KakaoBank ngày 8/4 công bố chiến lược chuyển sang mô hình “ngân hàng AI-native”, đồng thời xác định AI và toàn cầu hóa là hai trụ cột tăng trưởng mới. Ngân hàng này cho biết sẽ mở rộng khỏi mô hình tăng trưởng dựa chủ yếu vào tiền gửi để tiến sang các mảng thanh toán, đầu tư và hưu trí, đồng thời thúc đẩy kế hoạch stablecoin.

Phát biểu tại buổi họp báo cùng ngày, CEO KakaoBank Yoon Ho-young cho biết ngân hàng khởi đầu từ việc giải quyết những bất tiện của khách hàng. Theo ông, KakaoBank sẽ mở rộng từ các dịch vụ chuyển tiền và tiết kiệm sang các lĩnh vực gắn với chi tiêu, thanh toán và gia tăng tài sản của người dùng.

Ông Yoon cho biết KakaoBank đặt mục tiêu cung cấp một “trợ lý tài chính” tối ưu cho từng khách hàng dựa trên AI, đồng thời mở rộng ra thị trường quốc tế để viết tiếp câu chuyện đổi mới trong lĩnh vực tài chính.

Hiện KakaoBank có 27 triệu khách hàng, với quy mô tiền gửi khoảng 70 nghìn tỷ won. Theo CEO Yoon, ngân hàng đã trở thành một nền tảng tài chính được khoảng một nửa dân số Hàn Quốc sử dụng. Từ đó, KakaoBank đặt ra bài toán làm sao gia tăng tốt hơn giá trị tài sản mà khách hàng gửi gắm, và đây là cơ sở để ngân hàng mở rộng sang thanh toán và đầu tư.

Theo kế hoạch, KakaoBank sẽ mở rộng đáng kể cấu trúc kinh doanh. Trong quý II, ngân hàng dự kiến bổ sung mục đầu tư; sang quý III sẽ triển khai trang thanh toán nhằm tăng cường chức năng quản lý tài sản trên nền tảng.

Ở mảng thanh toán, KakaoBank cũng dự kiến ra mắt sản phẩm thẻ mới trong nửa cuối năm. Danh mục này gồm thẻ ghi nợ với ưu đãi cá nhân hóa, thẻ dành cho thanh thiếu niên và người nước ngoài, cùng sản phẩm PLCC thứ hai, nhằm nâng cấp trải nghiệm thanh toán và mở rộng điểm tiếp xúc với khách hàng.

AI là trọng tâm trong chiến lược lần này. CEO Yoon cho rằng khi ứng dụng tài chính tích hợp ngày càng nhiều tính năng, người dùng lại càng khó tìm đúng dịch vụ mình cần. Vì vậy, mục tiêu của KakaoBank là hiện thực hóa một trợ lý tài chính có thể chủ động nhận diện nhu cầu và giải quyết vấn đề cho khách hàng.

Ngân hàng dự kiến kết hợp dữ liệu hành vi trên ứng dụng của 27 triệu khách hàng với mô hình ngôn ngữ lớn (LLM) chuyên biệt cho tài chính để triển khai các dịch vụ siêu cá nhân hóa. Trên trang thanh toán, KakaoBank sẽ cung cấp các gợi ý tài chính cá nhân hóa dựa trên dữ liệu chi tiêu; ở mảng đầu tư, ngân hàng sẽ tăng cường tính năng gợi ý đầu tư bằng AI.

KakaoBank cũng xác định giao diện hội thoại là trung tâm của trải nghiệm người dùng. Theo CEO Yoon, hình thức trực quan nhất là đối thoại; khi khách hàng đưa ra yêu cầu, AI sẽ nhận diện nhu cầu và đề xuất các chức năng tài chính phù hợp. Hiện khoảng 70% tổng khối lượng tư vấn khách hàng của KakaoBank được xử lý thông qua giao diện hội thoại và chatbot.

