Bộ Tài chính Mỹ đã rút hai đề xuất quy định của FinCEN liên quan đến ví tự lưu ký và hoạt động mixing tiền mã hóa, đánh dấu một bước nới lỏng đáng chú ý đối với các yêu cầu báo cáo từng gây tranh cãi trong ngành tài sản số.

Theo Bitcoin Magazine ngày 6/10 (giờ địa phương), FinCEN, cơ quan trực thuộc Bộ Tài chính Mỹ, đã nộp thông báo rút đề xuất ban hành năm 2020 về ví tự lưu ký, đồng thời hủy kế hoạch năm 2023 nhằm xếp hoạt động mixing tiền mã hóa ở nước ngoài vào nhóm giao dịch có nguy cơ rửa tiền.

Động thái này được các tổ chức bảo vệ quyền riêng tư và cộng đồng tài sản số xem là tín hiệu giảm áp lực tuân thủ. Trước đó, cả hai đề xuất đều vấp phải tranh cãi vì có thể mở rộng đáng kể nghĩa vụ báo cáo đối với người dùng ví cá nhân và các tổ chức tài chính.

Với đề xuất năm 2020, các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ phải báo cáo một số giao dịch từ 3.000 USD trở lên hoặc từ 10.000 USD trở lên khi khách hàng nắm giữ tiền mã hóa trong ví tự lưu ký. Điều này đồng nghĩa giao dịch với các ví do cá nhân tự kiểm soát cũng có thể bị đưa vào diện phải khai báo.

Đề xuất năm 2023 có phạm vi rộng hơn. Theo đó, FinCEN định nghĩa mixing là hoạt động che giấu nguồn gốc, đích đến và giá trị giao dịch, đồng thời bao gồm nhiều trường hợp như gộp quỹ, chia nhỏ giao dịch, sử dụng ví dùng một lần hoặc hoán đổi giữa các loại tài sản. Nếu được áp dụng, các tổ chức tài chính sẽ phải nộp cho cơ quan chức năng thông tin như địa chỉ ví, mã băm giao dịch, địa chỉ IP và dữ liệu định danh khách hàng.

Coin Center gọi quyết định này là “một chiến thắng quan trọng cho quyền riêng tư tài chính”. Tổ chức này cho rằng định nghĩa mixing quá rộng, có thể bao trùm cả những kỹ thuật phổ biến mà người dùng tiền mã hóa hợp pháp sử dụng để bảo vệ quyền riêng tư.

Coin Center cũng lập luận rằng việc khó xác định nơi diễn ra hoạt động mixing có thể khiến các tổ chức tài chính báo cáo quá mức để tránh rủi ro, kể cả với các giao dịch hoàn toàn trong nước. Hệ quả kéo theo có thể là việc hạn chế hoặc đóng tài khoản của những người dùng không vi phạm pháp luật.

Trong quá trình rà soát, FinCEN cũng phần nào thừa nhận các lo ngại này. Cơ quan này cho biết trong giai đoạn lấy ý kiến đã xuất hiện quan điểm cho rằng định nghĩa nêu trên “có thể làm suy giảm các hoạt động hợp pháp”, đồng thời tạo ra gánh nặng giấy tờ quá lớn cho các tổ chức tài chính.

Việc rút đề xuất cũng phản ánh định hướng chính sách từ Nhà Trắng. Báo cáo công bố tháng 7/2025 của Nhóm công tác về thị trường tài sản số của Tổng thống cho biết chính quyền Mỹ ủng hộ khả năng người dùng hợp pháp thực hiện giao dịch riêng tư trên các blockchain công khai, đồng thời khuyến nghị Bộ Tài chính rà soát lại các quy định liên quan.

Báo cáo này thừa nhận tội phạm có sử dụng các công cụ mixing để rửa tiền, nhưng cũng nhấn mạnh rằng người dùng hợp pháp vẫn dùng những công cụ này để bảo vệ quyền riêng tư tài chính.

Dù vậy, FinCEN khẳng định việc rút đề xuất không có nghĩa là nới lỏng kiểm soát với các dịch vụ mixing. Cơ quan này cho biết các đối tượng phạm pháp vẫn sử dụng mixer và nhiều phương thức khác để cản trở hoạt động điều tra của lực lượng thực thi pháp luật. FinCEN cũng nhấn mạnh sẽ tiếp tục theo dõi rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời để ngỏ khả năng có biện pháp mới trong tương lai.

Quyết định lần này vì thế được xem là bước điều chỉnh lại điểm cân bằng giữa quyền riêng tư trong giao dịch tiền mã hóa và yêu cầu giám sát của nhà chức trách Mỹ. Dù hai đề xuất đã bị rút, tranh luận quanh mixing và ví tự lưu ký nhiều khả năng vẫn sẽ tiếp tục là một trọng tâm trong chính sách quản lý tiền mã hóa tại Mỹ.