KakaoBank ngày 11/6 cho biết đã giải ngân thêm 1.200 tỷ won cho nhóm khách hàng có mức tín nhiệm trung bình - thấp nhờ mô hình chấm điểm tín dụng thay thế sử dụng dữ liệu phi tài chính. Lũy kế khoản vay dành cho nhóm này kể từ khi ngân hàng ra mắt vào tháng 7/2017 đã vượt 16 nghìn tỷ won.

Theo KakaoBank, mô hình chấm điểm thay thế được xây dựng hoàn toàn trên dữ liệu phi tài chính, qua đó giúp mở rộng tệp khách hàng đủ điều kiện vay. Ngân hàng sử dụng mô hình này để đánh giá lại những khách hàng từng bị từ chối theo hệ thống chấm điểm dựa trên thông tin tài chính truyền thống.

Với nhóm hộ kinh doanh, KakaoBank áp dụng một mô hình riêng. Ngân hàng đã phát triển mô hình chấm điểm tín dụng chuyên biệt theo từng ngành cho tiểu thương, kết hợp thông tin đại diện về địa điểm kinh doanh để đánh giá các chủ cơ sở dịch vụ ăn uống và người bán hàng online.

KakaoBank cho biết từ khi triển khai mô hình chấm điểm thay thế vào năm 2023, khoảng 12% khoản vay giải ngân cho nhóm khách hàng tín nhiệm trung bình - thấp thuộc về những trường hợp từng bị loại theo mô hình cũ nhưng được chấp nhận nhờ phương pháp đánh giá mới. Tính theo giá trị, quy mô phần vay bổ sung này đạt 1.200 tỷ won.

Ngân hàng cũng đang nâng cấp mô hình, đồng thời mở rộng số lượng đơn vị cung cấp dữ liệu thay thế và phạm vi khai thác dữ liệu. Gần đây, KakaoBank đã chia mô hình chuyên biệt theo ngành áp dụng cho tín dụng hộ kinh doanh thành bốn nhóm gồm dịch vụ thiết yếu gắn với đời sống, bán lẻ, nhà hàng và người bán hàng online.

Bên cạnh việc áp dụng nội bộ, KakaoBank còn mở rộng cung cấp mô hình chấm điểm thay thế cho các tổ chức bên ngoài. Từ đầu năm nay, ngân hàng đã cung cấp điểm số theo mô hình này cho một số ngân hàng tiết kiệm và công ty tài chính.

Mô hình “KakaoBank Platform Score” cung cấp cho các tổ chức tài chính bên ngoài được phát triển trên nền tảng mô hình chấm điểm thay thế mà KakaoBank đang sử dụng trong quy trình thẩm định cho vay. Điểm số này phản ánh các dữ liệu phi tài chính gắn với hành vi tiêu dùng và sinh hoạt hằng ngày, như các giao dịch thanh toán nhỏ lẻ, sử dụng taxi và mua sắm.

KakaoBank dự báo trong năm nay sẽ có ít nhất 10 tổ chức tài chính đưa mô hình chấm điểm thay thế vào quy trình thẩm định khoản vay.

Đại diện KakaoBank cho biết việc mở rộng phạm vi ứng dụng mô hình chấm điểm thay thế sẽ là chìa khóa để xây dựng một hệ thống đánh giá tín dụng công bằng và tinh vi hơn cho những khách hàng trước đây dễ bị bỏ sót, đồng thời thúc đẩy đổi mới mô hình chấm điểm trong ngành tài chính và mở rộng tài chính toàn diện.