Korea Investment Trust Management ngày 10/4 cho biết đã phát hành cẩm nang “ISA - Pension Guidebook”, giới thiệu chiến lược quản lý tài sản kết hợp tài khoản ISA với tài khoản hưu trí cá nhân và hưu trí doanh nghiệp.

Theo công ty, tài liệu được xây dựng theo lộ trình đầu tư theo từng giai đoạn, từ tích lũy tài sản qua ISA, chuyển tiền khi tài khoản đáo hạn đến tạo nguồn thu sau nghỉ hưu.

Cẩm nang tập trung vào các hướng dẫn thực tiễn về đầu tư dài hạn thông qua những tài khoản có ưu đãi thuế, đồng thời trình bày phương pháp phân bổ tài sản bằng ETF.

Theo nội dung cẩm nang, ISA là một trong những tài khoản đầu tư có lợi thế về thuế, giúp cải thiện lợi suất sau thuế nhờ các cơ chế như bù trừ lãi - lỗ, miễn giảm thuế và hoãn thuế. Tài khoản này cũng cho phép tích hợp nhiều sản phẩm trong cùng một tài khoản, gồm tiền gửi, cổ phiếu và ETF, phù hợp với mục tiêu tích lũy tài sản trung hạn và ngắn hạn.

Tài liệu nhấn mạnh hiệu quả tiết kiệm thuế có thể được nâng cao khi đưa vào ISA các ETF cổ phiếu nước ngoài hoặc những tài sản tạo thu nhập chịu gánh nặng thuế cao hơn so với tài khoản thông thường. Vì vậy, chiến lược cốt lõi được đưa ra là ưu tiên phân bổ vào ISA các tài sản có hiệu quả thuế cao.

Cẩm nang cũng giới thiệu chiến lược tiếp tục tối ưu thuế bằng cách chuyển sang tài khoản hưu trí sau khi ISA đáo hạn. Theo đó, nếu chuyển số tiền đáo hạn sang tài khoản hưu trí trong vòng 60 ngày kể từ ngày đáo hạn, nhà đầu tư có thể được khấu trừ thuế bổ sung.

Với tài khoản hưu trí, nhà đầu tư được khấu trừ thuế tại thời điểm nộp tiền. Trong thời gian đầu tư, lợi ích hoãn thuế giúp gia tăng hiệu ứng lãi kép. Khi nghỉ hưu, người tham gia có thể nhận tiền hưu trí với mức thuế suất thấp, khoảng 3,3–5,5%.

Theo Korea Investment Trust Management, cơ chế này cho phép hình thành một chu trình đầu tư tối ưu thuế, bắt đầu từ giai đoạn tích lũy tài sản qua ISA, sau đó chuyển sang tài khoản hưu trí và cuối cùng là bảo đảm nguồn thu cho tuổi già.

Lee Hyo-jung, Trưởng bộ phận Marketing ETF của Korea Investment Trust Management, cho biết bất chấp biến động thị trường, lợi ích thuế vẫn là yếu tố mà nhà đầu tư gần như có thể chủ động kỳ vọng tùy theo cách sử dụng từng loại tài khoản. Bà nói thêm rằng ISA giúp tận dụng ưu đãi thuế, trong khi tài khoản hưu trí là công cụ hỗ trợ chuẩn bị cho tuổi già một cách hiệu quả.