Shinhan Financial Group ngày 10/6 cho biết sẽ triển khai chương trình tài chính bao trùm quy mô 5.000 tỷ won, trong đó dành 500 tỷ won để xóa nợ quá hạn lâu năm nhằm hỗ trợ khách hàng yếu thế quay lại hệ thống tài chính, đồng thời mở rộng nguồn vốn tài chính bao trùm cho khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh nhỏ lên 4.500 tỷ won.

Đây là một phần của dự án “Inclusive Finance 2.0 ON” vừa được tập đoàn chính thức khởi động.

Cùng ngày, Shinhan Financial đã tổ chức cuộc họp lần thứ 5 của ban chuyên trách về tài chính bao trùm cấp tập đoàn tại TP Tower ở Yeouido, Seoul. Cuộc họp tập trung vào các biện pháp hỗ trợ khách hàng có nợ quá hạn kéo dài, phát triển sản phẩm mới cho nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình - thấp và mở rộng tiếp cận vốn thông qua mô hình chấm điểm tín dụng thay thế.

Trong nửa đầu năm, tập đoàn dự kiến xóa khoảng 330 tỷ won nợ quá hạn. Kế hoạch cả năm là xử lý tổng cộng 500 tỷ won, bao gồm cả các khoản nợ sắp hết thời hiệu trong năm nay.

Ở từng công ty thành viên, Shinhan Bank sau khi đã xóa 57,6 tỷ won nợ quá hạn lâu năm trong tháng 2 sẽ tiếp tục xử lý thêm khoảng 120 tỷ won. Shinhan Card cũng sẽ xóa khoảng 150 tỷ won nợ quá hạn trên 8 năm, chủ yếu là các khoản trước đây không thuộc diện hỗ trợ của “New Leap Fund”, như nợ của người đã qua đời hoặc các khoản nợ từ 50 triệu won trở lên. Jeju Bank và Shinhan Savings Bank dự kiến xóa thêm khoảng 6 tỷ won nợ quá hạn.

Shinhan Financial cũng điều chỉnh nguyên tắc gia hạn thời hiệu đối với các khoản nợ. Theo đó, tập đoàn về nguyên tắc sẽ ngừng gia hạn thời hiệu với các khoản nợ đã quá 5 năm và ưu tiên tái cơ cấu nợ. Trong trường hợp buộc phải gia hạn, hồ sơ sẽ phải được tái thẩm định sau 3 năm.

Song song với việc xử lý nợ, tập đoàn cũng mở rộng quy mô tài chính bao trùm. Shinhan Financial cho biết mục tiêu 3.000 tỷ won của năm nay đã hoàn thành sớm, đồng thời tập đoàn sẽ đẩy nhanh giải ngân thêm 1.500 tỷ won trong kế hoạch của năm sau, nâng tổng nguồn vốn lên 4.500 tỷ won.

Trong tổng số này, 2.900 tỷ won sẽ được phân bổ cho hỗ trợ tài chính khách hàng cá nhân, 1.450 tỷ won dành cho hộ kinh doanh nhỏ và 150 tỷ won cho các chương trình nội bộ, trong đó có mở rộng đối tượng tiếp cận microfinance và các khoản vay hỗ trợ đồng hành phát triển.

Dự kiến trong tháng 7, tập đoàn sẽ ra mắt sản phẩm “Shinhan Mutual Growth Refinancing Loan II”. Sản phẩm này được mở rộng từ nhóm khách hàng hiện hữu của Shinhan Savings Bank sang toàn bộ khách hàng đang giao dịch với các ngân hàng tiết kiệm, với hạn mức tối đa 100 triệu won và thời hạn vay tối đa 10 năm.

Về chấm điểm tín dụng, Shinhan Financial cho biết sẽ giảm mức độ phụ thuộc vào lịch sử quá hạn trong khâu đánh giá tín dụng, đồng thời tăng cường hỗ trợ cho nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình - thấp thông qua các mô hình chấm điểm thay thế. Tập đoàn hiện cũng tham gia tổ công tác cải tổ mô hình chấm điểm tín dụng do Ủy ban Dịch vụ Tài chính chủ trì.

Riêng Shinhan Bank đã phát triển “mô hình chấm điểm tín dụng thay thế cho khách hàng cá nhân” từ cuối năm ngoái, sử dụng dữ liệu phi tài chính. Mô hình này đã được áp dụng từ tháng 3 đối với các khoản vay tín chấp cho khách hàng cá nhân và dự kiến sẽ tiếp tục được dùng để thẩm định một sản phẩm vay lãi suất trung bình ra mắt trong quý III.

Ngoài ra, tập đoàn cũng có kế hoạch tận dụng dữ liệu thay thế từ ứng dụng giao đồ ăn “Ttaenggyeoyo” và dữ liệu ERP từ thương hiệu tài chính doanh nghiệp số hóa “DJ Bank” của Jeju Bank để mở rộng cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh.

Chủ tịch Shinhan Financial Jin Ok-dong cho biết, “Inclusive Finance 2.0 ON là cách để các tổ chức tài chính thực hiện trách nhiệm xã hội một cách thực chất”. Ông nhấn mạnh tập đoàn sẽ “đóng vai trò như một mạng lưới an sinh xã hội và đáp lại niềm tin của khách hàng cũng như xã hội với tư cách một công dân doanh nghiệp”.