Cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc sẽ triển khai cơ chế đánh giá tổng hợp về tài chính bao trùm đối với 17 ngân hàng nội địa, qua đó điều chỉnh tối đa 20% khoản đóng góp của từng ngân hàng vào tổ chức tài chính vi mô của nước này. Song song, nhà chức trách cũng sửa cơ chế quản lý nợ xấu tại các tổ chức tài chính công theo hướng ưu tiên khả năng trả nợ và hỗ trợ người vay tái hòa nhập kinh tế, thay vì chỉ tập trung vào thu hồi nợ.

Ngày 28/10, Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) tổ chức hội nghị lần thứ 7 về đổi mới tài chính bao trùm tại tòa tháp Yangjae, nơi đặt trụ sở Korea Asset Management Corporation, dưới sự chủ trì của Phó chủ tịch FSC Lee Eok-won. Tại đây, FSC công bố phương án triển khai hệ thống đánh giá tổng hợp tài chính bao trùm và kế hoạch cải tổ cơ chế quản lý nợ xấu tại các tổ chức tài chính công.

Theo FSC, khung đánh giá mới được xây dựng nhằm khuyến khích các định chế tài chính đưa tài chính bao trùm vào chiến lược kinh doanh và triển khai một cách bền vững hơn. Cơ quan này cho rằng trong thời gian qua, việc mở rộng tài chính bao trùm phần lớn vẫn mang tính đáp ứng định hướng chính sách, vì vậy cần có cơ chế tạo động lực để các tổ chức tài chính chủ động tham gia.

Đối tượng áp dụng là 17 ngân hàng trong nước. Để phản ánh khác biệt về quy mô tài sản và mô hình kinh doanh, FSC chia các ngân hàng thành ba nhóm gồm ngân hàng lớn, ngân hàng vừa và nhỏ, và ngân hàng số, sau đó xếp hạng tương đối trong từng nhóm. Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc sẽ phụ trách khâu đánh giá, còn hội đồng thẩm định với chủ tịch là một thành viên khu vực tư nhân sẽ xem xét và chốt kết quả cuối cùng.

Bộ tiêu chí gồm 5 nhóm: quản trị doanh nghiệp chiếm 10%, cấp tín dụng 35%, tái cơ cấu nợ 35%, ưu tiên xã hội 10% và dịch vụ phi tài chính 10%. Trong đó, hai nhóm cấp tín dụng và tái cơ cấu nợ chiếm tổng cộng 70% tổng điểm.

Ở nhóm cấp tín dụng, cơ quan quản lý sẽ đánh giá kết quả cung cấp các sản phẩm chính sách và sản phẩm do ngân hàng tự thiết kế dành cho người thu nhập thấp và nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình - thấp. Tiêu chí không chỉ tính quy mô cho vay mà còn xem xét mặt chất lượng như mức lãi suất, ưu đãi dành cho khách hàng trả nợ đúng hạn và kết quả hỗ trợ nhóm dễ bị loại khỏi hệ thống tài chính.

Với nhóm tái cơ cấu nợ, FSC sẽ chấm điểm mức độ tham gia các chương trình của Ủy ban Phục hồi tín dụng, các vụ tái cơ cấu nợ thông qua tòa án, hoạt động tái cơ cấu do chính ngân hàng thực hiện, cũng như kết quả xóa nợ hoặc bán nợ quá hạn cá nhân. Cơ quan này cũng dự kiến phản ánh các yếu tố như mức giảm gốc và lãi, cùng khả năng duy trì trạng thái trả nợ bình thường sau tái cơ cấu.

Ở nhóm ưu tiên xã hội, tiêu chí đánh giá bao gồm kết quả triển khai sản phẩm tiền gửi và tiết kiệm ưu đãi cho thanh niên, tỷ lệ chấp nhận yêu cầu giảm lãi suất và tổng số tiền lãi được giảm. Nhóm dịch vụ phi tài chính sẽ xem xét hiệu quả hỗ trợ liên kết giữa tài chính, việc làm và phúc lợi, hoạt động tư vấn tài chính, cũng như kết quả đào tạo kiến thức tài chính. Ngoài ra, FSC sẽ cộng điểm khuyến khích tương đương 10% tổng điểm cho những nỗ lực tự thân của ngân hàng trong việc thúc đẩy tài chính bao trùm.

Kết quả sẽ được công bố theo từng nhóm ngân hàng với bốn mức xếp hạng S, A, B và C. Với các ngân hàng được xếp hạng xuất sắc (S), tốt (A) và chưa đạt (C), khoản đóng góp vào tổ chức tài chính vi mô Hàn Quốc sẽ được điều chỉnh tăng hoặc giảm trong phạm vi tối đa 20%.

