围绕AI代理的基础设施竞争持续升温，支付领域的博弈也在加快展开。

数字支付平台Stripe正加速切入AI代理购物场景，被认为正在冲击长期主导全球信用卡支付网络的Visa和Mastercard。

目前，Meta的个人AI代理Muse和Instinct均已接入Stripe旗下数字钱包Link，用于存储用户的银行卡或银行账户信息。专注客户服务的AI代理公司Sierra也已与Stripe合作，推出可在一次通话中完成咨询、支付和收据获取的功能。

尽管AI代理代用户购物仍处于早期阶段，但增长势头已明显提速。

Meta CEO Mark Zuckerberg近日向投资者表示，在Muse的1000万用户中，超过四分之一会通过应用进行购物，平均交易金额超过200美元。由于相关需求高于预期，Meta还与Stripe协商上调了Muse的支付限额。

据Decoder报道，9月Link的交易笔数增长38倍，交易金额增长20倍，不过Stripe并未披露实际支付笔数和金额。Stripe高管Dan Hill表示，相关交易规模已达到“有意义的水平”。

从机制上看，当AI代理发起支付时，Stripe会生成一张一次性虚拟卡。该虚拟卡只能在用户授权额度内完成付款，AI代理既无法看到用户真实卡号，也无法进行超额消费。

对商户而言，这类虚拟卡可按普通银行卡受理；交易完成后，Stripe再向用户绑定的信用卡扣款。整个流程可理解为，Stripe先以虚拟卡完成商户侧支付，再从用户原卡完成资金回收。

但在传统卡组织看来，Link这类虚拟卡机制正成为新的风险点。

据The Information报道，虚拟卡模式可能导致“一次购买对应两笔交易”，从而增加将用户与实际购买行为对应起来的难度。一旦出现“并非本人支付”的申诉，相关核验成本也可能随之上升。

The Information援引一位接近Mastercard的人士称，卡组织和银行通常会基于用户过往交易记录识别高风险或疑似欺诈交易。

卡组织的担忧并不只来自虚拟卡本身的风险，还涉及支付入口控制权以及交易数据可见性的争夺。

通过Stripe主导的AI代理支付链路，Stripe可以掌握用户购买了什么；一旦其在市场中占据更重要位置，也可能进一步影响AI代理支付方式的演进方向。

面向AI代理身份与支付工具的创业公司Self CEO Rene Reinsberg对The Information表示，对Visa和Mastercard而言，“最大的业务风险是Stripe的基础设施成为默认方案”。

报道还称，在通过Link完成交易时，Stripe甚至可能实现“信用卡切换”：用户绑定的是Mastercard卡，但实际支付时使用的却可能是Visa虚拟卡。虽然Stripe同时与Visa和Mastercard合作，但AI购物支付最终更多流向哪一方，目前仍不明朗。

在这一背景下，卡组织也在加快推进面向AI代理的支付技术布局。

Visa和Mastercard分别推出了“Visa Intelligence Commerce”和“Mastercard Agent Pay”，主打通过与用户银行卡绑定的Token由AI代理完成支付。在这一路径下，支付仍直接基于用户原始卡片完成，不会出现Stripe模式中的中途切换。

Mastercard方面表示，未来较长一段时间内，多种支付方式可能并存；但从长期看，基于Token、直接连接商户的支付模式可能成为主流。

在卡支付体系中扮演关键角色的银行，也更倾向于站在卡组织一侧。包括Bank of America在内的6家银行于9月发布的行业指南草案提出，支付信息输入方式需要具备“可审计性”。尽管文件并未直接点名虚拟卡，但The Information称，该草案已对那些会增加用户、商户与实际购买行为之间关联难度的支付方式表达警惕。