韩国金融监督院将出台新的业务处理标准，对PG公司的虚拟账户转售业务实施全流程规范，重点包括商户审核、可疑交易事前拦截以及反洗钱义务，以从源头防止虚拟账户被用于各类违法犯罪活动。

韩国金融监督院4月29日表示，为防范虚拟账户被用于非法赌博、电信诈骗等犯罪，将针对PG公司实施《虚拟账户转售业务处理标准》。相关标准在完成系统建设等准备工作后，将于7月1日起正式施行。

此前，金融监管部门主要要求银行等虚拟账户开立机构强化内部控制，并对出现异常交易的PG公司开展检查，同时将相关情况通报侦查机关。数据显示，自2024年以来，已有14家涉嫌卷入违法行为的PG公司被通报至侦查机关。

不过，现行制度并未明确PG公司在商户管理方面应承担的义务，仅靠行业自律存在明显局限，监管部门因此制定了上述标准。

商户审核、事前拦截、反洗钱成监管重点

根据新标准，监管要求主要分为三部分，分别是商户审核及签约后管理、可疑交易事前拦截，以及反洗钱义务。

其中，PG公司需建立商户审核流程，核查商户真实身份、财务状况和经营目的等情况。完成签约后，还需持续检查商户实际使用情况；一旦发现异常迹象，应评估是否暂停服务或解除合同。

在拦截非法交易方面，新规原则上要求使用一次性虚拟账户。对于可反复收款的固定虚拟账户，仅限于用途已经明确的情形，例如定期收款等场景。结算方式方面，原则上采用批量结算或延后结算，而非实时结算。

与此同时，PG公司还需履行客户尽职调查（CDD）、可疑交易报告（STR）等反洗钱义务，并持续监测商户交易情况。

7月起实施，监管部门将检查执行情况

韩国金融监督院表示，新标准实施后，PG公司的内部控制水平有望进一步提高，对虚拟账户涉案风险的事前拦截能力也将得到加强。

监管部门还计划在签约后持续开展监测，筛查疑似违法商户，并通过暂停服务、解除合同等后续措施，防止风险进一步扩散。

韩国金融监督院表示，制度落地后将检查PG公司的执行情况；如发现涉嫌违法或经营管理不健全等问题，将追加开展检查。同时，还将指导银行等金融机构在与PG公司签订虚拟账户转售合同时，核实其是否落实相关业务处理标准。