瑞士和列支敦士登银行业正在调整数字化转型路径。相比全面更换核心银行系统，越来越多银行选择保留现有系统架构，并通过接入外围系统补充所需功能，以降低高昂的改造成本及业务中断风险。
据Fintech News Switzerland当地时间11日报道，卢塞恩应用科学与艺术大学金融服务研究所（IFZ）于今年5月至6月对63家银行开展调查。结果显示，65%的受访机构预计未来10年仍将继续使用现有核心银行系统；认为可能在未来7至10年内更换系统的占20%；预计7年内完成更换的仅占15%。
核心银行系统主要负责总账管理和交易处理，是银行IT架构的中枢。调查显示，95%的受访银行认可现有系统的稳定性和可靠性，但在易用性和创新速度方面评价相对较低，相关比例分别为64%和61%。
为弥补这些短板，银行正将更多功能交由外围系统支持。调查显示，在客户体验相关领域，如移动应用，72%的功能主要依赖外围系统实现；数据分析和商业智能相关功能占66%；人工智能相关应用占56%。相比之下，支付结算业务目前仍有67%由核心系统处理。
报告预计，未来外围系统的重要性还将进一步上升。到2029年，由核心系统承担的客户关系管理功能占比预计将从2026年的41%降至13%；风险管理与合规将从34%降至10%；支付结算业务也将从67%降至52%。
核心系统整体迁移的风险已有先例。英国TSB银行在2018年完成系统迁移后曾出现大规模服务故障。2022年，英国监管机构以运营风险管理不善等为由，对其合计处以4865万英镑罚款。
从供应商格局来看，受访银行使用的核心银行系统主要集中在Finnova和Avaloq，分别占63%和22%。报告认为，银行业的IT升级路径正从“更换核心系统”转向“强化与外围服务的对接能力”。
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Jae-won Choi
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