結する問題だ」と強調した。

一方、イ・インムク韓国信用データ理事は、第4のインターネット銀行を巡る議論は「何行目か」という形式論ではなく、どのような機能を担うのかという観点から進めるべきだと主張した。「単なる4番目のインターネット銀行ではなく、小規模事業者を初めて的確に理解する専門銀行が必要だ」と述べた。

その中核に据えたのが、データに基づく信用評価だ。事業データを精緻に蓄積・活用し、既存の金融機関では十分に評価されてこなかった小規模事業者の信用力を適切に反映すべきだとした。そのうえで、認可段階から個人事業者向け融資の比率、データ活用の方法、専用商品の計画などを具体化する必要があると提案した。

金融当局は総じて、条件付きで慎重な姿勢を示した。金融監督院は、インターネット専門銀行が競争促進と金融革新に一定の役割を果たしてきたことは認めつつ、新たな認可に当たっては期待される効果と潜在リスクを併せて見極める必要があるとの立場を示した。

イ・ジョンジン金融監督院銀行監督局チーム長は、「認可の可否そのものより、どのような価値を生み出せるのか、また、それに伴うリスクを管理する備えがあるのかが核心だ」と述べた。

また、昨年に第4のインターネット専門銀行の認可が見送られた事例については、「革新性が不足していたからではなく、資本調達の安定性と健全性管理計画が不十分だったことが主因だった」と説明した。今後もこの点が主要な審査項目になるとの見方を示した。

金融委員会も、金融サービスからこぼれ落ちやすい層への支援の必要性には共感を示しながらも、市場環境や既存銀行の役割を踏まえて判断すべきだとの見解を示した。

パク・ソンビン金融委員会銀行課事務官は、「中低信用者や個人事業者向けの金融供給が十分かどうかに加え、新規事業者に銀行を安定的に運営する能力があるかを総合的に検討する必要がある」と述べた。