Hana Bank cho biết đang đẩy mạnh chuẩn bị cho khả năng triển khai mô hình quỹ hưu trí tại Hàn Quốc, dựa trên kinh nghiệm vận hành thị trường hưu trí tại Australia và Anh.

Ngày 3/9, ngân hàng cho biết trong năm ngoái đã trực tiếp đến Australia và Anh để khảo sát các quỹ hưu trí doanh nghiệp cùng các công ty quản lý tài sản, qua đó rà soát cơ cấu quản trị, hoạt động đầu tư và hệ thống quản lý người tham gia của mô hình quỹ. Tại Australia, Hana Bank khảo sát 10 tổ chức; tại Anh, ngân hàng tìm hiểu 6 quỹ.

Theo Hana Bank, Chính phủ Hàn Quốc hiện đang xem xét nhiều phương án triển khai, trong đó có phương án vận hành song song mô hình hưu trí doanh nghiệp theo hợp đồng hiện nay với mô hình quỹ. Các phương án cũng bao gồm quỹ do tổ chức tài chính vận hành, quỹ liên kết và quỹ dành cho khu vực công.

Tại Australia, Hana Bank đặc biệt chú ý đến cơ chế đầu tư dài hạn theo hướng đa dạng hóa và hệ thống quản lý hiệu quả. Theo ngân hàng, Australia xem tài sản hưu trí doanh nghiệp là nguồn tích lũy dài hạn, vì vậy danh mục được phân bổ không chỉ vào cổ phiếu và trái phiếu mà còn vào bất động sản và hạ tầng.

Cơ quan Quản lý Thận trọng Australia (APRA) đánh giá hiệu quả quản lý của từng quỹ thông qua chương trình Performance Test. Với các quỹ có kết quả kém, APRA có thể yêu cầu cải thiện hoặc áp dụng biện pháp như hạn chế tiếp nhận người tham gia mới.

Tại Anh, Hana Bank tập trung tìm hiểu cấu trúc cạnh tranh giữa mô hình hợp đồng và mô hình quỹ, cùng cơ chế quản trị quỹ độc lập. Với mô hình Master Trust, nhiều doanh nghiệp cùng tham gia một quỹ. Việc vận hành quỹ và các quyết định quan trọng do hội đồng ủy thác (trustee) độc lập đảm nhiệm.

Anh cũng áp dụng khung Value for Money (VfM), đánh giá toàn diện không chỉ hiệu quả đầu tư mà cả chi phí và chất lượng dịch vụ.

Hana Bank cho biết đang chia sẻ kết quả khảo sát với các công ty thành viên liên quan trong Hana Financial Group, đồng thời duy trì các cuộc thảo luận về năng lực cần có và phương án ứng phó khi mô hình quỹ hưu trí được triển khai. Ngân hàng cũng đang nghiên cứu khả năng áp dụng vào thị trường trong nước các yếu tố như quản lý tài sản dài hạn, quản trị độc lập, hệ thống vận hành chuyên nghiệp, đánh giá hiệu quả và quản lý người tham gia quỹ.

Ngân hàng cho biết các bài học quốc tế cũng đang được phản ánh vào hoạt động kinh doanh hưu trí hiện nay. Hana Bank hiện vận hành dịch vụ ủy thác quản lý danh mục bằng robo-advisor và dịch vụ HanaMP cung cấp danh mục do chuyên gia xây dựng, đồng thời mở rộng trung tâm tư vấn chuyên sâu về hưu trí Pension The Dream Lounge ra các địa phương.

Ngoài ra, ngân hàng cho biết đã tăng cường công tác hậu kiểm, trong đó có việc rà soát và điều chỉnh các sản phẩm default option có hiệu quả thấp.

Đại diện Hana Bank nhận định Australia và Anh có điểm chung là liên tục hoàn thiện cơ chế và hệ thống vận hành nhằm hỗ trợ tích lũy dài hạn và quản lý chuyên nghiệp tài sản hưu trí của người tham gia. Đại diện ngân hàng cho biết Hana Bank sẽ chủ động chuẩn bị các năng lực cần thiết phù hợp với định hướng triển khai mô hình quỹ hưu trí trong nước.