Cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc đang đồng thời thúc đẩy đổi mới số và siết chặt yêu cầu kiểm soát nội bộ, trong bối cảnh rủi ro liên quan đến AI, hệ thống CNTT và dữ liệu cá nhân ngày càng nổi lên trong ngành tài chính.

Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc cho biết sẽ miễn chế tài đối với một số sự cố hệ thống ở mức nhẹ phát sinh trong quá trình kiểm thử bảo mật AI hoặc triển khai bản vá khẩn cấp, với điều kiện tổ chức liên quan đáp ứng các tiêu chí nhất định. Động thái này nhằm giảm gánh nặng cho doanh nghiệp khi chủ động ứng phó rủi ro an ninh AI, nhưng vẫn yêu cầu khôi phục nhanh hệ thống và có biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

Song song đó, Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc cho biết sẽ tập trung kiểm tra việc thực thi các kiểm soát CNTT nền tảng tại các tổ chức tài chính trong nửa cuối năm. Với khối ngân hàng, cơ quan này yêu cầu xây dựng hệ thống kiểm soát nội bộ phục vụ triển khai AI an toàn, trong đó quản lý thay đổi chương trình, quản lý hiệu năng và kiểm soát quyền truy cập được coi là các khâu trọng yếu để ngăn ngừa sự cố tài chính.

Đối với nhóm ngân hàng tiết kiệm, các tổ chức có tổng tài sản từ 700 tỷ won trở lên sẽ được áp dụng đầy đủ cơ chế “bản đồ trách nhiệm”, qua đó làm rõ trách nhiệm và nghĩa vụ quản trị của từng lãnh đạo. Xu hướng chung là mở đường cho đổi mới số, nhưng đi kèm yêu cầu cao hơn về trách nhiệm và kiểm soát trên toàn ngành.

Trong bối cảnh đó, Woori Bank lại ghi nhận sự cố rò rỉ thông tin cá nhân, làm gia tăng quan ngại về trách nhiệm quản trị. Theo thông tin được xác nhận, vụ việc xảy ra trong dự án xây dựng nền tảng NFT của ngân hàng này, khi một nhà thầu phát triển bên ngoài tự lưu trữ dữ liệu và làm rò rỉ 17.551 bản ghi do lỗi của nhân viên.

Dữ liệu bị lộ gồm biệt danh người dùng và thông tin định danh liên kết (CI). Woori Bank cho biết đã chặn quyền truy cập và sẽ rà soát toàn diện công tác quản lý dữ liệu cá nhân của nhà thầu.

Ở chiều ngược lại, một số ngân hàng vẫn tiếp tục đẩy mạnh đầu tư công nghệ. KakaoBank liên tiếp được ghi nhận tại các hội thảo quốc tế nhờ kết quả nghiên cứu về an ninh AI trong tài chính, bao gồm phát hiện tấn công prompt và kiểm chứng lỗi tính toán tài chính. Jeju Bank cũng đã nộp đơn đăng ký bằng sáng chế cho công nghệ cốt lõi “AI CFO”, kết hợp dữ liệu ERP của doanh nghiệp với dữ liệu tài chính để dự báo dòng tiền tương lai.

Không chỉ lĩnh vực ngân hàng, thị trường vốn Hàn Quốc cũng bước vào giai đoạn siết chặt chất lượng. Nhân dịp kỷ niệm 30 năm ra đời của KOSDAQ, Sàn Giao dịch Chứng khoán Hàn Quốc (KRX) cho biết đang đẩy nhanh kế hoạch cải tổ thị trường.

Theo KRX, cơ quan này sẽ thúc đẩy việc hình thành phân khúc “KOSDAQ Select” và tăng cường cơ chế hủy niêm yết, nhằm điều chỉnh cấu trúc hiện nay khi doanh nghiệp chất lượng cao và doanh nghiệp yếu kém cùng tồn tại trên một sàn. Với các công ty niêm yết theo diện đặc cách công nghệ, KRX sẽ siết hậu kiểm, trong đó việc công bố kế hoạch nâng cao giá trị doanh nghiệp sẽ trở thành điều kiện để được hoãn áp dụng tiêu chí hủy niêm yết.

