Woori Bank và Samsung Electronics ngày 28/10 công bố mở rộng dịch vụ Samsung Wallet Money ra thị trường quốc tế, theo định hướng “No Card - No Cash - No App”. Với dịch vụ này, người dùng có thể thanh toán ở nước ngoài chỉ bằng smartphone, không cần mang theo thẻ vật lý, tiền mặt hay cài thêm ứng dụng thanh toán bản địa.

Thông tin được đưa ra tại họp báo về Samsung Wallet Money do Woori Bank tổ chức tại trụ sở ở quận Jung-gu, Seoul. Tại sự kiện, Chủ tịch Woori Bank Jeong Jin-wan nhấn mạnh ba thông điệp cốt lõi của dịch vụ là “No Card - No Cash - No App”.

Samsung Wallet Money là dịch vụ thanh toán trả trước do Woori Bank và Samsung Electronics phối hợp ra mắt từ tháng 10 năm ngoái. Theo ngân hàng, dịch vụ đạt 1 triệu người dùng sau hai tháng triển khai và đến ngày 27/10 đã vượt mốc 3 triệu người dùng. Trong số 20 ngân hàng có tài khoản liên kết với dịch vụ nạp tiền này, tài khoản của Woori Bank chiếm tỷ trọng lớn nhất, ở mức 42%.

Từ ngày 26/10, Woori Bank bắt đầu hỗ trợ thanh toán bằng Samsung Wallet Money tại các điểm chấp nhận WeChat Pay ở Trung Quốc và các điểm chấp nhận Mastercard trên toàn cầu. Tại Trung Quốc, ngân hàng hợp tác với WeChat Pay của Tencent để đáp ứng thói quen thanh toán QR tại địa phương. Ở các thị trường khác, giao dịch được thực hiện qua NFC trên mạng lưới Mastercard.

Theo Woori Bank, ngân hàng sẽ tiếp tục phối hợp với Samsung Electronics để mở rộng phạm vi sử dụng ở nước ngoài cũng như hệ sinh thái đối tác chấp nhận thanh toán.

Điểm đáng chú ý của dịch vụ là người dùng không cần phát hành thẻ vật lý, không phải đổi ngoại tệ trước chuyến đi và cũng không phải cài thêm ứng dụng thanh toán riêng tại từng thị trường. Chỉ cần liên kết tài khoản với Samsung Wallet Money tại Hàn Quốc và đồng ý kích hoạt thanh toán quốc tế, người dùng có thể sử dụng dịch vụ ở nước ngoài.

Phương thức thanh toán được thiết kế theo từng khu vực. Tại Trung Quốc, dịch vụ hỗ trợ thanh toán QR thông qua WeChat Pay; tại các thị trường khác, người dùng thanh toán bằng NFC qua mạng Mastercard. Woori Bank cho biết cả hai hình thức này đều được tích hợp trong cùng ứng dụng Samsung Wallet.

Riêng tại Trung Quốc, ngoài việc quét mã QR của cửa hàng hoặc xuất mã QR để thanh toán, dịch vụ còn hỗ trợ tính năng gọi món và thanh toán bằng cách quét mã QR đặt trên bàn tại nhà hàng. Woori Bank cũng cho biết dịch vụ có tính năng tự động dịch thực đơn tiếng Trung sang tiếng Hàn.

Trong phần hỏi đáp, đại diện Woori Bank cho biết lợi thế của Samsung Wallet Money nằm ở khả năng hỗ trợ cả QR lẫn NFC trong cùng một ứng dụng, đồng thời có thể tự động áp dụng phương thức phù hợp theo từng thị trường. Tại Trung Quốc, điểm khác biệt là dịch vụ không chỉ dừng ở thanh toán QR mà còn mở rộng sang trải nghiệm gọi món tại bàn.

Khoản thanh toán sẽ được trừ vào số dư trả trước đã nạp trong Samsung Wallet Money. Nếu số dư không đủ, hệ thống sẽ tự động nạp thêm từ tài khoản liên kết. Woori Bank cho biết không thu phí thường niên cũng như phí sử dụng ở nước ngoài.

Tỷ lệ tích điểm cơ bản của dịch vụ là 0,3%. Nếu liên kết với tài khoản Woori Bank và áp dụng các chương trình khuyến mại, người dùng có thể nhận tối đa 5,3% điểm thưởng đến hết năm nay.

Chủ tịch Jeong Jin-wan cũng chia sẻ trải nghiệm sử dụng dịch vụ tại Trung Quốc và Hong Kong. Theo ông, tại Trung Quốc ông thanh toán bằng QR, còn ở Hong Kong giao dịch được thực hiện qua mạng Mastercard.

Ngân hàng cũng giới thiệu cơ chế hiển thị theo vị trí. Khi người dùng ra nước ngoài, giao diện sẽ tự động hiển thị chức năng phù hợp với thị trường sở tại; khi trở về Hàn Quốc, phần giao diện dành cho thanh toán quốc tế sẽ không còn xuất hiện.

Liên quan đến vấn đề bảo mật khi dịch vụ kết nối với các mạng thanh toán bên ngoài như WeChat Pay, Woori Bank cho biết ngân hàng không truyền trực tiếp dữ liệu có thể định danh khách hàng. Thay vào đó, thông tin được chuyển đổi sang một mã định danh riêng và tiếp tục được mã hóa trước khi xử lý.

