韩国国会22日举行金融领域综合国政监查，金融业公司治理、贷款利率定价、网络安全及消费者保护等问题成为质询重点。当天，多名议员将矛头对准金融控股公司退任高管返聘、监管机构离职人员流向金融机构的“旋转门”现象，以及银行加点利率上调、优惠利率缩水、语音钓鱼赔付偏低和安全程序漏洞等议题。

对于相关争议，金融监管部门表示，正研究推进金融控股公司治理改善、强化利率信息披露，并完善语音钓鱼赔付相关制度。

金融控股退任高管返聘，“影子高管”争议升温

在公司治理问题上，金融控股公司退任高管以顾问、咨询人员等身份继续留任集团内部，被批评为游离于正式治理框架之外的“影子高管”安排。

共同民主党议员 Kim Yong-man 提交的资料显示，在接受调查的8家金融控股公司中，有6家存在退任高管返聘情况，共有38人以顾问、咨询人员、特任研究员等身份在子公司或研究机构任职。

质疑主要集中在于，这类人员在不再具备法定高管身份后，其薪酬、职责范围及实际影响力往往难以充分公开，也较易脱离董事会及股东监督。外界认为，这种做法还可能削弱为明确管理层责任边界而引入的责任结构图制度初衷。

具体个案中，Woori Financial Group 被指专门为退任高管设置岗位；KB Financial Group 与 BNK Financial Group 也因退任高管担任顾问、领取报酬及相关决策流程受到质疑。

对此，监管部门表示，正在制定中的金融控股公司治理改善方案，已就是否纳入退任高管顾问、咨询制度相关内容展开实务协商，最终方案中不排除写入相关条款。

除金融控股公司内部返聘外，金融监督院离职人员流向金融控股公司的问题，同样成为当天质询焦点。

议员 Jeon Hyeon-hee 根据监管部门提交的资料指出，近5年进入金融控股公司任职的监管系统出身人员共有152人，其中78人来自金融监督院，13人来自金融委员会。

Jeon Hyeon-hee 表示，曾负责监管金融机构的人员离职后进入被监管对象任职，可能带来利益冲突，并加剧“旋转门”争议，现行就业审查和接触限制规定难言充分。

金融监督院院长 Lee Chan-jin 回应称，虽然内部设有离职后1年禁止出入院内、3年接触限制等规定，但在实际执行效果上确有局限。今后将参考公平交易委员会等机构更严格的管理标准，进一步加强内部管控。

银行利率争议扩大，监管考虑加强披露

银行业方面，贷款加点利率调整和优惠利率缩减再次成为国政监查焦点。此前，五大银行的贷款利率计算方式已受到质疑；此次讨论范围进一步扩大至地方银行和互联网专业银行。

共同民主党议员 Min Byeong-deok 指出，BNK Kyongnam Bank 与 Jeju Bank 在上调加点利率的同时，下调了优惠利率；K-bank 也被列为部分贷款产品上调加点利率的案例。

议员们还将问题指向银行通过调整目标收益率来推高加点利率的做法。虽然韩国已修改《银行法》，限制将法定费用计入加点利率，但若银行转而上调其他利率构成要素，相关制度降低借款人实际负担的效果仍可能被削弱。

基于此，现场也有声音要求金融委员会与金融监督院开展联合专项检查。

监管部门表示，将进一步核查银行业贷款利率定价情况。Lee Chan-jin 说，监管层将运用消费者影响评估、普惠金融评估等工具，并研究强化贷款利率决策过程的信息披露。

他表示，此举旨在让金融消费者能够核验与利率决策相关的信息，促进银行间竞争，并强化消费者的选择权。

语音钓鱼赔付偏低，安装型安全程序漏洞受关注

在金融消费者保护领域，语音钓鱼自主赔付制度的实际效果也受到质疑。

Jeon Hyeon-hee 指出，去年韩国语音钓鱼受害金额达到2811亿韩元，但通过自主赔付制度实际赔付的金额仅约10.8亿韩元。

即便银行承认自身应承担一定责任，赔付比例多数也仅停留在10%至20%。而部分司法判例曾认定银行承担约40%的赔偿责任，因此现场有意见认为，现行自主赔付标准有必要进一步完善。

议员们还强调，即使受害者是在诈骗过程中自行转账，或向诈骗分子提供身份证件等个人信息，也应更广泛地认定银行方面的责任。

对此，Lee Chan-jin 表示，认同当前自主赔付水平偏低的批评。从长期看，有必要推动无过失赔偿责任制度化；在正式制度化之前，也将引导金融机构参照相关判例所体现的赔付标准执行。

除赔付问题外，银行业的金融安全体系也在当天被集中追问。

议员 Son Myung-soo 指出，韩国19家银行中有9家在开展线上金融交易时，强制用户另行安装安全程序，而这类程序本身反而可能成为黑客攻击入口。

Son Myung-soo 提交的资料显示，韩国7种安装型安全程序共发现19项漏洞；与特定安全程序相关的7台服务器，也确认存在22项安全漏洞。

议员们认为，这类原本用于保护用户的程序反而可能引入新的安全风险，因此有必要重新审视以安装型程序为核心的既有金融安全体系。

Lee Chan-jin 回应称，监管部门正在评估现行金融安全体系是否需要改进，并将与金融委员会及相关机构协商，研究与国家层面AI安全政策的衔接方案。

长期固定利率房贷占比下滑，利率波动风险受警惕

住房抵押贷款的利率结构问题，同样被列为此次国政监查的重点议题。

社会民主党议员 Han Chang-min 提交的资料显示，截至今年二季度末，韩国住房抵押贷款余额为767万亿韩元，其中纯固定利率贷款约100万亿韩元，占比约13%。

从新增发放规模看，纯固定利率贷款占比已由2023年四季度的19%降至近期约10%。

与此同时，利率变动风险敞口仍然不小。现场指出，未来5年内将进入重新定价周期的住房抵押贷款规模约为165万亿韩元。

Han Chang-min 表示，若加息周期与贷款重新定价叠加，家庭本息偿还压力可能明显上升，因此有必要扩大长期固定利率贷款供给。

金融委员会则回应称，要增加长期固定利率贷款供给，需同步完善借款人激励机制，并改善银行长期资金筹措结构。

对于“去年成立的长期固定利率活性化任务组（TF）已中断”的质疑，金融委员会表示，相关实务协商仍在持续推进。

监管部门同时称，后续将研究相关市场结构与制度改进方案，支持银行扩大长期固定利率房贷投放规模。