Các ngân hàng lớn tại Hàn Quốc sẽ bắt đầu thí điểm mô hình chấm điểm tín dụng chuyên biệt cho tiểu thương (SCB) từ tháng 8, trong khuôn khổ kế hoạch cải tổ hệ thống đánh giá tín dụng do Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc thúc đẩy. Mô hình mới hướng tới việc mở rộng khả năng tiếp cận vốn cho tiểu thương bằng cách bổ sung dữ liệu phi tài chính vào quy trình thẩm định.

Ngày 10/4, các nguồn tin tài chính cho biết các ngân hàng dự kiến đưa xếp hạng SCB vào thẩm định khoản vay để áp dụng ưu đãi lãi suất và nới hạn mức tín dụng. Thay vì chỉ dựa vào tài sản bảo đảm và lịch sử giao dịch tài chính như trước, hệ thống này sẽ xem xét thêm các yếu tố như doanh thu, lĩnh vực kinh doanh và triển vọng tăng trưởng.

KB Kookmin Bank cho biết trong giai đoạn thí điểm, ngân hàng sẽ áp dụng ưu đãi lãi suất và mở rộng hạn mức đối với một số sản phẩm cho vay dành cho khách hàng là tiểu thương, trong đó có “KB Ilsacheonri Loan” và “KB Together Loan”, tùy theo xếp hạng SCB.

Đại diện KB Kookmin Bank cho biết việc tham gia chương trình thí điểm được kỳ vọng sẽ thu hẹp khoảng trống trong hỗ trợ tài chính cho tiểu thương, đồng thời tạo thêm động lực cho khu vực kinh doanh nhỏ.

Shinhan Bank cũng sẽ áp dụng cơ chế thẩm định ưu đãi đối với khách hàng nộp hồ sơ vay mới là chủ doanh nghiệp cá nhân có xếp hạng SCB tốt. Ngân hàng đặt mục tiêu nới hạn mức vay, cải thiện điều kiện lãi suất và tiếp tục hoàn thiện hệ thống đánh giá dựa trên kết quả triển khai thí điểm.

Theo đại diện Shinhan Bank, việc áp dụng mô hình này là một “bước ngoặt”, giúp mở rộng góc nhìn đánh giá tín dụng từ lịch sử tài chính trong quá khứ sang tiềm năng tăng trưởng trong tương lai. Ngân hàng cho biết cũng sẽ mở rộng hỗ trợ để nhiều tiểu thương được hưởng lợi ích tài chính thiết thực hơn.

Hana Bank sẽ đưa xếp hạng SCB vào thẩm định sản phẩm “Hana The SOHO Credit Loan”, đồng thời dự kiến ra mắt các sản phẩm mới được cá nhân hóa theo từng nhóm xếp hạng cùng các ưu đãi tương ứng. Ngân hàng cũng có kế hoạch phát triển và nâng cấp mô hình SCB riêng dựa trên dữ liệu thu thập từ giai đoạn thí điểm.

Đại diện Hana Bank cho biết ngân hàng sẽ nâng mức độ thụ hưởng của tiểu thương thông qua việc xây dựng hệ thống SCB và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu thực tế.

Woori Bank dự kiến hoàn tất quá trình kiểm chứng và xác định mức ưu đãi để triển khai SCB trong nửa đầu năm, sau đó áp dụng vào thẩm định các khoản vay mới từ nửa cuối năm. Quy mô hỗ trợ ước khoảng 300 tỷ won, tập trung vào ưu đãi lãi suất và nới hạn mức cho các tiểu thương có triển vọng tăng trưởng tốt.

Kim Ji-il, Phó tổng giám đốc phụ trách Nhóm Quản trị rủi ro của Woori Bank, nhận định đây sẽ là cơ hội mới cho những tiểu thương trước đây chưa được đánh giá đầy đủ năng lực kinh doanh do thiếu thông tin tài chính. Theo ông, ngân hàng sẽ mở rộng tài chính bao trùm thông qua hệ thống thẩm định tinh vi hơn.

IBK Industrial Bank of Korea dự kiến bắt đầu vận hành thí điểm từ quý III, kết hợp xếp hạng tín dụng nội bộ hiện có với mô hình SCB để xác định hạn mức và lãi suất cho vay.

Chủ tịch Jang Min-young cho rằng đợt cải tổ này không chỉ mở rộng hỗ trợ tài chính mà còn đánh dấu bước ngoặt chính sách trong việc thúc đẩy tài chính bao trùm dựa trên dữ liệu. Ngân hàng sẽ tích cực hỗ trợ tiểu thương khôi phục hoạt động kinh doanh.

Việc triển khai SCB được đánh giá là cơ hội để hệ thống chấm điểm tín dụng của ngành tài chính chuyển từ đánh giá dựa trên “quá khứ” sang coi trọng “tương lai”. Khi tiểu thương thiếu lịch sử tài chính vẫn có thể được thẩm định chi tiết hơn dựa trên tiềm năng tăng trưởng và năng lực cạnh tranh, môi trường tiếp cận vốn được kỳ vọng sẽ cải thiện, qua đó mở rộng tài chính bao trùm.