Toss运营方Viva Republica旗下研究机构Toss Insight表示，随着链上金融加速普及，数字钱包的角色正在被重新定义。
6月18日，Toss Insight发布商业洞察报告《数字钱包：链上金融的起点》。
报告指出，在链上金融关注度持续提升的背景下，作为核心入口的数字钱包，需要在架构设计和演进路径上建立更清晰的方法论。
报告将数字钱包界定为管理资产权责和交易权限的新型金融基础设施，而不只是虚拟资产的存放工具。报告认为，金融体系的重心正从传统的“账户体系”转向“权限体系”，而数字钱包正处于这一转变的核心位置。
报告称，数字钱包的应用范围已从早期的虚拟资产托管，扩展至支付与转账、企业钱包服务、代币化资产、去中心化服务、AI代理驱动的自动化以及身份与资质验证等领域。单一钱包架构难以覆盖全部服务场景，需根据业务目标选择不同架构。
基于技术架构、控制架构、责任架构和易用性架构四大设计维度，Toss Insight对数字钱包进行了拆解分析，并据此提出六类基础类型及组合运营模式。
报告还分析了Coinbase、Stripe、PayPal、Revolut、BlackRock、JPMorgan等全球企业案例，并按业务场景归纳了与之匹配的钱包架构和运营模式。
Toss Insight认为，未来的竞争力不在于将所有功能集中在单一系统中，而在于谁能稳定连接支付、代币化资产、去中心化服务、身份与资质验证等不同责任架构，并向用户提供统一体验。具备这一能力的企业，更有望建立竞争优势。
Toss Insight战略咨询团队负责人Kim Hyun-man表示，链上金融越普及，数字钱包越将从单一功能工具演变为连接各类金融服务的核心基础设施。他还表示，希望这份报告能为探索数字钱包驱动的金融服务设计和商业战略的企业提供参考。
Ji-young Lee
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