Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) ngày 29/4 cho biết sẽ ban hành bộ tiêu chuẩn nghiệp vụ quản lý hoạt động tái bán tài khoản ảo của các công ty PG, với mục tiêu ngăn chặn từ sớm việc tài khoản ảo bị lợi dụng cho cờ bạc bất hợp pháp, lừa đảo qua điện thoại và các hành vi phạm tội khác. Quy định sẽ có hiệu lực từ ngày 1/7.

Theo FSS, bộ tiêu chuẩn nghiệp vụ về tái bán tài khoản ảo sẽ được áp dụng sau thời gian chuẩn bị để các công ty PG hoàn thiện hệ thống. Phạm vi quản lý bao gồm toàn bộ quy trình, từ thẩm định đối tác, chặn giao dịch có dấu hiệu vi phạm đến thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền.

Trước đây, cơ quan quản lý tài chính chủ yếu yêu cầu các đơn vị phát hành tài khoản ảo, phần lớn là ngân hàng, tăng cường kiểm soát nội bộ. Cơ quan này cũng tiến hành kiểm tra các công ty PG có dấu hiệu giao dịch bất thường và thông báo cho cơ quan điều tra. Từ năm 2024 đến nay, 14 công ty PG bị phát hiện có dấu hiệu liên quan đến hành vi phạm pháp đã bị chuyển thông tin cho cơ quan điều tra.

Tuy nhiên, do pháp luật hiện hành chưa quy định rõ trách nhiệm quản lý đối tác của các công ty PG, các biện pháp tự nguyện đã bộc lộ hạn chế. Đây là lý do FSS xây dựng bộ tiêu chuẩn mới.

Ba trụ cột quản lý

Bộ tiêu chuẩn mới gồm ba trụ cột chính: thẩm định và hậu kiểm đối tác; chặn trước các giao dịch nghi vấn vi phạm pháp luật; và tăng cường nghĩa vụ chống rửa tiền.

Cụ thể, các công ty PG phải thiết lập quy trình thẩm định để xác minh sự hiện diện thực tế, mức độ lành mạnh về tài chính và mục đích kinh doanh của đối tác. Sau khi ký hợp đồng, các công ty PG phải theo dõi liên tục tình trạng sử dụng dịch vụ; nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, doanh nghiệp phải xem xét dừng cung cấp dịch vụ hoặc chấm dứt hợp đồng.

Đối với kiểm soát giao dịch, nguyên tắc chung là sử dụng tài khoản ảo một lần. Tài khoản ảo cố định cho phép nộp tiền nhiều lần chỉ được cấp trong phạm vi hạn chế, khi đã xác nhận rõ mục đích như thu tiền định kỳ. Cơ chế thanh toán, đối soát cũng sẽ ưu tiên hình thức đối soát theo lô hoặc đối soát chậm, thay vì đối soát theo thời gian thực.

Bên cạnh đó, các công ty PG phải thực hiện đầy đủ nghĩa vụ chống rửa tiền, gồm thẩm định khách hàng (CDD), báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR) và giám sát thường xuyên giao dịch của đối tác.

Tăng giám sát sau khi quy định có hiệu lực

FSS kỳ vọng bộ tiêu chuẩn mới sẽ giúp tăng cường kiểm soát nội bộ tại các công ty PG, đồng thời ngăn nguy cơ tài khoản ảo bị sử dụng vào mục đích phạm tội.

Cơ quan này cũng đặt mục tiêu sàng lọc các đối tác có dấu hiệu rủi ro thông qua cơ chế giám sát liên tục sau khi ký hợp đồng, qua đó hạn chế khả năng rủi ro lan rộng bằng các biện pháp hậu kiểm như dừng sử dụng dịch vụ hoặc chấm dứt hợp đồng.

FSS nhấn mạnh sẽ kiểm tra tình hình tuân thủ của các công ty PG sau khi quy định có hiệu lực, đồng thời tiến hành thanh tra bổ sung nếu phát hiện nghi vấn liên quan đến hoạt động kinh doanh bất hợp pháp hoặc thiếu lành mạnh. Cơ quan này cũng cho biết sẽ yêu cầu các tổ chức tài chính, trong đó có ngân hàng, kiểm tra việc PG đáp ứng bộ tiêu chuẩn nghiệp vụ khi ký hợp đồng tái bán tài khoản ảo.