Ngành trung gian thanh toán điện tử (PG) tại Hàn Quốc đang thiết lập cơ chế phối hợp cấp ngành nhằm khắc phục lỗ hổng trong phòng chống gian lận thanh toán. Trọng tâm là xử lý tình trạng các giao dịch bất thường đã vượt qua hệ thống phát hiện giao dịch bất thường (FDS) của tổ chức tài chính nhưng tiếp tục không bị chặn ở phía PG. Bộ hướng dẫn nghiệp vụ chuẩn cho toàn ngành dự kiến sẽ được hoàn tất vào tháng 11.

Ngày 15/7, Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc và Hiệp hội Công nghiệp Fintech Hàn Quốc đã ra mắt “nhóm tham vấn ứng phó gian lận thanh toán trực tuyến” tại tòa nhà One IFC ở Yeouido, Seoul. Nhóm có sự tham gia của các doanh nghiệp PG lớn, Viện An ninh Tài chính, giới học thuật và các chuyên gia bảo mật.

Các doanh nghiệp tham gia gồm Naver Financial, Kakao Pay, Viva Republica, Daangn Pay, Hecto Financial, Coocon cùng nhiều đơn vị PG khác.

Theo cơ quan quản lý tài chính, sự phổ biến nhanh của các dịch vụ thanh toán tiện lợi đã giúp đơn giản hóa quy trình xác thực, nhưng đồng thời cũng làm gia tăng nguy cơ gian lận thanh toán dựa trên hành vi đánh cắp thông tin cá nhân.

Điểm yếu lớn nhất được chỉ ra nằm ở cấu trúc hiện tại: nếu FDS của công ty thẻ hoặc ngân hàng không phát hiện được giao dịch bất thường, phía PG cũng khó chặn giao dịch đó trong quy trình xử lý tiếp theo. Khi một giao dịch vượt qua cả hai lớp kiểm soát, rủi ro phát sinh sự cố gian lận thanh toán sẽ tăng cao.

Trong hệ sinh thái thanh toán, PG không chỉ truyền tải thông tin thanh toán giữa đơn vị chấp nhận thanh toán với công ty thẻ hoặc ngân hàng, mà còn đảm nhiệm khâu đối soát và quyết toán. Vì vậy, lĩnh vực này được kỳ vọng đóng vai trò nhất định trong việc ngăn chặn giao dịch bất thường. Cơ quan Giám sát Tài chính cho rằng đây là vấn đề mang tính cấu trúc, khó xử lý nếu chỉ dựa vào nỗ lực riêng lẻ của từng doanh nghiệp, nên cần một cơ chế phối hợp chung cho toàn ngành.

Phát biểu tại sự kiện, Lee Jong-oh, Phó viện trưởng phụ trách số và IT của Cơ quan Giám sát Tài chính, cảnh báo rằng nếu các doanh nghiệp PG chỉ tập trung vào sự tiện lợi cho người dùng và tăng trưởng doanh thu mà xem nhẹ rủi ro gian lận, thị trường có thể đánh mất niềm tin do thiệt hại mà người dùng phải gánh chịu. Ông kêu gọi tăng cường phòng chống gian lận thanh toán và củng cố năng lực an ninh.

Theo kế hoạch, nhóm tham vấn sẽ vận hành với hai tiểu ban, gồm tiểu ban FDS phụ trách hệ thống phát hiện giao dịch bất thường và tiểu ban AML phụ trách chống rửa tiền.

Các doanh nghiệp PG tham gia sẽ chia sẻ kinh nghiệm phát hiện dấu hiệu bất thường cũng như các trường hợp ứng phó gian lận thanh toán đã tích lũy trong quá trình vận hành. Trên cơ sở đó, nhóm sẽ phân tích các vụ việc trong ngành, rà soát những bất cập của cơ chế hiện nay và xây dựng bộ hướng dẫn nghiệp vụ chung có thể áp dụng ngay trong thực tế.

Kim Jong-hyun, Chủ tịch Hiệp hội Công nghiệp Fintech Hàn Quốc, nhận định thủ đoạn gian lận ngày càng tinh vi, khiến khả năng ứng phó ở cấp từng doanh nghiệp bộc lộ nhiều giới hạn. Ông cho biết nhóm sẽ phản ánh đầy đủ ý kiến từ thực tiễn vận hành để không dừng ở thảo luận hình thức, đồng thời đưa ra các giải pháp mà doanh nghiệp có thể triển khai ngay.

Các doanh nghiệp PG tham gia cũng thống nhất rằng ứng phó với gian lận thanh toán là nhiệm vụ chung của toàn ngành, gắn trực tiếp với bảo vệ người tiêu dùng. Theo đó, họ sẽ đóng góp ý kiến từ góc độ nghiệp vụ để bộ hướng dẫn chuẩn sắp ban hành có tính khả thi cao và vận hành hiệu quả trong thực tế.

Các cố vấn bên ngoài, trong đó có Go Cheol-su, Phó chủ tịch Hiệp hội Phòng chống Tội phạm Tài chính Hàn Quốc, cũng sẽ tham gia đề xuất các giải pháp thực tiễn dựa trên kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ FDS và AML.

Nhóm tham vấn dự kiến sẽ chia sẻ, rà soát và chẩn đoán các vụ gian lận thanh toán trong ngành cùng những bất cập của cơ chế hiện hành đến hết tháng 10.

Sau đó, nhóm sẽ soạn thảo “hướng dẫn nghiệp vụ chuẩn về phòng ngừa và ứng phó gian lận thanh toán”, lấy ý kiến từ các doanh nghiệp PG và chuyên gia trước khi chốt bản cuối cùng vào tháng 11. Khi hoàn tất, kết quả sẽ được công bố tại một hội thảo dành cho toàn ngành.

Cơ quan Giám sát Tài chính cho biết sẽ phối hợp chặt chẽ với các doanh nghiệp để bảo đảm bộ hướng dẫn do nhóm xây dựng phù hợp với khung giám sát tài chính hiện hành và có thể triển khai hiệu quả trên thực tế.

Cũng trong ngày 15/7, ông Lee cho rằng ảnh hưởng của các doanh nghiệp fintech đối với thị trường ngày càng lớn, kéo theo yêu cầu cao hơn về vai trò và trách nhiệm. Theo ông, việc cân bằng giữa tiện lợi và các tác dụng phụ là bài toán không dễ, trong khi thị trường thay đổi quá nhanh khiến hệ thống giám sát khó theo kịp. Vì vậy, tính tự chủ của thị trường trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.