Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) đang đẩy mạnh chuyển sang mô hình giám sát theo hướng phòng ngừa, đặt ngân hàng, Big Tech và ngân hàng số dưới áp lực tuân thủ lớn hơn. Trọng tâm không còn chỉ là xử lý sau sự cố, mà chuyển sang ngăn ngừa rủi ro từ sớm, đặc biệt ở các lĩnh vực như bảo vệ người tiêu dùng, ổn định hệ thống CNTT và kiểm soát nội bộ.

Theo giới tài chính ngày 25/3, FSS đã tổ chức họp “Hội đồng ứng phó rủi ro người tiêu dùng” vào ngày 20/3 và phát tín hiệu sẽ siết chặt chế tài đối với các lĩnh vực thường xuyên phát sinh sự cố tài chính. Cơ quan này nhấn mạnh, nếu những vấn đề như lỗi hệ thống hay lỗ hổng kiểm soát nội bộ tiếp tục tái diễn tại các đơn vị dựa nhiều vào nền tảng công nghệ như Big Tech và ngân hàng số, mức xử phạt sẽ được áp dụng nghiêm theo khung pháp lý, không nới nhẹ.

FSS cũng cho thấy quan điểm cứng rắn hơn khi không xem các sự cố lặp lại là lỗi riêng lẻ, mà có thể đánh giá đó là biểu hiện của quản trị lỏng lẻo. Trong trường hợp đó, phạm vi chế tài có thể mở rộng sang xử phạt bằng tiền.

Phạm vi giám sát cũng đang mở rộng từ lĩnh vực ngân hàng sang toàn bộ thị trường tài chính. FSS xác định ổn định hệ thống CNTT và kiểm soát nội bộ là các hạng mục kiểm tra trọng tâm, đồng thời dự kiến tăng cường thanh tra có trọng điểm tại những khu vực có nguy cơ phát sinh sự cố cao. Cách tiếp cận này cho thấy rủi ro CNTT không còn được nhìn nhận là vấn đề riêng của từng tổ chức, mà gắn trực tiếp với niềm tin vào toàn hệ thống tài chính.

Diễn biến thị trường gần đây cũng góp phần thúc đẩy xu hướng siết giám sát. Trong bối cảnh dòng tiền đổ vào thị trường chứng khoán gia tăng, hoạt động phân phối các sản phẩm tài chính liên quan đến cổ phiếu qua kênh quầy ngân hàng cũng sôi động hơn. Điều này làm tăng khả năng bị xử phạt mạnh nếu phát sinh tình trạng bán sản phẩm không phù hợp trong quá trình chạy đua thành tích.

Trước xu hướng mới, các ngân hàng lớn cũng đẩy nhanh việc củng cố cơ chế bảo vệ người tiêu dùng. Trong tuần này, KB Kookmin Bank, Shinhan Bank và Woori Bank đã thành lập Tiểu ban Bảo vệ người tiêu dùng trực thuộc hội đồng quản trị tại đại hội đồng cổ đông. Hana Bank cũng mở rộng và tái cơ cấu Ủy ban Quản lý rủi ro người tiêu dùng hiện có thành mô hình Ủy ban Bảo vệ người tiêu dùng, phản ánh định hướng quản trị mà FSS đề xuất từ nửa cuối năm ngoái.

Việc thay đổi định hướng giám sát cũng buộc các tổ chức tài chính điều chỉnh lại cấu trúc ứng phó. Nhiều doanh nghiệp lớn đang tăng tốc đầu tư vào hạ tầng CNTT, hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, siết chặt nghĩa vụ giải thích sản phẩm và sắp xếp lại quy trình rà soát rủi ro từ trước khi giao dịch, qua đó xây dựng mô hình vận hành lấy bảo vệ người tiêu dùng làm trung tâm.

Đối với Big Tech và ngân hàng số, đặc thù dịch vụ dựa trên nền tảng khiến độ ổn định của hệ thống gắn trực tiếp với niềm tin của người dùng. Vì vậy, xu hướng rà soát toàn diện các quy trình vận hành liên quan đang ngày càng rõ rệt.

Toss Bank cũng đang tăng cường hệ thống quản trị nội bộ sau vụ việc liên quan đến lỗi đổi ngoại tệ xảy ra gần đây. Ngân hàng này cho biết ổn định hệ thống, kiểm soát nội bộ và bảo vệ người tiêu dùng là những điều kiện nền tảng trong vận hành dịch vụ; đồng thời liên tục nâng cấp hệ thống, quy trình và phương thức vận hành nhân sự. Toss Bank cũng cho biết đang tăng năng lực phòng ngừa, đẩy mạnh kiểm tra thường xuyên và phản ứng sớm với các dấu hiệu bất thường nhằm duy trì hoạt động dịch vụ ổn định.

KakaoPay cũng đang củng cố cơ chế phòng ngừa dựa trên hệ thống phát hiện giao dịch bất thường (FDS). Trung tâm An toàn Tài chính của công ty, nơi tiếp nhận các yêu cầu như báo mất, hỗ trợ xử lý chuyển khoản nhầm, báo cáo mạo danh và tranh chấp mua hàng, hiện vận hành 24/7. Doanh nghiệp này cũng đã thiết lập cơ chế phát hiện sớm các rủi ro như truy cập bất thường, hành vi giả mạo hoặc can thiệp bằng ứng dụng độc hại, cũng như tấn công phishing, đồng thời gửi cảnh báo tới người dùng thông qua giải pháp bảo mật tích hợp trong ứng dụng. Các tính năng như Family Security Guardian, Fraud History Detector và Account Guardian cũng được tăng cường để hỗ trợ quản lý an toàn tài chính cho người dùng từ sớm.

Naver Pay cũng mở rộng hoạt động kiểm tra nhằm tăng cường kiểm soát nội bộ và ổn định hệ thống. Đại diện công ty cho biết doanh nghiệp đang rà soát toàn diện các quy trình nội bộ và tăng cường thủ tục xác nhận để ngăn lỗi hệ thống tái diễn, đồng thời sẽ tiếp tục bổ sung và cải thiện những điểm còn thiếu.

Trên tổng thể, đợt siết giám sát lần này được xem không đơn thuần là mở rộng quy định, mà là tín hiệu cho thấy toàn ngành tài chính đang bị yêu cầu thay đổi từ nền tảng. Theo đánh giá của giới phân tích, môi trường mới đang hình thành theo hướng các doanh nghiệp phải rời bỏ chiến lược kinh doanh thiên về thành tích ngắn hạn, thay vào đó đưa năng lực bảo vệ người tiêu dùng và quản trị rủi ro trở thành lợi thế cạnh tranh cốt lõi.

Ngày 24/3, Chủ tịch FSS Lee Chan-jin một lần nữa nhấn mạnh định hướng bảo vệ người tiêu dùng theo hướng phòng ngừa tại cuộc gặp với các tổ chức xã hội. Ông cho biết tăng cường bảo vệ người tiêu dùng tài chính là mục tiêu ưu tiên hàng đầu trong hoạt động giám sát, đồng thời nhấn mạnh FSS sẽ nâng cao trách nhiệm của các tổ chức tài chính và bảo đảm việc thực thi đầy đủ các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mang tính phòng ngừa.

Một đại diện trong ngành tài chính nhận định trọng tâm giám sát hiện đã chuyển từ xử lý sau sự cố sang ngăn chặn từ trước. Theo người này, nâng cấp mức độ ổn định CNTT, tăng cường kiểm soát nội bộ và đặt bảo vệ người tiêu dùng vào vị trí trung tâm sẽ là nhiệm vụ then chốt của ngành trong giai đoạn tới.