Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) sẽ nới lỏng đáng kể điều kiện về doanh số chi tiêu thẻ dùng để xét giảm lãi suất cho vay tại các ngân hàng. Theo đó, các hạng mục bị loại trừ khỏi doanh số sẽ được thu hẹp xuống còn 0-1 mục, chi tiêu bằng thẻ ghi nợ sẽ được tính tương tự thẻ tín dụng, còn các khoản thanh toán trả góp sẽ được phân bổ ghi nhận theo từng tháng.

Ngày 22/7, FSS cho biết cơ quan này sẽ phối hợp với ngành ngân hàng để cải thiện cách tính doanh số chi tiêu thẻ và các khoản loại trừ trong điều kiện xét giảm lãi suất cho vay. Chính sách dự kiến được áp dụng từ tháng 9 đến tháng 10 sau khi các ngân hàng hoàn tất nâng cấp hệ thống và sửa đổi hợp đồng, trước mắt dành cho khách hàng vay mới.

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Hàn Quốc áp dụng ưu đãi giảm lãi suất cho khách hàng cá nhân nếu đáp ứng một số điều kiện như nhận lương qua tài khoản, tham gia tiết kiệm định kỳ hoặc chi tiêu thẻ đạt ngưỡng nhất định. Tuy nhiên, cách tính doanh số, việc ghi nhận các khoản trả trước, quy tắc gộp chi tiêu từ thẻ phụ và danh mục loại trừ lại khác nhau giữa các ngân hàng, khiến khiếu nại phát sinh liên tục.

Trong thực tế, có khách hàng không được hưởng mức giảm lãi suất đã thỏa thuận vì trả trước dư nợ thẻ hoặc sử dụng thẻ phụ. Cũng có trường hợp khách hàng không được hướng dẫn rõ giao dịch bị hủy sẽ bị trừ vào doanh số của tháng nào, hoặc do kỳ ghi nhận doanh số giữa công ty thẻ và ngân hàng không trùng nhau nên không được áp dụng ưu đãi lãi suất.

FSS và các ngân hàng sẽ công bố rõ cách tính doanh số chi tiêu thẻ cũng như các khoản bị loại trừ trên hợp đồng vay, website và ứng dụng di động. Với các khoản vay dài hạn từ 5 năm trở lên, FSS cũng thúc đẩy phương án thông báo điều kiện giảm lãi suất ít nhất một lần mỗi năm qua tin nhắn hoặc email.

Cách ghi nhận chi tiêu trả góp cũng được điều chỉnh. Hiện nhiều ngân hàng loại khỏi doanh số chi tiêu thẻ từ 4 đến 8 hạng mục, như ứng tiền mặt, vay thẻ, trả góp quay vòng, phí thường niên, các loại phí, khoản hỗ trợ của Chính phủ và chi tiêu bằng thẻ giao thông trả sau.

Sau khi điều chỉnh, mỗi ngân hàng sẽ thu hẹp tối đa danh mục loại trừ xuống còn 0-1 hạng mục, chẳng hạn vay thẻ hoặc thẻ giao thông trả sau. Cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều sẽ được đưa vào doanh số xét giảm lãi suất, đồng thời cơ chế giảm lãi suất theo quy mô chi tiêu cũng sẽ được áp dụng như nhau.

Phương thức ghi nhận chi tiêu trả góp cũng sẽ thay đổi. Hiện một số ngân hàng tính toàn bộ số tiền trả góp vào doanh số của tháng phát sinh thanh toán, nhưng trong thời gian tới khoản này sẽ được phân bổ theo số tháng trả góp để ghi nhận dần vào doanh số từng tháng.

Ví dụ, nếu khách hàng phải chi tiêu thẻ từ 600.000 won mỗi tháng để được giảm lãi suất, thì với khoản thanh toán trả góp 3,6 triệu won trong 6 tháng, doanh số được ghi nhận sẽ là 600.000 won mỗi tháng trong suốt 6 tháng.

Hana Bank đã áp dụng phương án mới từ ngày 30/6. Woori Bank, Industrial Bank of Korea, Busan Bank và Jeonbuk Bank sẽ triển khai từ ngày 30/9.

NH NongHyup Bank, iM Bank và Suhyup Bank sẽ áp dụng từ ngày 1/10, trong khi KB Kookmin Bank triển khai từ ngày 6/10. Shinhan Bank dự kiến thực hiện vào ngày 30/10. Với khách hàng vay hiện hữu, do mỗi ngân hàng có hệ thống ghi nhận doanh số khác nhau, việc áp dụng sẽ được triển khai tuần tự sau tháng 10.

FSS kỳ vọng biện pháp này sẽ nâng cao tính minh bạch trong cơ chế giảm lãi suất cho vay, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và góp phần hình thành thông lệ kinh doanh lành mạnh, qua đó giảm sớm nguy cơ phát sinh tranh chấp.