Charles Schwab首席执行官Rick Wurster日前在接受《华尔街日报》采访时表示，尽管AI代理投资概念持续升温，但客户在重大投资决策上，未来大概率仍将依赖“人工+技术”结合的服务模式。
Wurster举例说，一位年长客户几乎整天都在与ChatGPT交流，甚至把它当成“挚友”；但一旦涉及重要投资决定，对方仍会拨打Schwab顾问的电话寻求建议。
近期，Meta推出AI代理“Muse”后，市场一度担忧，这类工具可能会将客户账户中的现金自动转入收益率更高的账户。受此影响，Schwab股价曾一度下跌逾6%。
对此，Wurster表示，出现客户资金大规模迁移的可能性“非常低”。他透露，Schwab目前正限制外部AI代理登录客户账户。他同时指出，市场上关于客户账户中存在大量“被遗忘”或闲置现金的判断并不准确，因为客户将现金留在账户中“都有各自的原因”。
对于所谓“代理交易”，即由AI代理代为执行交易，Wurster同样持保留态度。他表示，市场上并不存在能够稳定跑赢市场的“魔法公式”；如果真有这样的模式，对冲基金早已广泛采用。他还提到，部分积极推动代理交易的公司，商业模式本质上仍高度依赖交易手续费收入。
Wurster还警告称，一些公司可能会把“赌博”包装成投资产品，投资者需要看清楚，最终究竟是谁从中获利。
不过，Charles Schwab也在推进自身的AI代理能力建设。该公司计划推出AI助手“Charley”，将原本需要客户在官网或App上自行完成的一系列操作交由其处理。按照规划，客户可通过网站和移动端，以语音或文字方式让Charley完成行情查询、余额及交易记录查看、自选股管理和提醒设置等操作。
即便如此，Wurster仍强调，AI代理不应完全脱离客户指令自主运作，而应在客户预设条件范围内执行任务。对于相关功能的推进，他表示公司将“非常谨慎”。
Chi-gyu Hwang
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