Các ngân hàng đạt hạng S hoặc A cũng sẽ được hưởng ưu đãi giảm mức xử phạt bằng tiền đối với vi phạm Luật Bảo vệ người tiêu dùng tài chính, với mức giảm tối đa 10%. Kết quả chấm điểm cũng sẽ được phản ánh vào đánh giá thực trạng quản trị của ngân hàng.

Đợt đánh giá đầu tiên áp dụng cho kết quả kinh doanh năm nay sẽ được vận hành thử nghiệm. Vào tháng 3 năm sau, FSC chỉ công bố các tổ chức đạt thành tích xuất sắc; cơ chế thưởng - phạt sẽ chính thức áp dụng từ kỳ đánh giá của năm kế tiếp. Từ năm sau, FSC cũng dự kiến mở rộng phạm vi đánh giá sang khối tài chính phi ngân hàng.

FSC đồng thời cho biết sẽ cải tổ cơ chế quản lý nợ xấu tại các tổ chức tài chính công. Trọng tâm của lần sửa đổi này là xử lý các khoản nợ quá hạn kéo dài và quản lý thời hiệu khởi kiện dựa trên khả năng trả nợ của người vay, qua đó hỗ trợ họ quay lại hoạt động kinh tế bình thường.

Theo kế hoạch, khi khoản nợ bước sang mốc 5 năm quá hạn và đến thời điểm hết thời hiệu lần đầu, cơ quan chức năng sẽ đánh giá năng lực trả nợ của người vay. Nếu được xác định là không còn khả năng thanh toán, nguyên tắc xử lý là để thời hiệu kết thúc. Với các nhóm dễ tổn thương như người nhận trợ cấp sinh hoạt cơ bản hoặc người hưởng lương hưu khuyết tật, thủ tục kết thúc thời hiệu sẽ được áp dụng mà không cần thẩm định riêng, bất kể quy mô khoản nợ quá hạn.

Đối với các khoản nợ đã quá hạn 15 năm và đến mốc hết thời hiệu lần hai, nếu không có tình tiết đặc biệt như che giấu tài sản, khoản nợ sẽ bị xóa. Các khoản nợ xấu dài hạn tồn đọng từ 15 năm trở lên cũng sẽ được xử lý theo lộ trình vào nửa cuối năm sau.

Những khoản nợ xấu quá hạn từ 5 đến 7 năm, có giá trị không vượt quá 50 triệu won, sẽ được từng tổ chức thẩm định để tự xóa hoặc bán cho Korea Asset Management Corporation (KAMCO) xử lý. Tuy nhiên, các trường hợp vẫn còn tài sản có thể thu hồi hoặc có hành vi che giấu tài sản sẽ không thuộc diện áp dụng.

Cơ quan quản lý cũng sẽ chuẩn hóa tiêu chuẩn quản lý nợ xấu vốn đang khác nhau giữa các tổ chức, đồng thời tăng cường cơ chế quản lý tập trung tại KAMCO đối với các khoản nợ đã được xóa sổ tại các tổ chức tài chính công.

Thời điểm thực hiện tái cơ cấu nợ cũng sẽ được đẩy lên sớm hơn. Trước đây, với các khoản vay có bảo lãnh, người vay chỉ có thể làm thủ tục tái cơ cấu sau khi tổ chức bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả thay. Trong thời gian tới, hồ sơ có thể được nộp trước thời điểm đó. FSC cũng sẽ xây dựng phương án cho phép giảm nợ gốc ngay cả trước khi khoản nợ bị xóa sổ, thay vì chỉ áp dụng sau khi xóa sổ như hiện hành.

FSC cho biết các biện pháp trên sẽ lần lượt được triển khai sau khi phối hợp với các cơ quan liên quan và sửa đổi quy định nội bộ tại từng tổ chức, dự kiến bắt đầu từ quý IV năm nay.

Phát biểu tại hội nghị, Phó chủ tịch FSC Lee Eok-won cho rằng ngành tài chính đã hưởng ứng tích cực chính sách tài chính bao trùm, song trong thực tế vẫn còn không ít trường hợp triển khai theo hướng bị động, tức khu vực tài chính phản ứng theo yêu cầu từ phía chính phủ. Theo ông, đã đến lúc cần tiến thêm một bước để hình thành một cấu trúc khuyến khích các định chế tài chính chủ động tham gia.

Ông cũng nói thêm rằng trong một năm qua, Hàn Quốc đã đạt được bước chuyển mang tính cấu trúc trong việc bảo vệ người vay cá nhân và quản lý các khoản nợ quá hạn. Theo Lee Eok-won, thay đổi quan trọng nhất là nhận thức của ngành tài chính đã dịch chuyển từ trọng tâm thu hồi nợ sang hỗ trợ người mắc nợ tái hòa nhập kinh tế.