Ông Park Hyo-young, phụ trách bộ phận phát triển dịch vụ liên kết, cho biết dữ liệu trao đổi không phải là thông tin định danh trực tiếp của khách hàng. Theo ông, dữ liệu được chuyển đổi thành mã nhận diện riêng và mã hóa để bảo đảm an toàn trong toàn bộ quá trình xử lý.

Woori Bank cho biết quy trình trao đổi dữ liệu với các đối tác thanh toán bên ngoài cũng được bảo vệ bằng công nghệ mã hóa. Dữ liệu giữa các bên được truyền qua API và chỉ những đối tác đã được thỏa thuận trước mới được cấp khóa mã hóa liên quan.

Ngân hàng đồng thời nhấn mạnh việc kết hợp công nghệ bảo mật phần cứng của Samsung Electronics với hệ thống bảo mật tài chính của Woori Bank. Các biện pháp được áp dụng gồm che giấu thông tin nhạy cảm, token thanh toán dùng một lần và hệ thống quản lý khóa bảo mật riêng.

Theo Woori Bank, ngân hàng đã bổ sung các quy tắc phát hiện chuyên biệt cho Samsung Wallet Money vào hệ thống phát hiện giao dịch bất thường (FDS) hiện có, qua đó thiết lập cơ chế giám sát hai lớp.

Ngân hàng cũng công bố một trường hợp đã được ngăn chặn. Theo đó, một đối tượng mạo danh con cái, sử dụng thông tin cá nhân của phụ huynh để mở điện thoại dưới tên người khác, đăng ký Samsung Wallet Money và tìm cách chiếm đoạt tiền. Hệ thống FDS đã phát hiện dấu hiệu bất thường và chặn thiệt hại khoảng 2 triệu won.

Đối với các giao dịch phát sinh bất thường trong thời gian ngắn ở nước ngoài, hệ thống sẽ kích hoạt quy trình xác minh riêng. Ví dụ, nếu người dùng vừa thanh toán tại Hàn Quốc nhưng chỉ 30 phút sau lại phát sinh giao dịch tại Macau, hệ thống có thể coi đó là dấu hiệu bất thường và yêu cầu xác thực bổ sung.

Về rủi ro gian lận khi mất điện thoại, Woori Bank cho biết người dùng vẫn phải xác thực bằng sinh trắc học hoặc mật khẩu thanh toán. Trong trường hợp mất máy, khách hàng có thể yêu cầu tạm dừng dịch vụ ngay qua tổng đài ARS hoạt động 24/7.

Ngân hàng cho biết Samsung Wallet Money cũng áp dụng đầy đủ quy trình ứng phó sự cố tài chính của ngành ngân hàng, bao gồm phong tỏa chi trả, hỗ trợ khắc phục thiệt hại và hoàn tiền khi cần thiết.

Việc mở rộng thanh toán không cần thẻ vật lý cũng làm dấy lên chú ý về mối quan hệ giữa dịch vụ mới và mảng kinh doanh thẻ truyền thống. Woori Bank cho biết Samsung Wallet Money là dịch vụ do Samsung Electronics và Woori Bank phối hợp phát triển, trong đó Samsung Card tham gia vào cấu trúc phát hành thẻ di động.

Hiện Woori Card chưa tham gia trực tiếp vào cấu trúc này. Tuy nhiên, Woori Bank cho biết sẽ xem xét khả năng hợp tác với các đơn vị liên kết như Woori Card nếu nền tảng kinh doanh thanh toán trả trước tiếp tục được mở rộng.

Ông Park Hyo-young cho biết trong cấu trúc hiện tại, Woori Card chưa đảm nhận vai trò trực tiếp. Dù vậy, nếu Samsung Wallet Money phát triển thành nền tảng giúp mở rộng sức ảnh hưởng của mảng thanh toán trả trước, ngân hàng có thể cân nhắc hợp tác với các công ty trong cùng tập đoàn trên cơ sở đó.

Song song với việc mở rộng ra nước ngoài, Woori Bank cũng đang đẩy mạnh mô hình kết nối trực tiếp với các điểm chấp nhận thanh toán trong nước nhằm giảm bớt khâu trung gian của công ty thẻ. Ngân hàng cho biết đã kết nối trực tiếp với các chuỗi lớn như CU và GS25 để tiết giảm chi phí trung gian, từ đó dùng nguồn lực này cho chương trình tích điểm khách hàng hoặc giảm phí cho đơn vị chấp nhận thanh toán.

Chủ tịch Jeong Jin-wan nhận định xu hướng “thoát khỏi thẻ” đang bắt đầu diễn ra trên toàn cầu và sự phát triển của hạ tầng thanh toán hiện nay đang đẩy nhanh quá trình đó. Theo ông, mô hình thanh toán lấy thẻ vật lý làm trung tâm đang thay đổi rõ rệt.

Ông cũng cho biết ngân hàng đang cân đối đồng thời giữa tiện lợi và an toàn, đồng thời tập trung xây dựng nền tảng bảo mật ở phía sau khi triển khai các dịch vụ thanh toán tiện ích.

Woori Bank nhấn mạnh mục tiêu trước mắt của dịch vụ không phải là tối đa hóa lợi nhuận. Thay vào đó, ngân hàng kỳ vọng việc nâng cao trải nghiệm thanh toán sẽ giúp thu hút thêm khách hàng mới.