KakaoPay Securitiesは12日、AIを活用した不正取引検知システム（FDS）を構築し、今月から実運用を始めると発表した。金融詐欺の手口や犯罪資金の移動が複雑化するなか、不正取引検知を軸に、マネーロンダリング対策（AML）と顧客保護を一体で運用する体制を強化する。

新たなAI FDSは、従来の不正取引検知の仕組みに、機械学習ベースのリスク分析機能を組み合わせたものだ。

さまざまな取引データや金融詐欺の事例を学習し、不正の兆候を見極める。個別の情報だけでは把握しにくい取引同士の関連性や、複合的なリスクシグナルも分析できるという。

検知した取引については、リスク水準と判断根拠を担当者に提示し、疑わしい取引の確認やその後の対応も支援する。

検知対象は、証券取引の特性を踏まえて広げた。入出金や口座開設に加え、株式売却や両替、他証券口座との株式移管、利用者情報の変更手続きまで対象に含める。

これは、アカウント乗っ取り後に保有株を売却して出金したり、他の証券会社へ株式を移したりする金融詐欺の手口に対応する狙いがある。

取引環境と資金の流れもあわせて分析する。アクセス環境や取引環境に表れる複数のシグナルを総合してアカウントの不正利用の可能性を見極めるほか、入出金パターンや取引間の関連性から異常な資金フローも検知する。

同社は、こうした仕組みによって、ボイスフィッシングや投資詐欺、違法賭博、違法な私設金融などに口座が悪用されるリスクの低減を見込む。

組織面と人材面の強化も進めた。KakaoPay Securitiesは今年3月、不正取引検知とAML業務を統合運用する方向で組織体制を整備。7月には、金融業界での26年の経験を持つAML・顧客保護分野の専門家を責任者として迎えた。

顧客センターとの連携も強化する。不正取引を検知した後、本人確認や案内、相談対応、保護措置、被害対応まで切れ目なくつなげられるよう、関連体制を整える。

同社関係者は「金融詐欺は複数の手段や取引を組み合わせながら高度化しており、各種シグナルと資金の流れをあわせて見ることが重要だ」とコメント。「今回のシステム構築を機に、利用者が安心して取引できる環境の整備を進めていく」としている。