Ba ngân hàng internet của Hàn Quốc gồm KakaoBank, K Bank và Toss Bank tiếp tục duy trì tỷ trọng cho vay đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp ở mức trên 30% trong quý II năm nay. Song song với đó, các nhà băng này đang nâng cấp mô hình chấm điểm tín dụng, mở rộng hoạt động chuyển đổi khoản vay và ứng dụng dữ liệu thay thế nhằm cải thiện khả năng tiếp cận vốn, qua đó thúc đẩy tài chính toàn diện.

Theo giới tài chính ngày 28/8, tại KakaoBank, dư nợ cho vay đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp trong quý II chiếm 31,9% tổng dư nợ, trong khi tỷ trọng giải ngân mới đạt 38,4%. Riêng trong quý II, ngân hàng đã giải ngân 520 tỷ won tín dụng không tài sản bảo đảm cho cá nhân và hộ kinh doanh thuộc nhóm này. Tổng giải ngân mới trong nửa đầu năm đạt khoảng 1 nghìn tỷ won. Tính từ khi thành lập năm 2017, quy mô giải ngân lũy kế đã vượt 16 nghìn tỷ won.

Ở mảng chuyển đổi khoản vay, tỷ lệ khách hàng có tín dụng trung bình - thấp tại KakaoBank cũng ở mức cao. Trong quý II, 47% khách hàng chuyển nợ tín chấp từ các tổ chức tài chính khác về KakaoBank thuộc nhóm tín dụng trung bình - thấp; trong số đó, 57% chuyển từ các tổ chức ngoài ngân hàng. Sau khi chuyển đổi khoản vay, lãi suất của nhóm khách hàng tín dụng trung bình - thấp giảm trung bình 3,2 điểm phần trăm, còn nhóm chuyển từ khu vực ngoài ngân hàng giảm trung bình 5,6 điểm phần trăm.

KakaoBank cũng cho thấy hiệu quả cải thiện điểm tín dụng ở nhóm khách hàng vay có tín dụng trung bình. Trong số khách hàng được giải ngân trong quý II, 50% ghi nhận điểm tín dụng tăng trong vòng một tháng sau khi vay, với mức tăng trung bình 47 điểm. Trong đó, 21% đã cải thiện xếp hạng tín dụng và chuyển sang nhóm khách hàng có tín dụng cao.

Tại K Bank, tỷ trọng số dư bình quân cho vay tín chấp đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp trong quý II đạt 31,3%. Tính theo giải ngân mới, tỷ trọng của nhóm này đạt 32,4%. Quy mô giải ngân mới trong quý II đạt 366,3 tỷ won, tăng khoảng 31% so với mức 278,9 tỷ won cùng kỳ năm ngoái.

Lũy kế từ khi thành lập đến hết quý II, tổng giải ngân cho vay tín chấp đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp của K Bank đạt 9.026,8 tỷ won, vượt mốc 9 nghìn tỷ won. Trong quý II, quy mô cung ứng các khoản vay lãi suất trung bình trong khu vực tư nhân đạt 235 tỷ won, cao nhất trong nhóm ngân hàng internet và đứng thứ hai toàn hệ thống ngân hàng.

K Bank cũng mở rộng phạm vi chấm điểm tín dụng đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp và những người có lịch sử tài chính còn hạn chế. Tháng 6, ngân hàng đã ký thỏa thuận hợp tác với Gwangju Bank để cùng phát triển sản phẩm tài chính, đồng thời phối hợp thẩm định và quản lý sau giải ngân dựa trên mô hình chấm điểm tín dụng (CSS) của hai bên.

Với Toss Bank, tỷ trọng cho vay đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp trong quý II đạt 34,2% nếu tính theo số dư bình quân 3 tháng và 32,7% nếu tính theo giải ngân mới. Tính từ khi thành lập, số khách hàng sử dụng các khoản vay dành cho nhóm này đã lên khoảng 380.000 người.

Toss Bank cũng hỗ trợ cải thiện điểm tín dụng cho nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp thông qua mô hình chấm điểm tín dụng nội bộ. Trong quý II, 44% khách hàng thuộc nhóm này vay tại Toss Bank ghi nhận điểm tín dụng do các tổ chức chấm điểm bên ngoài đánh giá tăng trung bình 43 điểm sau một tháng giải ngân. Trong nhóm khách hàng trước đó có khoản vay tín chấp tại khu vực ngoài ngân hàng, 36% đã tất toán khoản dư nợ hiện hữu bình quân 3,5 triệu won trong vòng một tháng sau khi vay; điểm tín dụng của nhóm này cũng tăng trung bình 11 điểm.

Ngoài dữ liệu tài chính, Toss Bank còn đưa các yếu tố như xu hướng chi tiêu, dòng tiền, lịch sử thanh toán và dữ liệu phi tài chính thay thế vào mô hình chấm điểm tín dụng. Trong nhóm người trẻ vay thuộc phân khúc tín dụng trung bình - thấp, 33% được cộng thêm điểm tín dụng nhờ đánh giá có phản ánh các dữ liệu phi tài chính này.

Ba ngân hàng internet cho biết sẽ tiếp tục duy trì tỷ trọng cho vay đối với nhóm khách hàng có tín dụng trung bình - thấp quanh ngưỡng 30%, đồng thời nâng cao năng lực chấm điểm tín dụng, mở rộng chuyển đổi khoản vay và tăng cường ứng dụng dữ liệu thay thế để đánh giá chính xác hơn khả năng trả nợ của người vay. Qua đó, các ngân hàng kỳ vọng tiếp tục mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho nhóm khách hàng này và củng cố tài chính toàn diện.