韩国金融监管部门将对银行的普惠金融业务开展综合评价，并据此差异化调整其向民生金融振兴院的出资额，浮动幅度最高可达20%。评价体系除考察资金投放规模外，还将把贷款利率、债务重组效果等质量指标纳入考核范围。与此同时，金融公共机构的不良债权管理机制也将迎来调整，政策重心将由单纯回收债权转向支持债务人恢复偿付能力和重返经济活动。

韩国金融委员会28日在Korea Asset Management Corporation（KAMCO）良才塔楼召开“第7次普惠金融大转型会议”，会议由金融委员会委员长Lee Eok-won主持。会上公布了《普惠金融综合评价体系导入方案》和《金融公共机构不良债权管理改善方案》。

韩国金融委员会表示，建立这一评价体系，旨在推动金融机构将普惠金融纳入经营战略，并持续扩大相关业务。监管部门认为，过去金融业推动普惠金融在一定程度上仍带有“政府推动、行业响应”的被动色彩，因此有必要通过激励机制，引导金融机构主动开展相关业务。

此次评价对象为韩国国内17家银行。考虑到各家银行在资产规模和经营模式上的差异，监管部门将其划分为大型银行、中小型银行和互联网专业银行三类，分别进行相对评价。具体评价工作由韩国金融监督院负责，最终结果将由包含民间委员在内的评价委员会审议并确认。

从评价指标看，体系共分为五大板块，分别为公司治理、资金供给、债务重组、社会关怀和非金融服务，占比分别为10%、35%、35%、10%和10%。其中，资金供给和债务重组两项合计占比达到70%，为评价核心。

在资金供给板块，监管部门将重点评估面向普通民众及中低信用群体的政策性和自营金融产品供给情况。除投放规模外，贷款利率水平、对按期还款客户的优惠安排，以及面向金融弱势群体的贷款支持情况等，也都将作为综合评价因素。

债务重组板块则将考察银行参与信用恢复委员会和法院主导债务重组的情况、金融机构自有债务重组实施情况，以及个人逾期债权核销和转让情况等。韩国金融委员会表示，评价重点将包括本息减免力度，以及债务重组后债务人是否能够维持正常还款。

社会关怀板块将评估青年优惠储蓄及定期存款产品的办理情况、利率下调请求权的受理比例及减免金额等。非金融服务板块则涵盖金融、就业、福利联动支持，以及财务咨询、金融教育等内容。除此之外，监管部门还将按总分约10%的水平，对银行自主推进普惠金融的努力给予额外加分。

评价结果将按银行所属组别划分为S、A、B、C四个等级并对外公布。其中，获得S级和A级的银行，以及被评为C级的银行，其向民生金融振兴院的出资额将按最高20%的幅度分别上调或下调。

对于评价结果为优秀或良好的银行，监管部门还将给予一定政策激励，包括在《金融消费者保护法》项下罚款中给予不超过10%的减免。评价结果也将被纳入银行经营状况评价体系。

针对今年业绩的首次评价将先以试点形式运行。明年3月，监管部门仅公布表现优秀的机构，相关奖惩措施将从下一年度评价开始正式适用。韩国金融委员会还计划自明年起，将评价对象扩大至第二金融圈。

在不良债权管理方面，韩国金融监管部门也将同步推进制度改革。改革方向包括清理长期逾期债权，并以债务人偿付能力为核心，重新调整相关债权诉讼时效管理方式，以支持债务人恢复经济活动。

具体来看，对于逾期满5年、首次诉讼时效届满的债权，相关机构将先评估债务人偿付能力；若认定其已无清偿能力，原则上将不再延长诉讼时效。对于领取基本生活保障金、领取残疾人养老金等社会弱势群体，无论逾期金额大小，原则上都将免于另行审查，直接适用上述处理方式。

对于逾期满15年、第二次诉讼时效届满的债权，如不存在隐匿财产等特殊情形，原则上将予以核销。对于现有累计超过15年的长期不良债权，监管部门计划在明年下半年之前分阶段完成清理。

对于逾期5年以上、7年以下，且金额不超过5000万韩元的不良债权，各机构可根据自身计划完成审查后自行核销，或出售给KAMCO处置。但对于存在可回收财产或隐匿财产等情况的债权，将不纳入处理范围。

针对目前各机构之间不良债权管理标准不一的问题，监管部门还将推动相关标准统一，并加强由KAMCO集中管理金融公共机构已核销债权的机制。

此外，韩国金融委员会还将推动债务重组时点前移。此前，担保贷款须在担保机构代位清偿后方可进入债务重组程序；今后，即使在代位清偿前，债务人也可提出申请。与此同时，监管部门还将研究把原本仅限核销后才能适用的本金减免措施，扩大到核销前阶段也可适用。

韩国金融委员会表示，在与相关机构完成协商并修订各机构内部规定后，上述改善方案将自今年第四季度起分阶段实施。

Lee Eok-won表示，金融业虽然一直在积极响应普惠金融政策，但过去在一定程度上仍停留在“政府提出、金融业回应”的被动推进模式。下一阶段，关键是建立起能够让金融机构自主推动普惠金融的制度结构。

他还表示，过去一年，在个人债务人保护和逾期债权管理方面，韩国已经实现了“划时代的结构性转变”。其中，金融业从以债权回收为中心，转向以债务人重返经济活动为核心，这一认知变化具有重要意义。