Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) cho biết chương trình vay sinh hoạt trung lãi, được triển khai từ tháng 6 nhằm hỗ trợ nhu cầu chi tiêu thiết yếu của nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình - thấp, hiện đang mở rộng chủ yếu tại khối phi ngân hàng. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại vẫn chưa công bố kế hoạch ra mắt cụ thể. Dù vậy, cơ quan quản lý đang thúc đẩy nới ưu đãi trong quản lý trần cho vay hộ gia đình đối với các khoản vay trung lãi, qua đó mở ra khả năng nguồn cung sẽ tiếp tục tăng.

Ngân hàng tiết kiệm liên tiếp tung sản phẩm, ngân hàng thương mại vẫn chưa chốt lịch

Theo giới tài chính ngày 26/8, gói vay sinh hoạt trung lãi được triển khai lần đầu từ ngày 29/6 tại 6 ngân hàng tiết kiệm gồm KB, OK, SBI, Shinhan, Yegaram và Korea Investment Savings Bank.

Sản phẩm này được cấp tín dụng dựa trên hệ thống chấm điểm nội bộ của từng tổ chức tài chính, nhắm tới nhóm khách hàng thuộc 50% thấp nhất về điểm tín dụng. Hạn mức tối đa là 10 triệu won mỗi người vay, tính trên toàn bộ các định chế tài chính. Lãi suất tại nhóm đơn vị triển khai đợt đầu dao động từ 5,9% đến 15,27% một năm.

Khi công bố chương trình, cơ quan quản lý tài chính cho biết sẽ mở rộng số đơn vị tham gia lên 14 ngân hàng tiết kiệm trong nửa cuối năm, đồng thời triển khai sang các lĩnh vực ngân hàng, thẻ và tài chính tiêu dùng.

Trên thị trường, làn sóng ra mắt mới vẫn tiếp diễn. Sau Daol Savings Bank và Lotte Capital, các đơn vị như BNK Capital, JT Savings Bank và NH Savings Bank cũng lần lượt giới thiệu sản phẩm. Welcome Savings Bank và Acuon Savings Bank được cho là đang chuẩn bị ra mắt trong tháng 9.

Ngay cả tại nhóm ngân hàng tiết kiệm đã tham gia từ đợt đầu, nhu cầu vay thực tế cũng đã bộc lộ khá rõ. Một đại diện trong ngành ngân hàng tiết kiệm cho biết ngay sau khi sản phẩm ra mắt, mức độ quan tâm của khách hàng đã tăng mạnh; nhu cầu chủ yếu tập trung vào các khoản vay nhỏ phục vụ chi tiêu thường ngày hơn là các khoản vay lớn.

Ở chiều ngược lại, đến nay chưa có ngân hàng thương mại lớn nào tung ra riêng gói vay sinh hoạt trung lãi theo chương trình của cơ quan quản lý. Trên thị trường có ý kiến cho rằng ngành ngân hàng có thể chuẩn bị ra mắt vào cuối tháng 9, nhưng hiện vẫn chưa có lịch cụ thể.

Một số ngân hàng cho biết chưa có kế hoạch triển khai, trong khi số khác nói vẫn để ngỏ khả năng xem xét nội bộ nhưng chưa đưa ra quyết định.

Đại diện một ngân hàng cho biết hiện “chưa có gì được chốt”, đồng thời nói thêm rằng các bộ phận liên quan có thể đang thảo luận hoặc rà soát, song chưa có quyết định trong ngắn hạn.

Ngân hàng vẫn đẩy mạnh cho vay trung lãi qua các sản phẩm riêng

Dù chưa tham gia trực tiếp vào chương trình vay sinh hoạt trung lãi của cơ quan quản lý, không thể nói khối ngân hàng đang đứng ngoài hoạt động hỗ trợ nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình - thấp. Tách biệt với chương trình này, nhiều ngân hàng trong năm nay đã liên tiếp tung ra các sản phẩm trung lãi và tài chính toàn diện do chính họ thiết kế.

