Các ngân hàng Hàn Quốc đang tăng tốc cạnh tranh ở mảng tài khoản nhóm, khi sản phẩm này không còn chỉ phục vụ quản lý hội phí mà dần được mở rộng thành dịch vụ tài chính đời sống. Ngoài các tính năng cơ bản, nhiều nhà băng đã bổ sung lãi suất ưu đãi, lịch chung, chatbot và AI để thu hút người dùng cũng như tăng nguồn vốn không kỳ hạn chi phí thấp.

Theo giới tài chính ngày 17/5, Hana Bank gần đây đã ra mắt sản phẩm “Hana Meeting Account”. Điểm đáng chú ý của sản phẩm là tách riêng tài khoản dùng cho thu-chi và một “vault” để giữ phần tiền nhàn rỗi. Khoản tiền phục vụ hoạt động của nhóm được quản lý trong tài khoản thanh toán, trong khi số dư còn lại có thể chuyển sang “vault” để hưởng lãi suất tối đa 2,5%/năm.

Hana Bank áp dụng mức lãi suất này cho số dư tối đa 3 triệu won, qua đó bổ sung yếu tố quản lý tài sản quy mô nhỏ bên cạnh chức năng quản lý hội phí. Ngân hàng cũng miễn phí không giới hạn đối với một số loại phí chuyển khoản chính, đồng thời thêm tính năng chia tiền theo tỷ lệ 1/N và thay đổi người phụ trách quỹ, nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền và quyết toán thường xuyên trong quá trình vận hành nhóm.

KakaoBank hiện vẫn là đơn vị dẫn đầu thị trường tài khoản nhóm. Ngân hàng này ra mắt sản phẩm từ năm 2018 và được xem là bên mở đường cho thị trường. Nhờ khả năng mời thành viên qua KakaoTalk và chia sẻ tình hình quỹ theo thời gian thực, KakaoBank nhanh chóng mở rộng tệp người dùng, sau đó tiếp tục bổ sung bảng tin, quy tắc hội phí và thẻ ghi nợ dành riêng cho nhóm.

Quy mô của KakaoBank cũng đang vượt trội. Tính đến hết quý I năm nay, số người dùng tài khoản nhóm đạt 12,9 triệu, với tổng số dư 11,6 nghìn tỷ won. Thị trường đánh giá tăng trưởng huy động vốn của ngân hàng trong quý I cũng phần lớn được hỗ trợ bởi sản phẩm này. Số dư tăng khoảng 1 nghìn tỷ won, chủ yếu đến từ tiền gửi không kỳ hạn, qua đó giúp mở rộng nguồn vốn chi phí thấp.

Gần đây, KakaoBank tiếp tục nâng cấp dịch vụ bằng AI. Công cụ “AI Meeting Treasurer”, ra mắt vào cuối năm ngoái, có thể tự động thống kê các thành viên chưa nộp quỹ, phân tích dòng tiền vào-ra và tổng hợp chi tiêu theo từng hạng mục. Theo nhiều đánh giá, tài khoản nhóm của ngân hàng này đang chuyển từ một công cụ quản lý hội phí sang nền tảng tài chính đời sống dựa trên dữ liệu.

Ở nhóm bám đuổi, các ngân hàng tập trung vào chiến lược khác biệt hóa. Shinhan Bank đã cải tổ toàn diện sản phẩm SOL Meeting Account, nâng cấp giao diện để người dùng có thể theo dõi ngay trên màn hình chính các thông tin như tình hình quỹ, thông báo và lịch sử giao dịch. Ngân hàng cũng bổ sung chatbot nhắc lịch trước các thay đổi về lịch hẹn hoặc thời hạn nộp hội phí.

Bên cạnh đó, Shinhan Bank mở rộng tính năng lịch chung và thêm chức năng tặng quà, qua đó tăng mức độ gắn kết giữa các thành viên. Chỉ sau một năm ra mắt, số người dùng sản phẩm này đã vượt 650.000, cho thấy ngân hàng đang tích cực sử dụng tài khoản nhóm như một kênh thu hút khách hàng trẻ.

KB Kookmin Bank hiện vận hành các dịch vụ liên quan thông qua KB Meeting Account và KB Meeting Vault. Mô hình này cho phép người dùng chuyển phần tiền dư sang “vault” riêng để hưởng lãi suất tối đa 2,0%/năm. Từ năm ngoái, ngân hàng cũng mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ khi cho phép người dùng tạo nhóm và mời thành viên ngay trên web di động, không cần cài ứng dụng KB Star Banking.

Khối phi ngân hàng cũng đang đẩy mạnh hiện diện ở thị trường này. Acuon Savings Bank đã ra mắt MoiGo Meeting Account, kết hợp quản lý hội phí, chia sẻ lịch và bảng tin, đồng thời cung cấp lãi suất tối đa 2,7%/năm. Sản phẩm được định vị cho nhiều nhóm nhu cầu khác nhau như gia đình, cặp đôi và câu lạc bộ.

Việc các tổ chức tài chính đồng loạt tăng tốc ở mảng tài khoản nhóm chủ yếu xuất phát từ hiệu quả huy động vốn chi phí thấp. Do có đặc điểm tương tự tài khoản thanh toán, tài khoản nhóm thường có lãi suất thấp. Tuy nhiên, số dư bình quân lớn và thời gian duy trì dài giúp sản phẩm này trở thành công cụ huy động ổn định cho ngân hàng.

Trong bối cảnh dòng tiền dịch chuyển sang chứng khoán và tài sản số ngày càng mạnh, các ngân hàng được cho là đang ưu tiên thu hút vốn thông qua các dịch vụ tài chính gắn với sinh hoạt hằng ngày, thay vì nâng mạnh lãi suất tiền gửi có kỳ hạn. Tài khoản nhóm, với mục đích sử dụng rõ ràng và khả năng kéo thêm cả nhóm người dùng trở thành khách hàng mới, vì thế được đánh giá là công cụ hiệu quả cả về huy động vốn lẫn mở rộng tệp khách hàng.

Một đại diện trong ngành ngân hàng cho biết tài khoản nhóm đang trở thành một trong những dịch vụ tiêu biểu giúp tăng mức độ gắn bó của khách hàng với ngân hàng. Theo người này, đó là lý do các nhà băng liên tục nâng cấp tính năng và ưu đãi, đồng thời mở rộng cạnh tranh sang các lợi ích thiết thực hơn, gắn với nhu cầu tài chính trong đời sống thường ngày.