KRX cũng cho biết nếu doanh nghiệp thay đổi mục tiêu kinh doanh chính trong vòng 5 năm sau niêm yết, công ty đó sẽ bị đưa vào diện thẩm định thực chất. Bên cạnh đó, cơ quan này dự kiến xây dựng cơ sở để công bố danh sách các doanh nghiệp có PBR thấp, qua đó thúc đẩy xử lý tình trạng bị thị trường định giá thấp.

Tiêu chí loại bỏ cũng sẽ chặt chẽ hơn. Doanh nghiệp niêm yết trên KOSDAQ có thể bị đưa vào diện quản lý hoặc hủy niêm yết nếu vốn hóa giảm xuống dưới 20 tỷ won trong một khoảng thời gian nhất định, hoặc nếu giá cổ phiếu dưới 1.000 won trong 30 phiên liên tiếp. KRX dự báo theo bộ tiêu chí mới, số doanh nghiệp KOSDAQ bị hủy niêm yết trong năm nay do không đáp ứng chuẩn vốn hóa có thể vào khoảng 50 công ty.

Trên phương diện kinh doanh, triển vọng lợi nhuận của các tập đoàn tài chính lớn trong nửa đầu năm tiếp tục được cải thiện. Bốn tập đoàn tài chính lớn của Hàn Quốc được dự báo sẽ ghi nhận tổng lợi nhuận ròng vượt 11 nghìn tỷ won trong 6 tháng đầu năm, mức cao kỷ lục cho một kỳ bán niên.

Trong bối cảnh thu nhập lãi thuần của các ngân hàng duy trì ổn định, kết quả cải thiện của các công ty chứng khoán nhờ thị trường đi lên đang làm gia tăng kỳ vọng phục hồi ở mảng phi ngân hàng. Cùng lúc, các chủ đề như chiến lược nửa cuối năm, quản trị doanh nghiệp và chuyển đổi số cũng được giới tài chính đặc biệt quan tâm.

KB Financial Group đã rút gọn danh sách ứng viên kế nhiệm vị trí chủ tịch xuống còn 6 người, chính thức bước vào quy trình lựa chọn người kế nhiệm. Khả năng tái nhiệm của Yang Jong-hee và việc áp dụng phương án cải thiện quản trị được xem là các biến số đáng chú ý.

Shinhan Financial Group tổ chức diễn đàn quản trị cho nửa cuối năm và yêu cầu tăng năng lực thực thi chuyển đổi AI, đồng thời khôi phục vị thế trên thị trường. Trong khi đó, Woori Bank sẽ tái cơ cấu tổ chức kinh doanh bán lẻ theo hướng dựa trên dữ liệu, đồng thời hợp nhất chức năng kiểm tra trong và ngoài nước để vừa nâng hiệu quả bán hàng, vừa tăng cường kiểm soát nội bộ.

Các ngân hàng số vẫn duy trì nguyên tắc hoạt động không cần gặp mặt trực tiếp, nhưng phạm vi nghiệp vụ thực hiện trực tiếp đã được nới rộng, bao gồm tư vấn tái cơ cấu nợ, thẩm định cho vay doanh nghiệp và đối chiếu bản gốc hồ sơ. Trên nền tảng lợi nhuận cải thiện, trục cạnh tranh tiếp theo của ngành tài chính đang chuyển dần sang độ tin cậy về quản trị, năng lực triển khai AI, tối ưu hiệu quả bán hàng và tài chính bao trùm.

Ở bình diện quốc tế, token hóa, lưu ký tài sản số và việc các công ty công nghệ lớn mở rộng dịch vụ tài chính đang nổi lên như những xu hướng chính. IMF cảnh báo rằng nếu tài sản và nghĩa vụ tài chính chuyển sang sổ cái phân tán, không chỉ tốc độ và chi phí thanh toán thay đổi mà vị trí phát sinh rủi ro tài chính cũng có thể dịch chuyển.

