Hana Financial Groupは30日、12億ウォン超の住宅を保有する55歳以上のシニア層向けリバースモーゲージ商品「ハナ・ザ・ネクスト内家年金」について、4月1日から商品内容を見直すと発表した。再開発・再建築対象住宅の一部にも対応するほか、年金の総受取可能額を5区分に拡大する。

同商品は、Hana BankとHana Lifeが共同開発した民間の住宅年金商品。加入者が保有住宅をHana Bankに信託し、Hana Lifeを通じて毎月年金を受け取る仕組みとなっている。Hana Financial Groupによると、12億ウォン超の住宅を対象とするリバースモーゲージとして、金融業界で初めてで唯一の商品だという。

今回の見直しでは、まず加入対象を広げる。これまでは、再開発・再建築を進める団地にある住宅のうち、事業段階が組合設立認可または事業施行認可に入った物件は、信託設定によって組合員資格を失うため、加入しにくい面があった。

これに対応するため、組合設立認可または事業施行認可段階にある再開発・再建築対象住宅の保有者が加入する場合には、一定期間、例外的に根抵当権方式を適用する。これにより、組合員資格を維持したまま加入できるようにする。住宅完成後、所有権移転登記まで終えた時点で、担保設定を信託方式へ切り替える。

既存契約者についても、担保住宅が再開発・再建築の進行に伴って組合設立認可段階に移行した場合には、一定期間、担保設定を信託方式から根抵当権方式に変更できるようにした。商品設計の柔軟性を高め、利用しやすくする狙いがある。

受取額の設計も見直す。所得や資産水準に応じて毎月の受取額を選びやすくするため、総年金受取可能額（現在価値ベース）を従来の上限15億ウォンの1類型から、5億ウォン、7億ウォン、10億ウォン、13億ウォン、15億ウォンの5類型へ拡大する。

月々の受取額を抑えれば相続できる残余財産を増やしやすくなり、逆に受取額を厚くすれば老後資金を手厚く確保しやすくなる。多様な資金需要に応じられるようにした。

加入条件は、本人と配偶者の双方が55歳以上で、実際に居住する公示価格12億ウォン超の住宅を本人名義または夫婦の共有名義で2年以上保有していること。保有住宅が2戸以上ある場合でも加入できる。

また、加入期間中に年金受取総額が住宅価格を上回った場合でも、終身で年金を支給する。責任範囲を信託した住宅に限定するノンリコース方式を採用しており、夫婦の死亡後に住宅売却額が融資残高を上回れば、残余財産は相続の対象となる。

Hana Financial Groupの関係者は「シニア顧客の安定した居住を支え、将来に備えた確かなキャッシュフローを提供できるよう、内家年金サービスを拡充した。今後もシニア世代の充実した老後を支える包摂的な金融モデルを広げていく」とコメントした。