Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) ngày 1/7 cho biết đã thông qua phương án điều chỉnh phạm vi giao dịch trực tiếp của các ngân hàng Internet, qua đó cho phép thực hiện một số nghiệp vụ ngoại lệ dù vẫn giữ nguyên nguyên tắc vận hành chủ yếu qua kênh không gặp mặt.

Quyết định được thông qua tại kỳ họp thường kỳ lần thứ 12 của FSC. Theo cơ quan này, việc nới phạm vi giao dịch trực tiếp là cần thiết để đáp ứng nhu cầu thực tế trong một số lĩnh vực như sản phẩm tiết kiệm dành cho tương lai của thanh niên, hỗ trợ tái cơ cấu nợ và mở rộng cho vay đồng tài trợ với các ngân hàng địa phương cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa phương cũng như hộ kinh doanh cá thể.

Trước hết, FSC làm rõ rằng trong quá trình thẩm định khoản vay doanh nghiệp, ngân hàng Internet có thể trực tiếp phỏng vấn người đại diện hoặc nhân sự chủ chốt nếu cần thiết. Theo FSC, hoạt động này nhằm đánh giá độ tin cậy của mục đích sử dụng vốn, kế hoạch trả nợ và tính khả thi của phương án kinh doanh, nên thuộc phạm vi kiểm tra thực địa theo cách hiểu pháp lý hiện hành.

Bên cạnh đó, FSC cũng bổ sung một số nghiệp vụ được phép thực hiện trực tiếp thông qua nghị quyết và sửa đổi Quy định giám sát nghiệp vụ ngân hàng. Theo đó, ngân hàng Internet có thể trực tiếp hướng dẫn, tư vấn và thương lượng với khách nợ khi cần quản lý, thu hồi nợ quá hạn hoặc hỗ trợ tái cơ cấu nợ.

Ngoại lệ này cũng áp dụng với trường hợp cần đối chiếu hồ sơ gốc để xác minh hồ sơ nộp qua kênh trực tuyến có bị giả mạo hoặc chỉnh sửa hay không. Một ví dụ điển hình là việc xác minh giấy tờ chứng minh, như giấy xác nhận nghỉ việc, liên quan đến tất toán trước hạn theo điều kiện đặc biệt của sản phẩm tiết kiệm dành cho tương lai của thanh niên.

FSC cũng đưa vào diện cho phép các trường hợp cần xác minh việc sử dụng vốn sau giải ngân, cũng như tình trạng hoặc giá trị của tài sản bảo đảm. Ngân hàng có thể kiểm tra trực tiếp nếu cần rà soát khoản vay của doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh có bị sử dụng sai mục đích, chẳng hạn dùng để mua nhà, hoặc khi cần xác nhận tài sản bảo đảm bị mất mát hay hư hỏng.

Ngoài ra, các hoạt động xác minh theo đề nghị của khách hàng, thông báo kết quả xử lý, tiếp nhận và bàn giao hồ sơ cũng được xếp vào nhóm nghiệp vụ có thể thực hiện trực tiếp.

Một số nghiệp vụ xác minh liên quan đến vay thế chấp nhà ở và vay thuê nhà cũng được cho phép. Đây là các trường hợp cần kiểm tra và xác nhận quan hệ quyền đối với tài sản bảo đảm hoặc căn nhà thuê, tình trạng chiếm hữu, sự tồn tại của người thuê có quyền ưu tiên, việc người vay có cư trú thực tế hay không, cũng như tính xác thực của hợp đồng thuê.

Trong quá trình xác lập, thay đổi hoặc thực hiện quyền bảo đảm, nếu do ràng buộc pháp lý hoặc hành chính mà không thể xử lý hoàn toàn bằng phương thức điện tử, ngân hàng Internet cũng có thể được phép làm trực tiếp theo diện ngoại lệ. Các trường hợp này bao gồm kiểm tra thực địa tài sản bảo đảm hoặc xử lý thủ tục đăng ký thông qua đơn vị đại diện tác nghiệp như nhân sự pháp lý.

FSC cho biết thêm, các giao dịch trực tiếp cần thiết để thực hiện nghĩa vụ theo luật và quy định hiện hành cũng sẽ được cho phép.

Ba ngân hàng Internet gồm KakaoBank, K bank và Toss Bank, nếu muốn triển khai các nghiệp vụ trực tiếp theo phương án mới, phải báo cáo FSC về nội dung, phương thức và phạm vi thực hiện chậm nhất 7 ngày trước thời điểm vận hành.

FSC kỳ vọng việc điều chỉnh này sẽ giúp giảm bất định pháp lý đối với những giao dịch trực tiếp không thể tránh khỏi của ngân hàng Internet, đồng thời thúc đẩy hỗ trợ tái cơ cấu nợ, mở rộng cung ứng vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại địa phương cùng hộ kinh doanh cá thể, qua đó nâng cao tiện ích cho khách hàng.

Dù vậy, FSC nhấn mạnh nguyên tắc hoạt động không gặp mặt của ngân hàng Internet vẫn được duy trì. FSC và Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) sẽ kiểm tra định kỳ việc tuân thủ giới hạn đối với các giao dịch trực tiếp và xử lý nghiêm nếu phát hiện vi phạm pháp luật.