Các ngân hàng tại Thụy Sĩ và Liechtenstein đang chọn cách hiện đại hóa từng phần thay vì đại tu toàn bộ hệ thống core banking. Trọng tâm là tích hợp thêm các giải pháp bên ngoài để bổ sung tính năng mới, qua đó tránh chi phí đầu tư lớn và giảm nguy cơ gián đoạn dịch vụ.

Theo Fintech News Switzerland ngày 11/11, một khảo sát của Viện Nghiên cứu Dịch vụ Tài chính (IFZ) thuộc Đại học Khoa học Ứng dụng và Nghệ thuật Lucerne cho thấy phần lớn ngân hàng vẫn muốn duy trì hệ thống hiện tại trong dài hạn. Khảo sát được thực hiện trong tháng 5 và 6 với 63 ngân hàng, trong đó 65% cho biết vẫn sẽ sử dụng core banking hiện nay sau 10 năm.

Trong khi đó, 20% cho rằng có thể thay thế hệ thống trong vòng 7-10 năm tới, còn nhóm dự kiến thay trong 7 năm chỉ chiếm 15%.

Core banking là nền tảng công nghệ xử lý sổ cái tài khoản và các giao dịch ngân hàng cốt lõi. Trong nhóm được khảo sát, 95% đánh giá cao độ ổn định và tin cậy của hệ thống hiện có. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng cho rằng hệ thống này còn hạn chế về tính tiện dụng, với tỷ lệ 64%, và tốc độ đổi mới, ở mức 61%.

Để bù đắp những điểm yếu đó, các ngân hàng đang đẩy mạnh tích hợp giải pháp bên ngoài. Ở các mảng liên quan đến trải nghiệm khách hàng như ứng dụng ngân hàng di động, 72% cho biết đang vận hành chủ yếu bằng phần mềm bên ngoài. Tỷ lệ này là 66% đối với phân tích dữ liệu và BI, và 56% với các phần mềm kết nối ứng dụng AI.

Ngược lại, mảng thanh toán vẫn chủ yếu do core banking đảm nhiệm, với tỷ lệ 67%.

Báo cáo dự báo xu hướng mở rộng vai trò của các giải pháp bên ngoài sẽ còn tiếp diễn trong những năm tới. Tỷ lệ chức năng quản lý quan hệ khách hàng còn do core banking đảm nhiệm được dự báo giảm từ 41% năm 2026 xuống 13% vào năm 2029. Với quản lý rủi ro và tuân thủ quy định, tỷ lệ này có thể giảm từ 34% xuống 10%. Riêng mảng thanh toán cũng được dự báo giảm từ 67% còn 52%.

Rủi ro của việc thay mới toàn diện đã từng xuất hiện trong thực tế. Ngân hàng TSB của Anh gặp sự cố gián đoạn dịch vụ trên diện rộng sau đợt chuyển đổi hệ thống năm 2018. Đến năm 2022, cơ quan giám sát tại Anh đã phạt tổng cộng 48,65 triệu bảng Anh liên quan đến các yếu kém trong quản lý rủi ro vận hành và những vấn đề khác.

Về nhà cung cấp, thị phần core banking trong nhóm ngân hàng được khảo sát tập trung chủ yếu vào Finnova với 63% và Avaloq với 22%. Theo báo cáo, đổi mới công nghệ trong ngành ngân hàng hiện đang nghiêng về hướng tăng cường kết nối với các dịch vụ bên ngoài, thay vì thay thế toàn bộ hệ thống lõi.