第三期“国防关爱卡”业务已进入落地阶段。随着Shinhan Bank、Hana Bank和IBK被确定为承办银行，围绕现役军人客群的新一轮获客竞争也随之展开。

据金融业9日消息，第三期项目已正式启动，并正通过全国各地兵务厅陆续发卡。“国防关爱卡”主要面向履行兵役义务人员，在入伍阶段一并办理，用于军饷入账及日常消费支付等场景。

银行业之所以高度重视这项业务，在于其普遍认为，若能在20岁出头的服役阶段建立账户和用卡习惯，退伍后延续为主要往来银行客户的可能性也会更高。业内因此将其视为争夺长期客户的重要入口。

从本期产品设计看，竞争焦点明显转向实用型权益。此前卡片附带的影院折扣等福利已被取消，取而代之的是更贴近日常消费的OTT、外卖、便利店和公共交通等场景。不过，在优惠力度、使用门槛和月度限额等方面，三家银行仍呈现出明显差异。

在官兵高频使用的PX场景，三家银行首先拉开差距。Shinhan Bank不设消费金额门槛，提供每日20%折扣，并考虑到小额高频支付特征，将月度优惠上限设为3万韩元。

Hana Bank在PX消费方面同样不设业绩门槛，最高可提供30%优惠，突出“低门槛”特点。IBK则主打更高折扣力度，PX特别优惠最高可达50%。在业内看来，Shinhan Bank更强调小额消费中的实际获得感，而IBK则把重点放在折扣强度上。

相比之下，Hana Bank在日常消费权益上的布局更为集中。结合现役官兵的生活环境和消费习惯，该行将权益重点放在PX、线上购物、外卖平台和CU便利店等高频场景。其中，线上购物和外卖平台分别提供20%返现，CU便利店最高可享30%即时折扣。

此外，Hana Bank的优惠还覆盖外宿或休假期间常用的餐饮品牌、网吧、咖啡馆、住宿类应用，以及语言考试、书店、游乐园等自我提升和休闲消费场景，整体覆盖范围较广。市场评价认为，这一权益结构并非单纯增加折扣项目，而是同时兼顾服役期间与退伍后的生活需求。

Shinhan Bank则没有押注单一高折扣场景，而是扩大便利店、公共交通、通信、外卖、出行和OTT等多个领域的覆盖面。IBK除通信、便利店、交通和餐饮优惠外，还叠加了与Naver Plus Membership联动的权益，进一步强化数字平台消费场景。

在出行成本和数字消费支持方面，各家差异仍较为明显。Hana Bank不仅覆盖公交、地铁等公共交通，还将出租车和广域交通纳入返现范围，最高可提供20%返现；同时在手机话费、OTT、移动音乐和订阅服务等数字生活领域提供折扣或返现，以呼应军人群体对内容消费需求上升的趋势。

金融类权益方面，Shinhan Bank和Hana Bank在薪资入账、领取军饷时提供年利率2.0%的优惠，其中Hana Bank不设金额上限。面向官兵的“明日准备储蓄”产品方面，Shinhan Bank最高年利率为10%，Hana Bank和IBK最高为10.2%，略占上风。

保险权益的差异主要体现在保障额度上。Shinhan Bank提供免费的意外险，最高保障金额为5亿韩元；IBK将额度提高至5.3亿韩元。Hana Bank则将意外身故及伤残保障上限提高至8.6亿韩元，力度最大，同时还包含手机损坏保险，以覆盖服役期间可能出现的多类风险。

除产品权益外，数字化合作和品牌营销竞争同样激烈。IBK与Naver Pay合作，提供支付时可累积Naver Pay积分（Npay）的权益，并将国防及兵务行政数字化转型纳入后续推进方向；在营销层面，IBK选择歌手All Day Project担任广告代言人，以强化年轻化形象。

Shinhan Bank则启用ITZY成员Yuna担任代言人，其YouTube广告播放量已突破600万次，主要面向10至20代男性客群。Hana Bank也以IVE成员An Yu-jin为核心代言人加入品牌推广竞争。An Yu-jin此前还在粉丝互动平台Bubble上提到，“听说Hana Bank会推出Yujin卡，我也想要，怎么才能办？”但随后被告知自己并不属于发卡对象，这一话题也再次引发关注。

一位银行业人士表示，“国防关爱卡不仅是一张普通借记卡，更是获取长期客户的起点。”在这一背景下，围绕军人客群的权益竞争预计还将持续升温。