Thượng nghị sĩ Mỹ Elizabeth Warren đang gia tăng sức ép lên Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Mỹ (OCC) khi yêu cầu cơ quan này làm rõ cơ sở pháp lý của 9 giấy phép tín thác quốc gia đã cấp cho các doanh nghiệp liên quan đến tiền mã hóa kể từ tháng 12/2025.

Theo CoinPost (ngày 20/5), ngày 18/5, bà Warren đã gửi thư cho Jonathan Gould, người đứng đầu OCC, đề nghị cung cấp toàn bộ hồ sơ xin cấp phép cùng các tài liệu trao đổi nội bộ liên quan. Hạn chót bà đưa ra là trước ngày 1/6.

Trong danh sách bị chất vấn có Coinbase National Trust Company của Coinbase và Ripple National Trust Bank (RNTB) thuộc hệ sinh thái Ripple.

Bà Warren cho rằng các doanh nghiệp này thực tế đang cung cấp các dịch vụ có tính chất tương tự ngân hàng, nhưng lại không chịu khuôn khổ giám sát như các tổ chức ngân hàng truyền thống. Theo bà, kế hoạch kinh doanh mà một số công ty trình lên OCC đã vượt ra ngoài phạm vi hoạt động vốn có của mô hình tổ chức tín thác quốc gia.

Cụ thể, Coinbase nêu trong hồ sơ kế hoạch cung cấp dịch vụ staking, cho vay cho khách hàng lưu ký, cùng dịch vụ giao dịch và các sản phẩm thanh toán. Trong khi đó, National Digital Trust Company của Protego được cho là không chỉ hoạt động trong mảng lưu ký mà còn tham gia giao dịch, cho vay, vay vốn và vận hành nền tảng.

Bà Warren nhấn mạnh rằng không công ty nào trong số 9 đơn vị nói trên chứng minh được hoạt động cốt lõi là dịch vụ lưu ký. Theo Đạo luật Ngân hàng Quốc gia của Mỹ, tổ chức tín thác quốc gia thường chỉ thực hiện các chức năng hạn chế như nhận ủy thác, thi hành di chúc, giám hộ hoặc quản lý tài sản cho bên thụ hưởng.

Đổi lại, khác với ngân hàng thông thường, mô hình này có thể được miễn một số nghĩa vụ, như tham gia Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc một phần yêu cầu giám sát theo Đạo luật Công ty mẹ ngân hàng. Theo bà Warren, điều này có thể tạo ra “chênh lệch quy định” cho các doanh nghiệp tiền mã hóa, cho phép họ cung cấp dịch vụ gần giống ngân hàng nhưng tránh được các quy định áp dụng với ngân hàng.

Bà cũng cho rằng quy định cuối cùng do OCC ban hành vào tháng 3 năm nay có thể đã mở rộng quá mức phạm vi nghiệp vụ được phép của tổ chức tín thác quốc gia. Vì vậy, bà yêu cầu OCC nộp đầy đủ hồ sơ cấp phép và các trao đổi nội bộ để làm rõ căn cứ pháp lý cho các quyết định phê duyệt này.

Áp lực chính trị liên quan đến việc cấp phép ở cấp liên bang cho doanh nghiệp tiền mã hóa đã kéo dài từ đầu năm. Hồi tháng 2, 41 nghị sĩ Dân chủ tại Hạ viện cũng từng gửi thư tới Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent, yêu cầu giải thích quy trình thẩm định hồ sơ xin giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia của WTLC Holdings, công ty con của World Liberty Financial (WLF).

Theo giới trong ngành, tranh cãi lần này có thể không dừng ở yêu cầu cung cấp tài liệu, mà còn dẫn tới một đợt rà soát rộng hơn đối với cơ chế cấp phép liên bang dành cho doanh nghiệp tiền mã hóa. Vấn đề được theo dõi tiếp theo là OCC sẽ cho phép các hoạt động tiền mã hóa đi xa đến đâu thông qua giấy phép tín thác, đồng thời bảo đảm ranh giới quản lý với hệ thống ngân hàng hiện hành.