Một sản phẩm vay mua nhà mới tại Mỹ cho phép người mua dùng Bitcoin làm tài sản bảo đảm để vay phần tiền đặt cọc, thay vì phải bán tài sản số, vừa được Better Mortgage và Coinbase công bố.

Theo Cointelegraph ngày 26/8 giờ địa phương, Better Mortgage, đơn vị thuộc Better Home Finance, đã phối hợp với Coinbase triển khai gói vay mua nhà kết hợp với khoản vay cho tiền đặt cọc được bảo đảm bằng Bitcoin.

Theo cấu trúc sản phẩm, khoản vay mua nhà được đi kèm với một khoản vay riêng cho phần tiền đặt cọc, trong đó Bitcoin được dùng làm tài sản thế chấp. Người vay phải ký quỹ số Bitcoin có giá trị ít nhất bằng 250% khoản vay cho phần đặt cọc. Số tài sản bảo đảm này sẽ được chuyển vào tài khoản lưu ký của Better trên nền tảng Coinbase Prime.

Cấu trúc sản phẩm này khác với khoản vay thế chấp nhà ở thông thường. Coinbase cho biết cả hai khoản vay có cùng lãi suất và cùng kỳ hạn, vì vậy người vay chỉ phải thanh toán một lần mỗi tháng. Số Bitcoin đã thế chấp sẽ được giải chấp theo điều khoản hợp đồng sau khi khách hàng tất toán hoặc tái cấp vốn khoản vay mua nhà.

Ngay cả khi giá Bitcoin giảm, người vay cũng không bị yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm, đồng thời các điều khoản của khoản vay mua nhà không bị thay đổi. Tuy nhiên, nếu khách hàng chậm thanh toán từ 60 ngày trở lên, Better có quyền thanh lý số Bitcoin đã thế chấp.

Sản phẩm này dành cho người cư trú tại Mỹ và có tài khoản Coinbase đã hoàn tất xác minh danh tính. Người vay cũng phải đáp ứng các tiêu chí thẩm định thông thường của Better, bao gồm điểm tín dụng và thu nhập. Thành viên Coinbase One được hoàn tiền 1%, tối đa 10.000 USD, để bù chi phí giao dịch và các khoản phí liên quan.

Động thái trên diễn ra trong bối cảnh thị trường tài chính nhà ở Mỹ bắt đầu đưa tài sản số vào quá trình đánh giá hồ sơ. Tháng 6/2025, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng phương án xem xét tiền mã hóa được lưu trữ trên các sàn giao dịch tập trung thuộc phạm vi quản lý của Mỹ như một loại tài sản trong đánh giá rủi ro đối với khoản vay mua nhà dành cho nhà ở đơn lập. FHFA cũng yêu cầu cho phép ghi nhận loại tài sản này mà không cần quy đổi trước sang USD, đồng thời đề xuất cơ chế giảm thiểu rủi ro do biến động giá.

Một số bên cho vay khác cũng đi theo hướng tương tự. Hồi tháng 1, Newrez, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ và khoản vay thế chấp, cho biết sẽ công nhận một phần tài sản tiền mã hóa trong quá trình thẩm định các hồ sơ vay mua nhà và tái cấp vốn, dự kiến áp dụng từ tháng 2.

Diễn biến của thị trường nhà ở Mỹ cũng là một yếu tố thúc đẩy xu hướng này, khi giá nhà tiếp tục duy trì ở mức cao và làm tăng gánh nặng tiền đặt cọc. Theo số liệu do Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis tổng hợp từ Cục Thống kê Dân số Mỹ và Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Mỹ, giá bán trung vị của nhà mới tại Mỹ trong năm 2026 vào khoảng 400.000 USD. Dù đã giảm nhẹ so với giai đoạn sau năm 2022, mức giá này vẫn ở vùng cao trong lịch sử.

Vì vậy, các mô hình đưa Bitcoin vào cấu trúc tài chính cho hoạt động mua nhà mà không cần bán ra có thể sẽ tiếp tục gia tăng. Dù vậy, khả năng phổ biến trên thực tế được cho là còn hạn chế do yêu cầu tỷ lệ tài sản bảo đảm cao, rủi ro bị thanh lý khi quá hạn và việc người vay vẫn phải vượt qua các tiêu chuẩn thẩm định tín dụng hiện hành.