韩国金融监督院将收紧自由定期存款账户的开立和销户管理，以遏制不法分子借此实施线上二手交易诈骗。
韩国金融监督院24日表示，将推动银行业及储蓄银行等中小金融机构完善相关制度，强化针对线上二手交易诈骗的消费者保护措施。
所谓自由定期存款账户，是指与活期存款不同、可在短时间内开立多个的定期存款类账户。监管部门指出，过去曾有不法分子通过非面对面方式集中开立此类账户，在诱导不特定受害者转账后，再通过中途解约提取资金，相关滥用问题持续出现。
韩国金融监督院披露的一起案例显示，诈骗分子曾在二手交易平台发布虚假销售信息，并在3天内开立32个自由定期存款账户，骗取126名受害者约1.2亿韩元。
根据新规，同一人在同一金融机构内，每季度最多只能开立3个自由定期存款相关账户，中途解约情形也计入限制范围。若需继续开立，则须前往营业网点办理。
在销户方面，监管也将同步收紧。今后，自由定期存款账户开户后3个工作日内申请销户的，原则上只能在营业网点办理。
不过，对被用于犯罪的风险相对较低的产品，仍将继续适用现行规则。例如，月缴存上限不超过100万韩元的产品，或仅允许从本人在同一开户金融机构名下账户缴存的产品，仍可按原有方式开立和销户。
反洗钱措施也将同步加强。银行业及储蓄银行等中小金融机构今后将被要求更积极获取诈骗受害信息，并与异常金融交易监测系统联动；一旦怀疑自由定期存款账户被用于线上二手交易诈骗，还应实施强化客户尽职调查，并建立相应监测机制。
待业务流程和系统调整完成后，银行与中小金融机构计划于第三季度内落地实施上述措施。
此外，韩国金融监督院还将向行业通报与自由定期存款账户有关的潜在洗钱风险案例，并督促金融机构进一步加强反洗钱内部控制体系。
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Ji-young Lee
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