有分析认为，长期由金融科技占优的跨境支付市场正在出现新的变化，银行有望凭借既有账户体系、合规优势和客户信任，重新夺回主动权。推动这一格局变化的关键因素，包括SWIFT体系升级，以及各国实时支付网络加快跨境互联。

当地时间9月1日，Terapay高级顾问John Rodriguez在科技媒体TechRadar撰文指出，银行未必还需要继续跟随以电子钱包为主的金融科技公司。原因在于，银行仍掌握着账户与存款基础、监管框架下的合规能力，以及长期积累的客户信任。

在他看来，SWIFT体系升级是最具代表性的变化之一。目前已有60多家金融机构参与其中。该体系的目标包括：在国际汇款发起前披露手续费和汇率，减少中间环节扣费、实现全额到账，并支持交易流程端到端追踪。在与本地实时支付网络衔接后，跨境支付实时清算能力也有望进一步提升。

银行的核心优势，在于直接掌握支付起点和终点的账户。即便金融科技公司和电子钱包吸引了大量交易流量，许多资金最终仍会流入受监管的银行存款账户。若银行能够把既有账户体系直接连接至海外电子钱包和本地支付网络，相较于依赖多家代理行的传统路径，将更有利于提升交易可视性和资金流转控制能力。

与此同时，采用ISO 20022标准也是重要变量。SWIFT自去年11月起，已在跨境支付指令中采用ISO 20022作为全球标准。该标准可承载更丰富的结构化信息，有助于自动化处理、满足合规要求，并提升客户对交易状态的追踪能力。

市场规模也在持续扩大。世界银行估算，2024年全球汇款规模达到9050亿美元，约合1239.488万亿韩元，同比增长约4%。除个人汇款外，企业间支付、平台向创作者和自由职业者的结算，以及中小企业跨境交易需求也在增加。

银行业也在加快布局。Bank of America已宣布，基于SWIFT和自有平台CashPro推出跨境实时支付服务。不过，这一机遇并不会自然落到所有银行手中。对于地区性银行和中小银行而言，建设实时支付网络并完成ISO 20022相关系统升级，仍面临不小的成本压力。能否将既有信任和账户基础设施真正转化为数字支付竞争力，或将成为银行业下一阶段的关键分水岭。