Mông Cổ và stablecoin trong chiến lược toàn cầu

Bên cạnh AI, KakaoBank cũng cụ thể hóa chiến lược toàn cầu hóa. Ngân hàng đang mở rộng mô hình ngân hàng số ra nước ngoài thông qua hợp tác với ngân hàng số Indonesia Superbank và ngân hàng ảo Thái Lan BankX. Đồng thời, KakaoBank cũng chính thức công bố kế hoạch gia nhập thị trường Mông Cổ.

CEO Yoon cho biết Mông Cổ sẽ là điểm khởi đầu để KakaoBank mở rộng năng lực tài chính toàn diện ra thị trường quốc tế. Tại đây, ngân hàng dự kiến áp dụng mô hình chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu phi tài chính nhằm nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của người dùng địa phương.

KakaoBank cũng đang thúc đẩy việc xây dựng hạ tầng tài chính toàn cầu. Ngân hàng cho biết đang xem xét một cấu trúc cho phép phát hành và lưu hành stablecoin gắn với đồng won, với mục tiêu giảm chi phí chuyển tiền và thanh toán xuyên biên giới, đồng thời hỗ trợ dịch chuyển tài sản toàn cầu theo thời gian thực.

Theo CEO Yoon, ngành tài chính luôn thay đổi theo tiến bộ công nghệ, và trong tương lai, chỉ những doanh nghiệp có thể dùng công nghệ để giúp cuộc sống của khách hàng đơn giản và thuận tiện hơn mới duy trì được năng lực cạnh tranh. Ông cũng nhận định ranh giới giữa các ngành sẽ ngày càng mờ đi, trong khi những công nghệ mới như stablecoin hay chứng khoán token hóa (STO) sẽ làm thay đổi môi trường tài chính.

Ông Yoon cũng bày tỏ tham vọng để KakaoBank tham gia cả hai khâu phát hành và lưu hành stablecoin, qua đó hướng tới vai trò một “đầu nối toàn cầu”. Theo ông, khi khung pháp lý liên quan được hoàn thiện, ngân hàng sẽ thúc đẩy việc xin cấp phép phát hành. Ở khâu lưu hành, KakaoBank tập trung vào việc đưa stablecoin vào sử dụng thuận tiện trong đời sống thực, đồng thời phối hợp với các đối tác trong liên danh để tạo ra cơ hội thị trường mới.

Tuy nhiên, do việc phát hành stablecoin vẫn phụ thuộc vào tiến trình hoàn thiện khung pháp lý, quá trình thương mại hóa trên thực tế nhiều khả năng sẽ cần thêm thời gian.

Ngoài ra, KakaoBank cũng xác định việc giảm độ phức tạp trong các lĩnh vực hưu trí và đầu tư là một phần quan trọng trong chiến lược AI. CEO Yoon cho rằng riêng mảng hưu trí đã có cấu trúc quá phức tạp và nhiều sản phẩm, khiến người dùng khó tiếp cận. Theo ông, giá trị cốt lõi của tài chính ứng dụng AI là rút ngắn thời gian khách hàng phải bỏ ra để hiểu và lựa chọn sản phẩm, đồng thời cung cấp đúng thông tin cần thiết chỉ với một yêu cầu.

Với chiến lược mới, KakaoBank sẽ tái cơ cấu mô hình kinh doanh quanh hai trụ cột là chuyển đổi nền tảng dựa trên AI và mở rộng toàn cầu, qua đó củng cố động lực tăng trưởng ở các mảng như thanh toán và đầu tư. Ngân hàng cũng cho biết sẽ đẩy nhanh mở rộng thông qua hợp tác bên ngoài và cả M&A khi cần thiết.

CEO Yoon nhấn mạnh KakaoBank sẽ tăng tốc đổi mới từ mảng chuyển tiền và tiền gửi sang thanh toán và đầu tư, đồng thời chủ động theo đuổi chiến lược tăng trưởng, bao gồm cả M&A. Theo ông, ngân hàng đặt mục tiêu xây dựng một chuẩn mực mới cho tài chính tương lai dựa trên AI và toàn cầu hóa.