美国金融科技公司SoFi推出代币化存款产品SOFIE，年化收益率为4.4%。
据区块链媒体Cointelegraph 22日（当地时间）报道，SOFIE将银行存款代币化，同时保留存款保险保障，并支持用户将其按1:1兑换为稳定币，用于加密资产交易。
SoFi介绍，SOFIE不设最低存款门槛，每枚SOFIE对应存放在SoFi Bank的1美元存款。用户可将SOFIE按1:1兑换为该行美元锚定稳定币SoFiUSD，且支持24小时转换。
在保障安排上，SOFIE对应的银行存款与普通银行存款适用相同标准。根据美国联邦存款保险公司（FDIC）的规则，按账户所有权类别计算，单个存款人最高可获得25万美元保障（约合3300万韩元）。不过，SoFiUSD本身不在FDIC保障范围内。
从时间点来看，SOFIE的推出也正值美国稳定币监管框架逐步明朗。美国货币监理署（OCC）于21日发布最终规则，内容涉及支付型稳定币发行及部分托管业务；与此同时，《GENIUS法案》（GENIUS）框架预计将于2027年1月中旬生效。
在这一背景下，SoFi将银行存款与稳定币转换机制打包为具体产品，进一步推进传统金融与数字资产服务的衔接。
SoFi今年5月已在消费者银行App内上线SoFiUSD，并曾表示随后将推出可付息的代币化存款产品。此次SOFIE发布，被视为其将此前披露的规划落地为实际服务。
按照SoFi的计划，SOFIE将于11月前分阶段向SoFi Crypto会员开放。届时，会员可通过SoFi Crypto账户访问独立的SOFIE存款账户。
从产品结构看，SOFIE的核心在于把收益型存款、存款保险和稳定币兑换连接起来。不过，银行存款与稳定币在保障安排上存在明确差异，用户仍需区分存款环节与稳定币环节各自的风险和保障范围。
随着SoFi推出基于银行存款的代币化产品，美国金融机构在数字资产业务上的竞争路径也可能进一步分化为“存款型”与“稳定币型”两种模式。后续市场关注的焦点，将在于SoFi Crypto会员的早期接受度，以及在监管框架逐步完善后，此类产品能否成为实际可用的资金流转工具。
Yoonseo Lee
yslee@d-today.co.kr