Woori Bank ngày 12/10 cho biết đã hoàn thiện hệ thống phát hiện giao dịch bất thường (FDS) thế hệ mới, kết hợp AI tạo sinh với dữ liệu giao dịch và thông tin viễn thông nhằm chuyển trọng tâm phòng chống gian lận từ xử lý sau sự cố sang ngăn chặn từ sớm. Ngân hàng dự kiến đưa hệ thống giám sát AI mới vào vận hành từ tháng 11.

Thông tin được Woori Bank công bố tại họp báo về phòng chống gian lận tài chính tổ chức cùng ngày tại trụ sở ở quận Jung, Seoul. Tại sự kiện, ngân hàng cũng cập nhật các thủ đoạn lừa đảo mới, những vụ việc đã ngăn chặn thiệt hại và kế hoạch ứng phó trong thời gian tới.

Theo Woori Bank, ngân hàng sẽ nâng cấp năng lực ứng phó dựa trên bộ phận chuyên trách về phòng chống gian lận, đội ngũ nhân sự có chuyên môn, trong đó có người từng công tác trong lực lượng cảnh sát, cùng với hệ thống FDS. Đồng thời, ngân hàng sẽ mở rộng chia sẻ thông tin với các cơ quan tài chính và cơ quan điều tra.

Dẫn số liệu điều tra của Cơ quan Cảnh sát Quốc gia Hàn Quốc, Woori Bank cho biết thiệt hại do gian lận tài chính tại nước này đã tăng từ 791,1 tỷ won năm 2022 lên 2.375,5 tỷ won vào năm 2025, tương đương gần gấp ba chỉ sau 3 năm.

Ngân hàng nhận định các nhóm tội phạm gần đây đang kết hợp smartphone, mạng xã hội, ứng dụng nhắn tin và AI tạo sinh để thực hiện lừa đảo. Cấu trúc hoạt động cũng ngày càng mang tính tổ chức hơn, với từng nhóm phụ trách riêng các khâu như phát triển công nghệ, tiếp cận nạn nhân, chuyển tiền và rửa tiền.

Woori Bank cảnh báo hai thủ đoạn nổi lên gần đây là “Pig Butchering” và “Recovery Scam”. Với “Pig Butchering”, đối tượng lừa đảo xây dựng lòng tin trong thời gian dài qua mạng xã hội hoặc ứng dụng nhắn tin, sau đó dụ nạn nhân liên tục tăng số tiền đầu tư rồi ngăn rút tiền.

Trong khi đó, “Recovery Scam” là hình thức lừa đảo lần hai nhắm vào những người từng là nạn nhân trước đó. Đối tượng giả danh cơ quan điều tra hoặc chuyên gia, tiếp cận với lời hứa “thu hồi tiền đã mất”, rồi yêu cầu nộp thêm phí hoặc thuế.

Ngân hàng cho biết đang chuyển từ mô hình phụ thuộc nhiều vào phán đoán của từng nhân viên sang cơ chế phòng ngừa thường trực ở cấp độ toàn tổ chức. Woori Bank đã thành lập bộ phận chuyên trách và tuyển dụng chuyên gia gian lận tài chính xuất thân từ lực lượng cảnh sát, được ngân hàng giới thiệu là lần đầu tiên trong ngành ngân hàng thực hiện cách tiếp cận này.

Tại họp báo, ông Jeon Jae-hong, lãnh đạo phụ trách bộ phận phòng chống gian lận tài chính, cho biết ông có 24 năm công tác trong lực lượng cảnh sát và nghỉ hưu với cấp bậc tổng cảnh. Ông từng tham gia điều tra các đường dây lừa đảo qua điện thoại.

Woori Bank cũng đẩy mạnh liên kết giữa FDS và bộ phận chống rửa tiền (AML). Trong giai đoạn từ tháng 4 đến tháng 8 năm nay, FDS đã chuyển 639 đầu mối nghi ngờ rửa tiền sang bộ phận AML để phân tích thêm; trong đó 83 trường hợp sau đó được báo cáo là giao dịch đáng ngờ.

Cũng trong giai đoạn này, thông tin về 664 tài khoản đáng ngờ tại các ngân hàng khác đã được chia sẻ trong ngành tài chính thông qua ASAP, nền tảng AI dùng để phân tích và chia sẻ thông tin liên quan đến lừa đảo qua điện thoại.

Ngân hàng đồng thời công bố một số trường hợp đã ngăn chặn được thiệt hại lớn nhờ FDS. Trong một vụ việc, Woori Bank phát hiện mâu thuẫn giữa lời trình bày của khách hàng và người liên quan, qua đó ngăn chặn thiệt hại 260 triệu won.

Ở một trường hợp khác, ngân hàng đã chặn giao dịch chuyển 80 triệu won sau khi xác minh tài khoản nhận tiền từng bị báo cáo có liên quan đến lừa đảo đầu tư thông qua cơ chế chia sẻ thông tin với một ngân hàng khác.

Woori Bank cũng cho biết đã phát hiện một giao dịch mua vàng bằng khoản vay 180 triệu won theo chỉ đạo của đối tượng giả danh công tố viên, từ đó ngăn chặn thêm thiệt hại phát sinh.

Trong giai đoạn tới, FDS thế hệ mới sẽ không chỉ kết nối dữ liệu giao dịch tài chính hiện có mà còn tích hợp dữ liệu từ FDS ngân hàng điện tử, thông tin đăng nhập, dữ liệu sử dụng sản phẩm và dữ liệu về tài khoản rủi ro từ ASAP. AI tạo sinh sẽ được sử dụng để phân tích các mô hình lừa đảo mới và dấu hiệu bất thường, từ đó hỗ trợ xây dựng thêm kịch bản phát hiện và chính sách ứng phó.

Ngân hàng dự kiến đưa hệ thống vào vận hành từ tháng 11 và tiếp tục ổn định hệ thống đến cuối năm.

Tổng giám đốc Jeong Jin-wan của Woori Bank nhấn mạnh ngân hàng sẽ tiếp tục tăng cường cơ chế phòng ngừa, không dừng ở xử lý sau khi thiệt hại đã xảy ra mà hướng tới phát hiện sớm rủi ro và chặn giao dịch trước khi tiền của khách hàng rơi vào tay tội phạm.