Một số ngân hàng cộng đồng quy mô vừa và nhỏ tại Mỹ đang chủ động làm chậm kế hoạch ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), do lo ngại nguy cơ rò rỉ dữ liệu khách hàng, rủi ro an ninh mạng và khả năng công nghệ này làm suy giảm thế mạnh phục vụ trực tiếp của ngân hàng địa phương.

Theo American Banker ngày 10/11 (giờ địa phương), các ngân hàng cộng đồng tại Mỹ không quay lưng với AI, nhưng lựa chọn tiếp cận từng bước, trước hết đánh giá độ an toàn và lợi ích thực tế đối với khách hàng.

Cách tiếp cận này trái ngược với nhóm ngân hàng lớn đang tăng tốc đầu tư vào AI. Hồi tháng 7, Bank of America cho biết với giới đầu tư rằng ngân hàng đã phê duyệt hơn 300 trường hợp ứng dụng AI và máy học. Trong khi đó, nhiều ngân hàng địa phương lại ưu tiên đào tạo nhân viên và siết chặt hệ thống kiểm soát nội bộ trước khi mở rộng triển khai.

Blake Chatelain, CEO của Red River Bank, cho biết ngân hàng thừa nhận tính hữu ích của AI nhưng không nhất thiết phải đi đầu. Theo ông, khi các yếu tố về an toàn, bảo mật và lợi ích cho khách hàng được kiểm chứng đầy đủ, ngân hàng sẽ nhanh chóng áp dụng công nghệ này.

Red River Bank, hiện có tổng tài sản 3,3 tỷ USD, quan tâm đến việc dùng AI để phát hiện gian lận và tự động hóa một số tác vụ hậu trường. Tuy vậy, trọng tâm hiện nay của ngân hàng là tăng cường an ninh mạng nhằm đối phó với các cuộc tấn công dựa trên AI và hành vi gian lận tài chính, đồng thời xây dựng quy trình phê duyệt việc nhân viên sử dụng AI trong công việc.

Ngân hàng này cũng thiết lập cơ chế kiểm soát loại thông tin mà nhân viên được phép nhập lên các dịch vụ AI. Biện pháp này nhằm hạn chế nguy cơ rò rỉ dữ liệu khách hàng do sơ suất nội bộ, bên cạnh các mối đe dọa từ bên ngoài.

Không chỉ Red River Bank, nhiều ngân hàng địa phương khác cũng giữ lập trường thận trọng. Bank Five Nine tại bang Wisconsin mới thử nghiệm AI trong phạm vi hạn chế, còn First United Bank tại bang Texas đang đào tạo toàn bộ nhân viên về rủi ro và khả năng AI bị lạm dụng.

Chesapeake Bank ở bang Virginia lo ngại rằng nếu dùng AI thay cho khâu chăm sóc khách hàng, ngân hàng có thể đánh mất lợi thế dịch vụ lấy con người làm trung tâm. Texas Bank and Trust tại bang Texas cũng cho rằng đổi mới công nghệ không nên thay thế mối quan hệ với khách hàng.

Theo ông Chatelain, với những quyết định tài chính quan trọng như mua nhà, vay vốn hay lập kế hoạch nghỉ hưu, khách hàng có thể tìm kiếm thông tin bằng AI, nhưng sau cùng vẫn muốn trao đổi trực tiếp với một nhân viên ngân hàng mà họ tin tưởng.