韩国设立第4家互联网银行的讨论再度升温。围绕金融创新和普惠金融扩容的必要性，政界、业界和监管层虽有一定共识，但对于市场承载能力、稳健经营风险等问题，分歧依然存在。多位与会人士指出，讨论焦点不应停留在“是否需要”，而应转向“如何推进”。

6日，Min Byeong-deok、Lee Jeong-moon等共同民主党议员与Shin Jang-sik等祖国革新党议员在国会议员会馆第8会议室举行题为“中断的第4家互联网银行，是否需要重启”的研讨会。

在会上，韩国金融研究院高级研究委员 Kim Young-do对设立第4家互联网银行的必要性表示认可，但同时强调，应充分吸取过往金融危机的经验教训，保持审慎态度。他提到，上世纪90年代初韩国曾集中批准多家银行设立，随后在外汇危机中出现大规模不良资产，最终投入约100万亿韩元公共资金处理风险，并指出，新发放银行牌照本身就伴随着风险。

Kim Young-do还表示，互联网银行能否建立稳定的存款来源，是能否长期运营的关键变量。现有3家互联网银行依托平台、支付、虚拟资产等生态获取存款来源，但新的市场进入者未必具备类似基础。换言之，存款并不会自然形成，而是与商业模式密切相关。

韩国信用数据理事 Lee In-mook则主张，第4家互联网银行的讨论应从“形式”转向“功能”。他指出，市场真正需要的，并不是简单意义上的第4家互联网银行，而是一家真正懂小微商户的专业银行。

在他看来，核心在于建立以数据为基础的信用评估体系，即通过更细致地积累和运用经营数据，更准确地反映传统金融机构难以有效评估的小微商户信用状况。为此，他建议在牌照准入阶段就细化相关要求，包括个体工商户贷款占比、数据使用方式以及专属产品规划等。

监管部门：创新价值与风险都要经得起检验

相较于市场层面的积极呼声，监管部门整体更倾向于有条件、审慎推进。韩国金融监督院肯定互联网银行在促进竞争和推动创新方面发挥的作用，但同时强调，新牌照审批必须同步检验创新价值与潜在风险。

韩国金融监督院银行监督局团队负责人 Lee Jong-jin表示，比起是否发放牌照，更关键的问题在于，新设机构究竟能够创造何种价值，以及是否已经具备承担相应风险的能力。

谈及去年第4家互联网银行牌照申请未能推进的原因时，他表示，问题并不在于创新性不足，而在于资本金筹措稳定性和稳健经营管理方案不够充分，并暗示这今后仍将是核心审核标准。

韩国金融委员会也认同，有必要加强对金融弱势群体的支持，但同时指出，仍需结合市场环境以及现有银行体系的功能，作出综合判断。

韩国金融委员会银行科官员 Park Seong-bin表示，应全面评估面向中低信用人群和个体经营者的金融供给是否充足，并审视新进入者是否真正具备经营银行业的能力。