Một phân khúc khách hàng mới đang thu hút sự chú ý của ngành ngân hàng: những người thay cha mẹ lớn tuổi, con cái hoặc người thân đứng ra quản lý tài chính gia đình. Dù chiếm tỷ trọng đáng kể trong nhiều hộ gia đình, nhóm này vẫn chưa được hệ thống dịch vụ ngân hàng phục vụ tương xứng.

Theo Fintech Futures ngày 6/10 (giờ địa phương), nhu cầu quản lý tài sản và chi tiêu thay người thân đang gia tăng, song các dịch vụ ngân hàng hiện nay chưa phản ánh đầy đủ thực tế này. Hoạt động này có thể bao gồm quản lý tiền cho cha mẹ lớn tuổi bị suy giảm nhận thức, hướng dẫn con ở tuổi vị thành niên hình thành thói quen tài chính, hoặc hỗ trợ chi tiêu cho người thân khuyết tật hay đang hồi phục sức khỏe.

True Link nhận định đây là một phân khúc khách hàng giá trị cao đối với các ngân hàng. So với khách hàng thông thường, nhóm này có khả năng sở hữu khoản vay thế chấp hoặc hạn mức tín dụng có bảo đảm cao hơn 68%, đồng thời khả năng có tài khoản đầu tư cao hơn 94%.

Theo True Link, nếu ngân hàng xây dựng được các dịch vụ tài chính gia đình phù hợp, họ có thể gia tăng huy động tiền gửi, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm và thiết lập quan hệ khách hàng dài hạn.

Tuy nhiên, trở ngại nằm ở chỗ hệ thống ngân hàng hiện nay chưa đủ linh hoạt để đáp ứng nhu cầu chia sẻ quyền quản lý tài khoản trong gia đình. Do các quy định liên quan đến bảo vệ dữ liệu cá nhân và quyền truy cập tài khoản, ngay cả khi gia đình chủ động đề nghị hỗ trợ, phạm vi tính năng mà ngân hàng có thể cung cấp vẫn bị giới hạn trong nhiều trường hợp.

True Link cho biết đang cung cấp các tính năng như cảnh báo giao dịch tùy chỉnh, hạn mức chi tiêu, giới hạn giao dịch theo nhóm người bán và chặn một số điểm bán cụ thể. Chẳng hạn, dịch vụ có thể ngăn các giao dịch trực tuyến hoặc qua điện thoại có nguy cơ lừa đảo cao, nhưng vẫn cho phép thanh toán định kỳ hoặc mua các mặt hàng thiết yếu.

Công ty cho biết các biện pháp kiểm soát này giúp giảm trung bình khoảng 1.700 USD chi tiêu ngoài ý muốn mỗi năm.

Một điểm đáng chú ý khác là mức độ bảo vệ có thể được điều chỉnh theo từng cấp độ, tùy hoàn cảnh của mỗi gia đình. Theo True Link, nếu các tổ chức tài chính vừa triển khai những tính năng này, vừa đào tạo nhân viên phù hợp, họ có thể đồng thời giảm thiệt hại do gian lận, củng cố quan hệ tài chính giữa các thế hệ và hỗ trợ mục tiêu giữ chân khách hàng dài hạn cũng như mở rộng doanh thu.