Financial Times ngày 17/10 đưa tin nhiều ngân hàng lớn của Mỹ, trong đó có Citi và Bank of America (BofA), đã chặn AI agent truy cập tài khoản khách hàng. Động thái này phản ánh lo ngại rằng các công cụ AI có thể tự động dịch chuyển tiền gửi sang những tài khoản hoặc sản phẩm có lợi suất cao hơn, làm gia tăng áp lực chi phí vốn với các ngân hàng.

Theo FT, Citi hiện không cho phép AI agent hoặc các trợ lý bên thứ ba đăng nhập vào tài khoản khách hàng hay trực tiếp thực hiện giao dịch trên nền tảng ngân hàng số. Ngân hàng cho biết đây là biện pháp nhằm bảo vệ tài khoản và dữ liệu của khách hàng.

CEO BofA Brian Moynihan cũng cho biết ngân hàng đang hạn chế khả năng AI agent can thiệp vào dòng tiền gửi cho đến khi có quy trình đủ rõ để xác định bên chịu trách nhiệm cuối cùng đối với các khoản thanh toán do AI phê duyệt.

Phát biểu trong tuần này, ông Moynihan nhấn mạnh: “Khi tiền rời khỏi tài khoản, phải có con người phê duyệt”.

Động thái trên diễn ra sau khi Meta giới thiệu trợ lý AI cá nhân Muse vào tháng 9. Sự xuất hiện của công cụ này làm dấy lên lo ngại rằng nếu các bot tự động tối ưu lợi suất cho người dùng, một lượng lớn tiền gửi có thể rời khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống. Hiện các công ty AI đang đẩy nhanh việc tung ra công cụ và chatbot hỗ trợ người dùng quản lý tài sản.

Trong một báo cáo, Torsten Slok, kinh tế trưởng của Apollo, cảnh báo các trợ lý AI có thể tự động chuyển tiền của hộ gia đình từ các tài khoản chỉ có lãi suất trung bình 0,1% sang các tài khoản mang lại mức lãi 3,3-5%.

Ba ngân hàng JPMorgan, BofA và Wells Fargo hiện nắm giữ khoảng 1.600 tỷ USD tiền gửi không lãi suất. Nếu phải trả lãi 3% cho khoản tiền này, chi phí phát sinh sẽ vào khoảng 47 tỷ USD mỗi năm, tương đương gần một nửa tổng lợi nhuận thường niên của cả ba ngân hàng.

CNBC cũng cho biết JPMorgan đang chặn các AI agent bên ngoài như Muse và Instinct của Meta truy cập tài khoản khách hàng.

Theo CNBC, tại cuộc họp công bố kết quả kinh doanh quý III, CEO JPMorgan Jamie Dimon nói rằng ngân hàng sẽ không cho phép bất kỳ agent bên ngoài nào truy cập vào hệ thống của mình. Ông nhấn mạnh điều này “quá rủi ro đối với cả khách hàng lẫn JPMorgan”.

JPMorgan đồng thời lưu ý rằng nếu khách hàng tự cung cấp thông tin đăng nhập cho AI agent và công cụ này thực hiện hành động ngoài ý muốn, khách hàng sẽ phải tự chịu trách nhiệm. Ngân hàng cũng khẳng định không cho phép bên thứ ba sử dụng thông tin đăng nhập để truy cập tài khoản thay khách hàng.

Trước đó, Amazon cũng đã chặn Meta Muse mua sắm thay người dùng với lý do rủi ro liên quan đến quyền riêng tư và an ninh.