IMF đặc biệt lưu ý rằng tại các nền kinh tế mới nổi, token hóa có thể khiến dòng vốn xuyên biên giới dịch chuyển nhanh hơn, làm gia tăng rủi ro biến động dòng vốn vào - ra, thay thế tiền tệ và suy giảm hiệu lực chính sách.

Standard Chartered cho biết đã có giấy phép theo khung MiCA của Liên minh châu Âu và giấy phép liên quan đến tài sản số, đồng thời sẽ mở rộng dịch vụ lưu ký tài sản số tại châu Âu với Luxembourg là trung tâm. Trong khi đó, X của Elon Musk đã công bố “X Money” cho một nhóm người dùng được mời thử nghiệm, cung cấp lãi suất tiền gửi 6% một năm, hoàn tiền 3% và dịch vụ chuyển tiền cá nhân, qua đó phát đi tín hiệu cạnh tranh trực tiếp với PayPal và Cash App.

Tại Mỹ, Micron đã đóng góp 250 triệu USD cho chương trình “Trump Account”, cơ chế hình thành tài sản dành cho trẻ em, qua đó mở rộng thêm các trường hợp doanh nghiệp tham gia chương trình này. Còn Mirae Asset Securities bác bỏ thông tin của Bloomberg cho rằng đã xảy ra lỗi liên lạc trong quá trình đăng ký mua IPO SpaceX, đồng thời cho biết sẽ có biện pháp pháp lý.

Nhìn chung, khi hạ tầng tài sản số và dịch vụ tài chính của các công ty công nghệ lớn dần tiến vào hệ thống tài chính chính thống, thị trường toàn cầu đang đồng thời đối mặt với các bài toán về quy định, niềm tin và năng lực cạnh tranh.

Ngoài các diễn biến trên, thị trường tài chính và fintech Hàn Quốc cũng ghi nhận thêm nhiều động thái đáng chú ý. KB Financial Group triển khai gói hỗ trợ tài chính 6,9 nghìn tỷ won cho nhóm yếu thế và tiểu thương. KB Kookmin Bank ra mắt “KB AI Dev Center”, ứng dụng AI từ khâu lập kế hoạch đến phát triển và kiểm thử nhằm đẩy nhanh quá trình chuyển đổi AI trong công việc phát triển.

Shinhan Bank cũng giới thiệu dịch vụ escrow dành riêng cho đầu tư trực tiếp nước ngoài, qua đó tăng tiện ích tài chính cho nhà đầu tư toàn cầu. Woori Financial Group đã chuyển chi nhánh Seoul của Woori Smile Microfinance Foundation về Changsin-dong và mở rộng hoạt động tư vấn tại chỗ để tăng hỗ trợ cho các khu kinh doanh nhỏ.

Woori Bank tiếp tục mở rộng điểm chấp nhận thanh toán trực tiếp của Samsung Wallet Money và Point sang Daiso và CU, trong khi Hana Bank thúc đẩy gói hỗ trợ tài chính 1,3 nghìn tỷ won cho tiểu thương và nhóm khách hàng trả nợ đúng hạn.

Trong mảng thanh toán, doanh nghiệp tiếp tục mở rộng hạ tầng để đón nhu cầu chi tiêu ở nước ngoài và nhu cầu thanh toán của du khách quốc tế đến Hàn Quốc. NHN KCP đã tổ chức hội thảo cùng KOTRA nhằm giới thiệu cơ hội tại thị trường Nhật Bản, còn Danal lắp đặt kiosk thanh toán dành cho người nước ngoài tại các điểm đến thuộc dịch vụ y tế làm đẹp K-Beauty.

Ở nhóm nền tảng fintech và tài chính tiêu dùng, xu hướng mở rộng thanh toán và dịch vụ dựa trên dữ liệu vẫn tiếp diễn. Toss phát hành “Toss One Shinhan Card” tối ưu cho FacePay, Naver Pay ra mắt dịch vụ thanh toán phí quản lý bằng QR theo thời gian thực, còn BankSalad được lựa chọn vào chương trình hỗ trợ MyData của Chính phủ.