Toss Insights, đơn vị nghiên cứu tài chính thuộc Toss, ngày 13/10 cho biết dữ liệu MyData có thể giúp phát hiện sớm rủi ro trả nợ mà dữ liệu tín dụng truyền thống khó phản ánh đầy đủ. Theo phân tích của đơn vị này, nhóm người dùng chịu áp lực dòng tiền cao liên tục trong 3 tháng có tỷ lệ phát sinh nợ quá hạn mới trong 3 tháng tiếp theo cao gấp 2,6 lần so với nhóm chỉ chịu áp lực tạm thời.

Kết luận trên được rút ra từ phân tích dữ liệu tài chính thực tế của người dùng MyData. Toss Insights cho rằng khi thông tin tài chính của một cá nhân được tổng hợp từ nhiều tổ chức, các biến động về dòng tiền và khả năng trả nợ có thể được nhận diện sớm hơn so với cách đánh giá chỉ dựa vào dữ liệu tín dụng truyền thống.

Cụ thể, tỷ lệ phát sinh nợ quá hạn mới trong 3 tháng tiếp theo của nhóm có áp lực dòng tiền cao kéo dài 3 tháng là 2,1%, trong khi nhóm chỉ ghi nhận mức áp lực cao trong một tháng có tỷ lệ 0,8%.

Theo Toss Insights, việc kết hợp dữ liệu phân tán ở nhiều công ty tài chính như tài khoản, khoản vay và thẻ giúp phản ánh sát hơn những thay đổi trong tình hình dòng tiền của người dùng. Trên cơ sở đó, các tổ chức tài chính có thể chủ động cảnh báo khách hàng hoặc kết nối tư vấn để rà soát kế hoạch trả nợ và xem xét biện pháp hỗ trợ trước khi phát sinh quá hạn.

Báo cáo cũng cho thấy MyData có thể bổ sung cho quá trình đánh giá khả năng trả nợ của nhóm người dùng khó được chấm điểm đầy đủ nếu chỉ dựa vào lịch sử tín dụng hiện có. Với nhóm có ít giao dịch tín dụng trong quá khứ nhưng đang có khả năng trả nợ tốt, tỷ lệ phát sinh nợ quá hạn mới trong 3 tháng sau là 0,23%, thấp hơn một nửa so với mức 0,57% của nhóm so sánh có lịch sử tín dụng tương tự.

Từ kết quả này, Toss Insights cho rằng cần phân biệt rõ giữa việc thiếu lịch sử tín dụng và việc thực sự có khả năng trả nợ thấp, thay vì đánh đồng hai nhóm trong cùng một cách đánh giá.

Người dùng MyData được ghi nhận có quan hệ giao dịch với nhiều tổ chức tài chính. Tính đến cuối tháng 7 năm nay, mỗi người dùng trưởng thành kết nối thông tin tài chính trên Toss MyData liên kết trung bình với khoảng 16 tổ chức tài chính. Trong số này, trung bình có 10 tổ chức phát sinh giao dịch thực tế như tiền gửi, khoản vay, thẻ và bảo hiểm.

Toss Insights cũng nhận định MyData có thể làm thay đổi cách cạnh tranh của các công ty tài chính. Trong các lĩnh vực thẻ, chứng khoán và bảo hiểm, nếu bổ sung dữ liệu từ các tổ chức tài chính khác thay vì chỉ dựa vào dữ liệu nội bộ, khả năng dự báo hành vi giao dịch tài chính trong tương lai của khách hàng sẽ bám sát thực tế hơn.

Ngay cả trong lĩnh vực thẻ, khác biệt cũng xuất hiện rõ rệt. Trong nhóm người dùng sở hữu từ hai thẻ trở lên và có thể so sánh, khoảng một phần tư cho thấy thẻ có lợi nhất đã thay đổi khi phân tích thêm lịch sử chi tiêu tại các công ty thẻ khác. Điều này đồng nghĩa khách hàng có thể gia tăng lợi ích chỉ bằng cách điều chỉnh cách sử dụng các thẻ hiện có, thay vì phải mở thẻ mới.

Toss Insights dự báo rằng khi MyData tiếp tục mở rộng, trọng tâm cạnh tranh của các công ty tài chính có thể chuyển từ lượng dữ liệu nắm giữ sang khả năng cung cấp dịch vụ và gợi ý tài chính hữu ích hơn cho khách hàng.

Hai nhà nghiên cứu Noh Yoo-chul và Kim Tae-rin của Toss Insights cho biết: “MyData cho phép tập hợp thông tin tài chính vốn phân tán, lấy cá nhân làm trung tâm. Nhờ đó, năng lực trả nợ có thể được phản ánh chính xác hơn, đồng thời thúc đẩy các công ty tài chính cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ tốt hơn.”