金融委員会は27日、小規模事業者向け融資で、代表者の過去の金融履歴に加え、売上や商圏、雇用、オンライン利用状況など事業の成長性も評価に反映する新たな信用評価体系「SCB」を8月末から導入すると発表した。適用規模は当初の7行・1兆8000億ウォンから、16行・2兆2000億ウォンへ拡大する。

同委員会はこの日、シン・ジンチャン事務処長主宰で「包摂金融戦略推進団 信用インフラ分科会議」と第7回信用評価体系改編タスクフォース会議を開催し、SCBの導入準備状況を点検した。

SCBは、既存の個人事業者向け信用評価に、小規模事業者の将来の成長性をみる評価を組み合わせる仕組みだ。売上増加率や事業継続性、雇用維持、オンラインプラットフォーム利用状況といった定量データに加え、店舗のアクセス性、商圏の収益性・飽和度、消費動向、認証取得の有無、業歴、事業規模なども評価対象とする。評価モデルは小売・卸売、宿泊・飲食、サービス、技術など業種別に細分化した。

成長性評価は信用情報院が関連データを基に算出し、個人事業者信用評価会社が既存の信用評価と組み合わせてSCB評価として銀行に提供する。成長性評価が高い小規模事業者は、既存の信用評価に上乗せして反映され、融資承認の可能性や融資限度額の拡大、金利優遇につながる可能性がある。

先行導入には、IBK企業銀行、Shinhan Bank、KB国民銀行、Woori Bank、NH農協銀行、KEB Hana Bank、済州銀行に加え、K Bank、カカオバンク、トスバンク、水協銀行、iM Bank、釜山銀行、慶南銀行、光州銀行、全北銀行が参加する。既存の7行は8月末から適用を始め、追加参加行は下半期中に準備状況に応じて順次導入する。

SCBは、10月に発売予定の個人事業者向けサイドルローンにも活用する。専用サイドルローンは、既存商品に比べて融資限度額を2000万ウォンから3000万ウォンに引き上げ、年間供給規模も1000億ウォンから最大1500億ウォンへ拡大する計画だ。

金融当局は、成長性の高い中信用の個人事業者に対し、優遇金利を適用する案も検討している。2027年からは、地域信用保証財団の保証審査にもSCBを反映する方針だ。

金融委員会は8月中に、「信用情報業監督規定」と銀行圏の「個人事業者向け融資の与信審査ガイドライン」の改正を終える予定。あわせて、SCBの上位評価先に対する金利優遇や融資限度額の上乗せ手続き、合理的な判断に基づいて評価を行った役職員に対する免責などを盛り込んだ運用指針も整備する。

シン・ジンチャン事務処長は「包摂金融はリスクを無視する金融ではなく、可能性を見いだす金融だ」と述べたうえで、「多様なデータに基づき、将来の可能性を評価する方向へ金融を変えていく必要がある」と語った。