Tháng 6, Hana Bank ra mắt “Hana OneQ Ansim Mid-rate Loan”, cho vay tối đa 10 triệu won đối với khách hàng thuộc 50% thấp nhất về điểm tín dụng. Ngày 21, Shinhan Bank giới thiệu “SuperSOL Mid-rate Loan”, với hạn mức tối đa 20 triệu won dành cho khách hàng thuộc 50% thấp nhất theo điểm tín dụng NICE hoặc KCB. Cùng tháng, NH NongHyup Bank cũng tung ra “NH All-One The Full Wonderful Happy Companion Mid-rate Loan”.

Trước đó, tháng 3, Woori Bank ra mắt “Woori WON Dream Living Expense Loan”, với hạn mức tối đa 10 triệu won dành cho nhóm ít có khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính. Cũng trong tháng 3, KB Kookmin Bank giới thiệu “KB Kookmin Leap Loan”, sản phẩm tái cấp vốn nhằm chuyển các khoản vay tín chấp từ khối phi ngân hàng sang ngân hàng.

Trong bối cảnh nhiều ngân hàng đã vận hành các sản phẩm dành cho nhóm tín dụng trung bình - thấp theo chiến lược tài chính toàn diện riêng, thị trường cũng đặt câu hỏi liệu từng ngân hàng có thực sự cần bổ sung thêm một gói vay sinh hoạt trung lãi riêng hay không. Ngoài ra, việc sản phẩm này được cấp không có bảo lãnh và dựa trên mô hình chấm điểm nội bộ cũng khiến rủi ro chất lượng tài sản trở thành yếu tố phải cân nhắc.

Một nguồn tin trong ngành tài chính nhận định, với các ngân hàng, không có nhiều lý do để mở thêm sản phẩm trung lãi nếu điều đó làm tăng gánh nặng nợ quá hạn. Theo nguồn tin này, có thể hiểu rằng các ngân hàng hiện vẫn đang mở rộng hỗ trợ cho nhóm tín dụng trung bình - thấp theo lộ trình tài chính toàn diện của riêng mình.

Nới ưu đãi về trần cho vay, nguồn cung có tăng thêm?

Biến số có thể làm thay đổi cục diện là việc cơ quan quản lý mở rộng ưu đãi trong quản lý trần cho vay hộ gia đình. Từ tháng này, Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) quyết định loại toàn bộ phần tăng thêm của các khoản vay trung lãi dân sự tại ngân hàng tiết kiệm, hợp tác tín dụng và công ty tài chính chuyên biệt khỏi phạm vi tính trần cho vay hộ gia đình.

Trước đây, tỷ lệ phần tăng thêm được loại trừ khỏi trần cho vay là 80% đối với ngân hàng tiết kiệm và hợp tác tín dụng, và 40% đối với công ty tài chính chuyên biệt. Nay toàn bộ các mức này đều được nâng lên 100%. Điều đó đồng nghĩa các tổ chức tài chính có thể mở rộng cho vay trung lãi mà không làm tăng áp lực về trần tăng trưởng cho vay, từ đó có thêm động lực để đẩy mạnh nguồn cung.

Ưu đãi dành cho khối ngân hàng cũng được dự báo sẽ nới rộng. Trong bối cảnh cơ quan quản lý tài chính dự kiến hoàn tất trong tuần này việc điều chỉnh mục tiêu trần cho vay hộ gia đình nửa cuối năm theo từng ngân hàng, một phương án đang được xem xét là nâng tỷ lệ loại trừ đối với phần tăng thêm của các khoản vay trung lãi dân sự từ 30% lên trên 50%. Khả năng điều chỉnh linh hoạt theo diễn biến cung ứng thực tế cũng đang được nhắc tới.

Dù phương án cuối cùng vẫn chưa được chốt, nếu áp lực từ trần cho vay hộ gia đình được nới bớt, dư địa mở rộng tín dụng cho nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình - thấp trên toàn thị trường tài chính, bao gồm cả ngân hàng, được dự báo sẽ lớn hơn.

Hiện tại, đúng như những gì cơ quan quản lý từng công bố, việc mở rộng gói vay sinh hoạt trung lãi trên toàn hệ thống tài chính vẫn chủ yếu diễn ra ở khối phi ngân hàng. Thị trường đang theo dõi liệu đợt nới ưu đãi về trần cho vay lần này có trở thành động lực mới để nguồn cung các khoản vay trung lãi tăng mạnh hơn hay không.