金融当局が、ビッグテック系を含む電子金融事業者に対する内部統制とIT運営体制の引き締めに乗り出した。決済や送金、チャージなどのプラットフォーム型金融サービスが日常的な金融インフラとして定着する中、システム障害がそのまま消費者被害や市場の信認低下につながるリスクが高まっているためだ。一方、銀行業界では「青年未来積立預金」をきっかけに、若年層の囲い込み競争が激しさを増している。

金融当局は最近、ビッグテック系の電子金融事業者に対し、従来の金融機関に準じる水準のIT安定性と内部統制体制の整備を求めた。単一アプリ構成や外部システムとの連携が広がる中、特定機能の障害がサービス全体の停止に波及する可能性があるためだ。変更管理や事前テスト、リアルタイム監視、緊急対応体制の重要性が一段と高まっている。

AI活用の拡大も、新たな管理課題として浮上している。信用評価や不正取引の検知、金融相談などでAIの導入が進む一方、論点は導入の是非そのものより、継続的な検証と責任管理の枠組みをどう整えるかに移っている。

金融当局は規制強化と並行して、イノベーション支援の仕組みも見直す方針だ。金融規制サンドボックスについては、フィンテックスタートアップの参入ハードルを下げ、有望なサービスを制度圏により速やかに移行できるよう再設計する。

今後のビッグテック系金融プラットフォームの競争力は、サービス拡張のスピードだけでなく、システムの安定運用、AIリスク管理、消費者保護体制をどこまで緻密に整備できるかに左右されそうだ。

こうした流れの中で、金融業界のAI活用は内部統制や金融詐欺対策にも広がっている。システム安定性と消費者保護を巡って当局の監督が強まる中、各社はAIを活用した事故予防体制の高度化を急ぐ。

Shinhan Financial Groupは、責務構造図に基づく内部統制プラットフォームに生成AIを組み合わせた「SCoRE AI」の運用を開始した。役員ごとの責務点検、証憑資料の検証、外部規制イシューの分析を支援するという。

内部統制業務は、事後点検中心の運用から、AIを活用した常時管理へと軸足を移しつつある。金融保安院とインターネット専業銀行3社は、ボイスフィッシング検知AIの共同モデルを開発した。金融機関同士で元データを共有せずに検知能力を高める仕組みを整えたとしている。

Hana Bankも韓国インターネット振興院と連携し、モバイルバンキングアプリ「Hana 1Q」に、不審メッセージがスミッシングに当たるかどうかをリアルタイムで確認できるサービスを導入した。金融業界のAI競争は、単なる業務効率化を超え、内部統制や異常取引の検知、金融消費者保護を支える中核インフラを巡る争いへと広がっている。

海外でも、銀行システムの構造転換を求める声が出ている。数十年前に設計された決済・精算インフラがなお銀行業務のコストと遅延を膨らませているとの指摘があり、ブロックチェーンが代替手段の一つとして取り沙汰されている。銀行間決済や海外送金、貸出管理、貿易金融などで、仲介機関や手作業の検証に依存する仕組みを分散台帳技術で改善できるとの見方だ。

AIの普及に伴い、金融当局の先手対応の必要性も増している。信用評価や融資価格の算定、不正取引の検知といった中核的な意思決定が少数のAIモデルに集中した場合、個別の誤りが金融システム全体のリスクに波及しかねないとの懸念がある。こうした中、銀行業界のAI競争は生成AIの導入にとどまらず、文書分析や意思決定支援、業務の自動実行まで担うエージェントAIへと広がっている。

若年層向け政策金融商品「青年未来積立預金」は、発売初期から高い関心を集めている。22日に加入申請の受け付けを始め、26日午後1時時点での申請者数は101万2000人に達した。金融当局は、加入要件を満たす若年層であれば全員が口座を開設できるよう運用する方針だ。

青年未来積立預金は、19～34歳を対象とする3年満期の自由積立式預金で、毎月最大50万ウォンまで積み立てられる。政府拠出金に加え、利子所得の非課税優遇も受けられる。

商品設計そのものに銀行間の差が大きくないため、各行は優遇金利や景品イベント、グループ会社との連携特典を前面に打ち出し、若年層の獲得競争を繰り広げている。1人1口座に限られる政策商品であることから、どの銀行が口座を獲得するかは、その後の給与振込やカード、投資、通信など長期取引の基盤確保にもつながる可能性がある。

一方で、青年型ISAなど投資型の政策商品との重複加入制限の可能性はなお変数として残る。若年層の資金が安定型の積立預金と投資型商品のどちらに向かうのかも注目点となっている。

株式市場では、7月は半導体業績への信頼を改めて見極める局面になるとの見方が出ている。足元のKOSPI急落は、Apple発のハイテク株安、AIインフラ投資コストへの懸念、半導体集中ポジションの巻き戻しが重なった影響とみられる。

Samsung ElectronicsとSK hynixのウエートが高まった局面で、単一銘柄レバレッジETFの需給も加わり、指数の変動性は一段と拡大した。金融当局がレバレッジETFの過熱やSpaceX組み入れを巡る論争を点検する中、金融投資業界では商品管理と投資家保護の負担が増している。

このほか、金融・フィンテック業界では各社の取り組みも相次いだ。KB Kookmin Bankは、「新希望ホルシ」借り手の年7％超の利息負担分を元本返済に充てられるよう支援する。脱炭素・無炭素エネルギー企業向けには、信用保証基金とともに800億ウォン規模の保証付き融資を供給する。

Shinhan Financial Groupは、ウズベキスタン金融市場への進出拡大を協議した。Shinhan Bankは法人顧客向けに、11通貨による異種通貨建て海外送金サービスを開始し、グローバル金融取引の利便性向上を図る。

Hana Financial Groupは、都市先端物流団地の開発事業に関する金融支援で協力する。Hana Bankは、小規模事業者と誠実返済者向けに1兆3000億ウォン規模の包摂金融を供給する方針だ。Hana Securitiesは、現代百貨店モクトン店にプレミアム金融センターを開設し、資産運用の顧客接点を広げた。

Woori BankとNH Nonghyup Bankも、技術保証基金とグリーン政策金融に関する協約を締結し、炭素削減やグリーン分類体系に適合する企業への保証支援を強化する。

決済や海外消費を巡る動きも広がっている。Toss PaymentsはShopifyと直接連携する決済ソリューションを投入し、オンライン事業者の決済システム接続負担を軽減した。Kakao PayはHana Cardと共同で展開する「トラベルログチェックカード」の口座数が50万を超え、海外決済需要の取り込みを進めている。

AI技術の実装と成長基盤づくりも加速する。WebcashはNH Nonghyup Bankの法人向けバンキングにAIエージェント型照会サービスを構築した。Travel Walletは来年のKOSDAQ上場を目標にIPO主幹事を選定し、Habit Factoryは中小ベンチャー企業部の「ユニコーンブリッジ」事業に選ばれた。