美国货币监理署（OCC）再次明确，将继续推进“新设银行”（de novo charter）相关政策，这也为加密企业进入联邦银行体系进一步打开了空间。随着Ripple、Circle、Crypto.com、Paxos等公司就国家信托银行牌照获得有条件批准，Coinbase的申请亦仍在审核之中，加密行业与传统银行业之间的竞争趋于升温。

据Bitcoin Magazine报道（当地时间12日），OCC表示，将持续推动有利于新设银行的政策安排。

OCC署长Jonathan V. Gould表示，新设银行数量增加，是银行体系保持健康运行的重要信号。他还指出，联邦存款保险公司（FDIC）对存款保险申请审核流程的改革，与OCC扩大新设银行审批的方向一致。

Jonathan V. Gould称，过去一段时间里，监管机构实际上提高了企业申请联邦银行牌照和联邦存款保险的门槛。他强调，即便是从事数字资产、新技术等法律允许业务的企业，也应保有成为国家银行的路径。

OCC披露，过去18个月共收到40份新设银行申请，其中包括数十年来首次出现的国家信托银行牌照申请。OCC称，不少申请在材料提交完整后的120天内即可获得审查结论。

与此同时，5年来首家获得最终批准并启动运营的“全业务国家银行”也已出现，代表案例为Erebor Bank。该行获得Palmer Luckey、Joe Lonsdale以及Peter Thiel旗下Founders Fund支持。

在这一政策背景下，加密企业正加快申请联邦层面的银行牌照。Ripple、Circle、Crypto.com、Paxos已就国家信托银行牌照获得有条件批准。去中心化金融平台World Liberty Financial也已申请银行牌照。该平台获得美国总统Donald Trump支持，目标是扩大其稳定币USD1在机构端的使用范围。Coinbase的申请目前仍在审核中。

对加密企业而言，申请银行牌照的核心目的，是把客户资产托管和支付业务直接置于联邦监管框架之下。对于Coinbase等大型机构来说，一旦取得国家信托银行资格，其面向机构客户的加密资产托管能力也有望进一步扩大。

不过，传统银行业的反对声音正在增强。美国独立社区银行协会（ICBA）于去年12月要求OCC否决Coinbase的国家信托银行牌照申请，理由包括风险管理和内部控制存在问题，以及公司治理结构不利于实施独立监管。

美国银行家协会（ABA）也在今年2月向OCC提出，应放缓对加密企业银行牌照申请的审核。表面上，争议集中在监管流程和风险控制；但在业内看来，稳定币与存款基础之争，才是双方博弈的真正焦点。

加密企业正尝试提供不同于传统存款的金融服务，例如用户仅凭持有代币即可获得奖励；而传统银行业则担忧，这类模式会削弱银行存款的吸引力，并加剧存款外流。尽管反对声不断，OCC仍维持鼓励新设银行、提升联邦银行体系竞争力与韧性的政策立场。

后续市场关注的重点，将落在Coinbase等加密企业的审核进展上。若围绕稳定币的竞争继续在加密行业与传统金融业之间扩大，OCC的牌照政策也可能受到影响，相关审批结果或将成为重塑美国金融市场格局的重要变量。