CEO của Charles Schwab, Rick Wurster cho rằng khả năng AI agent gây ra một đợt dịch chuyển dòng tiền quy mô lớn là “rất thấp”, đồng thời bày tỏ sự thận trọng với xu hướng để công cụ này tự giao dịch thay nhà đầu tư.

Trong cuộc phỏng vấn gần đây với The Wall Street Journal, Wurster nói phần lớn khách hàng vẫn sẽ ưu tiên mô hình dịch vụ kết hợp giữa con người và công nghệ.

Ông dẫn ví dụ về một khách hàng lớn tuổi xem ChatGPT như “bạn thân” và trò chuyện với công cụ này cả ngày. Tuy nhiên, khi phải đưa ra các quyết định liên quan đến khoản tiền lớn, người này vẫn gọi cho chuyên gia tư vấn của Schwab.

Nhận định của Wurster được đưa ra sau khi Meta giới thiệu AI agent mang tên Muse. Diễn biến này từng khiến cổ phiếu của Charles Schwab giảm hơn 6% do lo ngại các AI agent có thể khiến tiền của khách hàng dịch chuyển sang những tài khoản có lãi suất cao hơn.

Dù vậy, Wurster khẳng định kịch bản dòng tiền dịch chuyển ồ ạt như vậy khó xảy ra. Theo ông, Charles Schwab hiện không cho phép AI agent của bên thứ ba truy cập vào tài khoản khách hàng. Ông cũng bác bỏ quan điểm cho rằng khách hàng đang để quá nhiều tiền mặt nhàn rỗi, nhấn mạnh rằng mỗi người đều có lý do riêng để nắm giữ tiền mặt.

Wurster cũng tỏ ra hoài nghi với “agentic trading”, tức hình thức giao dịch do AI agent tự thực hiện thay nhà đầu tư. Ông cho rằng không tồn tại “công thức thần kỳ” để đánh bại thị trường, bởi nếu điều đó quá dễ, các quỹ phòng hộ đã làm từ lâu.

Theo ông, không ít công ty đang thúc đẩy mô hình này lại là những bên kiếm tiền từ phí giao dịch. Wurster đồng thời cảnh báo có doanh nghiệp đang “đóng gói cờ bạc thành sản phẩm đầu tư”, và nhà đầu tư cần nhìn kỹ ai mới là người hưởng lợi ở phía sau.

Dù thận trọng, Charles Schwab vẫn tiếp tục mở rộng các tính năng AI agent. Công ty dự kiến nâng cấp trợ lý AI Charley để công cụ này có thể xử lý hầu hết tác vụ mà khách hàng trước đây phải tự thao tác trên website và ứng dụng.

Theo kế hoạch, khách hàng có thể dùng giọng nói hoặc tin nhắn để tra cứu giá, kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch, đồng thời quản lý danh sách theo dõi và các cảnh báo.

Tuy nhiên, Wurster nhấn mạnh nguyên tắc của Charles Schwab là AI agent sẽ không hoạt động hoàn toàn tự chủ. Thay vào đó, công cụ này chỉ được vận hành trong những điều kiện do khách hàng thiết lập. Ông cho biết công ty sẽ tiếp cận lĩnh vực này theo hướng “rất thận trọng”.