韩国金融委员会今年6月推出、旨在支持中低信用群体生活资金需求的“中利率生活稳定贷款”，目前正主要在储蓄银行、信贷专门金融公司等机构落地。相比之下，主要商业银行尚未就该产品给出明确的推出时间表。不过，随着监管部门拟进一步扩大中利率贷款在家庭贷款总量管理中的激励力度，市场普遍关注面向中低信用群体的贷款供给是否会随之增加。

据韩国金融业26日消息，“中利率生活稳定贷款”已于6月29日率先在6家储蓄银行推出，分别为KB、OK、SBI、Shinhan、Yegaram和Korea Investment Savings Bank。

该产品主要面向信用评分位于后50%的中低信用群体，由金融机构以无担保信用方式发放。按照全金融机构口径，单一借款人最高可获得1000万韩元贷款额度。首批推出该产品的机构，年利率区间为5.9%至15.27%。

监管部门此前表示，计划于下半年将办理该产品的储蓄银行扩大至14家，并进一步覆盖银行、信用卡公司和信贷专门金融公司等更多机构类型。

从行业动向看，后续参与机构也在持续增加。继Daol Savings Bank和Lotte Capital之后，BNK Capital、JT Chinhae Savings Bank、NH Savings Bank等也相继推出相关产品；Welcome Savings Bank和Acuon Savings Bank则计划于9月上线。

首批推出产品的储蓄银行普遍认为，市场对生活资金类贷款的需求较为明显。一位储蓄银行业人士表示，产品推出初期便受到消费者广泛关注，申请需求以满足日常生活所需的小额资金为主，而非大额融资。

与之相比，韩国主要商业银行目前尚未单独推出监管部门主导引入的“中利率生活稳定贷款”。尽管市场一度传出银行业可能以9月底为目标推进准备工作，但截至目前，相关机构仍未敲定具体的推出时间。

部分银行已明确表示暂无推出计划，另一些银行虽保留内部评估空间，但同样表示尚未形成最终决定。一位银行业人士称，目前尚无可以确认的内容，相关部门可能仍在讨论或评估阶段，但尚未作出正式决定。

不过，这并不意味着银行体系对中低信用群体的贷款投放整体偏于保守。不同于监管部门推动的“中利率生活稳定贷款”，多家银行今年以来持续扩大自有中利率贷款及包容性金融产品布局。

其中，Hana Bank于6月面向信用评分后50%的客户推出“하나원큐안심중금리대출”，最高贷款额度为1000万韩元。Shinhan Bank于本月21日面向NICE或KCB信用评分后50%的客户推出“슈퍼SOL중금리대출”，最高可贷2000万韩元。NH Nonghyup Bank本月也推出“NH올원더풀 행복동행 중금리대출”。

此外，Woori Bank今年3月推出面向金融弱势群体的“우리 WON Dream 생활비대출”，最高额度为1000万韩元；KB Kookmin Bank同月推出“KB국민도약대출”，用于将第二层级金融机构的信用贷款置换至银行体系。

业内分析认为，鉴于各家银行已根据自身包容性金融战略，运营面向中低信用群体的相关产品，是否有必要额外再推出“中利率生活稳定贷款”，各行判断并不一致。加之该产品属于无担保信用贷款，也会对资产质量和风险管理带来一定压力，这同样是银行考量的重要因素之一。

一位金融业人士表示，从银行角度看，未必有必要再新增一款中利率产品来增加逾期管理压力。现阶段更现实的做法，是结合各家银行自身的包容性金融计划，逐步扩大对中低信用群体的支持力度。

后续更值得关注的变量，来自监管部门对家庭贷款总量管理激励机制的进一步调整。韩国金融监督院已决定，自本月起，将储蓄银行、互助金融机构以及信贷专门金融公司的民间中利率贷款新增部分，全部从家庭贷款总量管理口径中扣除。

在此之前，民间中利率贷款增量中，储蓄银行和互助金融机构可分别扣除80%，信贷专门金融公司可扣除40%；如今三类机构的扣除比例均已提高至100%。这意味着，即便金融机构扩大中利率贷款投放，也不会相应推高家庭贷款总量管理压力，从而有望增强其供给意愿。

市场同时预计，针对银行业的激励措施也可能进一步扩大。监管部门计划于本周内完成对各银行下半年家庭贷款总量目标的调整，并正研究将银行民间中利率贷款增量的扣除比例由30%上调至50%以上，同时讨论根据实际投放情况弹性调整扣除比例的方案。

尽管最终调整方案尚未确定，但如果总量管理压力确实有所缓解，包括银行在内的金融机构，面向中低信用群体扩大贷款供给的空间预计将进一步打开。

总体来看，监管部门此前预告将在全金融体系推广的“中利率生活稳定贷款”，现阶段仍主要集中在储蓄银行等第二层级金融机构。随着总量管理激励逐步落地，中利率贷款整体供给能否进一步扩大，正成为市场关注的焦点。