Theo Business Insider ngày 28/9 (giờ địa phương), ông Torsten Slok, kinh tế trưởng của Apollo, cảnh báo rằng làn sóng trợ lý AI tối ưu hóa lợi suất tiền mặt cho người dùng có thể đẩy các ngân hàng truyền thống vào nguy cơ thất thoát mạnh nguồn tiền gửi.

Ông Slok cho rằng nếu các trợ lý AI cá nhân bắt đầu tự động chuyển tiền của người dùng sang những tài khoản có lãi suất cao hơn, hệ thống ngân hàng có thể đối mặt với làn sóng rút tiền gửi trên diện rộng. Rủi ro này đặc biệt lớn với nguồn tiền gửi chi phí thấp, vốn là nền tảng cho hoạt động cho vay của nhiều ngân hàng.

Để minh họa, ông nêu ví dụ một người dùng hỏi trợ lý AI như Muse của Meta cách nâng lợi suất tiền mặt. Hệ thống này có thể xác định tiền đang nằm trong tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm, sau đó tự chuyển hoặc khuyến nghị chuyển sang các tài khoản fintech có mức lãi suất hấp dẫn hơn.

Hiện lợi suất trung bình trên toàn thị trường đối với tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm lần lượt chỉ khoảng 0,1%/năm và 0,4%/năm. Trong khi đó, Adelphi đang chào lợi suất tới 5%/năm cho một số tài khoản.

Theo ông Slok, nếu mọi hộ gia đình đều sử dụng trợ lý AI để tối ưu phần tiền nhàn rỗi, các ngân hàng có thể mất đi một phần đáng kể nguồn tiền gửi chi phí thấp dùng để cấp tín dụng. Trong trường hợp các trợ lý AI đồng loạt đưa ra cùng một khuyến nghị, dòng tiền gửi có thể rời ngân hàng và dịch chuyển ồ ạt sang các kênh khác.

Cảnh báo này cũng gắn với lợi ích kinh doanh của Apollo. Tập đoàn quản lý đầu tư tư nhân này hiện cạnh tranh trực tiếp với các ngân hàng trên thị trường cho vay doanh nghiệp.

Mảng tín dụng của Apollo hiện có quy mô 849 tỷ USD. Công ty đặt mục tiêu nâng tổng tài sản được quản lý trong lĩnh vực private credit lên 1.200 tỷ USD vào năm 2029. Apollo từ chối bình luận thêm.

Trong vài tuần gần đây, các trợ lý AI cá nhân như Muse và Instinct đã bắt đầu được sử dụng cho nhiều tác vụ hằng ngày, từ đặt đồ ăn đến mua vé xem phim. Xu hướng tận dụng các công cụ này để tối ưu tài chính cá nhân cũng đang tăng lên.

Dù vậy, Meta và Noah Shin, nhà sáng lập Instinct, chưa phản hồi đề nghị bình luận.

Ở chiều ngược lại, doanh nghiệp cũng đã bắt đầu có động thái ứng phó. Khi lưu lượng yêu cầu truy cập từ các trợ lý AI tăng mạnh, một số công ty đã chặn quyền truy cập vào dịch vụ của mình.

Amazon là một trong số đó. Công ty đã ngăn Muse thêm sản phẩm vào giỏ hàng với lý do vi phạm điều khoản sử dụng. Amazon cũng bày tỏ lo ngại về cách Muse xử lý dữ liệu nhạy cảm, cho rằng hệ thống này thu thập dữ liệu tài khoản mà không nêu rõ danh tính.