Hàn Quốc sẽ triển khai từ cuối tháng 8 hệ thống chấm điểm tín dụng mới dành cho hộ kinh doanh cá thể, phản ánh không chỉ lịch sử tài chính mà cả doanh thu, địa bàn kinh doanh, khả năng duy trì việc làm và dữ liệu hoạt động trực tuyến để đánh giá tiềm năng tăng trưởng. Phạm vi áp dụng cũng được mở rộng từ 7 lên 16 ngân hàng, với quy mô từ 1.800 tỷ won tăng lên 2.200 tỷ won.

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) ngày 27/7 cho biết đã tổ chức cuộc họp của Tiểu ban hạ tầng tín dụng thuộc Nhóm thúc đẩy chiến lược tài chính bao trùm, đồng thời tổ chức cuộc họp lần thứ 7 của tổ công tác cải tổ hệ thống đánh giá tín dụng dưới sự chủ trì của Tổng thư ký Shin Jin-chang. Nội dung chính là rà soát tiến độ chuẩn bị triển khai hệ thống chấm điểm tín dụng chuyên biệt cho hộ kinh doanh cá thể, gọi tắt là SCB.

Theo FSC, SCB bổ sung tiêu chí đánh giá tăng trưởng vào hệ thống chấm điểm tín dụng hiện hành đối với hộ kinh doanh cá thể. Mô hình này sử dụng các chỉ số định lượng như tốc độ tăng doanh thu, mức độ ổn định trong hoạt động kinh doanh, khả năng duy trì việc làm và dữ liệu sử dụng nền tảng trực tuyến. Bên cạnh đó là các yếu tố định tính như khả năng tiếp cận vị trí kinh doanh, hiệu quả và mức độ bão hòa của khu vực kinh doanh, xu hướng tiêu dùng, chứng nhận, thâm niên hoạt động và quy mô kinh doanh.

Mô hình chấm điểm cũng được tách theo từng nhóm ngành, gồm bán buôn - bán lẻ, lưu trú - ăn uống, dịch vụ và công nghệ.

Cơ quan thông tin tín dụng sẽ khai thác dữ liệu liên quan để tính toán mức đánh giá tăng trưởng. Sau đó, các công ty chấm điểm tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể sẽ kết hợp chỉ số này với mức xếp hạng hiện có để cung cấp điểm tín dụng SCB cho ngân hàng. Với những trường hợp có đánh giá tăng trưởng cao, xếp hạng tín dụng hiện hành có thể được nâng lên, qua đó tăng khả năng được duyệt vay, mở rộng hạn mức hoặc hưởng lãi suất ưu đãi.

Chương trình thí điểm ban đầu có sự tham gia của Industrial Bank of Korea, Shinhan, KB Kookmin, Woori, NH NongHyup, Hana và Jeju Bank. Sau đó, chương trình được bổ sung thêm K Bank, KakaoBank, Toss Bank, Suhyup Bank, iM Bank, Busan Bank, Kyongnam Bank, Gwangju Bank và Jeonbuk Bank.

Nhóm 7 ngân hàng đầu tiên sẽ bắt đầu áp dụng từ cuối tháng 8. Các ngân hàng tham gia sau sẽ triển khai lần lượt trong nửa cuối năm, tùy theo tiến độ chuẩn bị của từng đơn vị.

SCB cũng sẽ được đưa vào sản phẩm vay Saeitdol dành cho hộ kinh doanh cá thể, dự kiến ra mắt vào tháng 10. Hạn mức cho vay của sản phẩm này dự kiến nâng từ 20 triệu won lên 30 triệu won, trong khi quy mô cung ứng hằng năm tăng từ 100 tỷ won lên tối đa 150 tỷ won.

Nhà chức trách tài chính hiện cũng đang xem xét phương án áp dụng lãi suất ưu đãi cho nhóm hộ kinh doanh cá thể có mức tín nhiệm trung bình nhưng tiềm năng tăng trưởng cao. Từ năm 2027, SCB dự kiến tiếp tục được phản ánh vào khâu thẩm định bảo lãnh tại các quỹ bảo lãnh tín dụng địa phương.

FSC cho biết sẽ hoàn tất trong tháng 8 việc sửa đổi “Quy định giám sát hoạt động thông tin tín dụng” và “Hướng dẫn thẩm định tín dụng đối với cho vay hộ kinh doanh cá thể” áp dụng cho khối ngân hàng. Cơ quan này cũng sẽ xây dựng hướng dẫn vận hành, trong đó có quy trình ưu đãi về lãi suất và hạn mức cho nhóm được xếp hạng SCB cao, cùng cơ chế miễn trừ trách nhiệm đối với cán bộ thẩm định khi thực hiện đúng quy trình.

Phát biểu tại cuộc họp, ông Shin Jin-chang nhấn mạnh tài chính bao trùm không đồng nghĩa với việc bỏ qua rủi ro, mà là phát hiện đúng năng lực và khả năng tăng trưởng. Theo ông, hoạt động tài chính cần chuyển theo hướng đánh giá tiềm năng tương lai dựa trên nhiều loại dữ liệu hơn.